Wyniki Banku BPH za 2009 r.

• Wzrost pozycji konkurencyjnej i skali działania Banku BPH dzięki fuzji: 6. miejsce w sektorze pod względem kredytów i dochodów na działalności bankowej, 10. pozycja pod względem aktywów oraz 13. - depozytów;

• Silna baza kapitałowa oraz stabilna sytuacja w zakresie płynności: fundusze własne ponad 4,4 mld zł, a współczynnik wypłacalności 12,7%. Finansowanie średnio- i długoterminowe zabezpieczone liniami kredytowymi od General Electric Company (GE), większościowego akcjonariusza Banku;

• Spadek kosztów bazowych o 10% r/r do kwoty 1 460 mln zł w 2009 roku;

• Wzrost udziału kredytów z utratą wartości do 8,3%;

• Stabilna jakość kredytów hipotecznych stanowiących 52% portfela kredytowego Banku, z 2,1% udziałem kredytów z utratą wartości.

W wyniku rejestracji fuzji Banku BPH i GE Money Banku 31 grudnia 2009 r., połączony bank obsługiwał na koniec 2009 r. ponad 2 mln klientów detalicznych (w tym MSP) i 1 754 korporacyjnych oraz dysponował szeroką siecią placówek, na którą składało się 319 własnych oddziałów, 155 placówek partnerskich, 2,8 tys. agentów i 3,4 tys. punktów sprzedaży ratalnej.

Na koniec ubiegłego roku aktywa Banku BPH po połączeniu wynosiły 35,2 mld zł, kredyty netto 29,1 mld zł, przy funduszach własnych na poziomie 4,4 mld zł. Z portfelem kredytów hipotecznych w wysokości 16,3 mld zł Bank BPH plasuje się na 4. miejscu w sektorze. Warto podkreślić utrzymanie wysokiej jakości tych aktywów (2,1% udział kredytów o obniżonym standardzie), stanowiących 52% całego portfela kredytowego banku.

– Na wynikach finansowych osiągniętych w 2009 roku przez połączony bank zaważyły zarówno czynniki zewnętrzne, w postaci spadku tempa wzrostu gospodarczego (PKB) z 4,9% do 1,7% przy jednoczesnym wzroście stopy bezrobocia z 9,5% do 11,9%, jak i czynniki wewnętrzne, a zwłaszcza przeprowadzona restrukturyzacja banku – powiedział Józef Wancer, prezes zarządu Banku BPH.

Pogorszenie koniunktury w największym stopniu przełożyło się na wzrost kosztów ryzyka. Udział kredytów z utratą wartości podniósł się z 5% na koniec 2008 r. do 8,3% na koniec grudnia ubiegłego roku. Rezerwy na kredyty z utratą wartości sięgnęły w 2009 r. w Połączonym banku kwoty 690 mln zł, co oznacza 143% wzrost w stosunku do salda rezerw utworzonych w 2008 roku. 82% przyrostu rezerw dotyczyło portfela osób fizycznych, z czego 75% stanowiły rezerwy na kredyty konsumpcyjne, a 7% na kredyty hipoteczne. Ponadto 17% rezerw związanych było z portfelem klientów biznesowych, a 1% z kredytami dla przedsiębiorstw.

W sytuacji słabnącej koniunktury, bank już w I kwartale ub. roku podjął szereg kroków w celu zaostrzenia polityki kredytowej i jej dostosowania do trudnych warunków makroekonomicznych. Z jednej strony, wprowadzone zostały bardziej konserwatywne warunki udzielania kredytów, z drugiej zaś, podjęte intensywne wysiłki w celu odzyskiwania należności.

W 2009 roku łączące się banki prowadziły proces restrukturyzacji, który przyniósł spadek liczby zatrudnionych o ponad 1 000 etatów w ujęciu netto i zmniejszył o 10% bazę kosztów, która sięgnęła 1 460 mln zł w całym 2009 roku (z wyłączeniem jednorazowych kosztów restrukturyzacji w kwocie 120 mln zł).

Korzystnie na efekty działalności banku, tak w całym ub. roku, jak i w samym IV kwartale, wpłynęła strona dochodowa. Uzyskane w ciągu roku dochody netto na działalności bankowej wyniosły 2 269 mln zł i były wyższe o 2% w porównaniu do 2008 r.

Dochody odsetkowe osiągnięte w 2009 r. wyniosły 1 415 mln zł i były o 7% wyższe w porównaniu z rokiem poprzednim, głównie dzięki niższym o 8% kosztom odsetkowym. Skutkowało to wzrostem poziomu marży odsetkowej o 41 pb., która w ub.r ukształtowała się na poziomie 4,02%. Dochody z opłat i prowizji wyniosły 766 mln zł (mniej o 4% wobec 2008 roku), a dochody na działalności handlowej i rewaluacji wyniosły 91 mln zł.

Mimo wyższych kosztów rezerw, rachunek zysków i strat Banku BPH po połączeniu zamknął się w 2009 r. zyskiem netto w wysokości 46,9 mln zł. W samym IV kwartale 2009 r. bank zanotował stratę netto w wysokości 33,1 mln zł, przy kosztach rezerw utworzonych na należności rzędu 268 mln zł i kosztach działania na poziomie 361 mln zł. W kwartale tym dochody na działalności bankowej sięgnęły 587 mln zł, co oznacza 4% wzrost kw./kw., a dochody odsetkowe wyniosły 367 mln zł, tj. 5% więcej niż w kwartale poprzednim. Lepsze o 52% niż w III kwartale były również dochody na działalności handlowej i rewaluacji, które wynosiły 29 mln zł.

– W IV kwartale dokonaliśmy znaczącego postępu na drodze do pełnej fuzji operacyjnej. Zaczęła obowiązywać nowa struktura organizacyjna Banku z obsadą stanowisk menedżerskich, ujednolicone zostały wewnętrzne regulacje i system zarządzania siecią dystrybucji. Obok kosztów integracji w wys. 24,9 mln zł, poniesione zostały również nakłady inwestycyjne rzędu 11,3 mln zł, zwłaszcza z przeznaczeniem na uruchomienie Oddziału Telefonicznej Obsługi Klienta, zmianę oznakowania sieci placówek po wprowadzeniu nowego systemu identyfikacji wizualnej, a także na unowocześnienie systemu Zarządzania Relacjami z Klientem - powiedział Józef Wancer.

Fuzja Banku BPH i GE Money Banku zarejestrowana 31 grudnia 2009 roku została przeprowadzona zgodnie z art. 124 §1 oraz §3 Prawa bankowego w związku z artykułem 492 §1 ust. 1 Kodeksu spółek handlowych (Ksh), poprzez przeniesienie na Bank BPH całego majątku GE Money Banku, z równoczesnym podwyższeniem kapitału zakładowego Banku BPH o nową emisję akcji połączeniowych. Fuzja wzmocniła pozycję konkurencyjną Banku BPH poprzez zwiększenie skali działania, szerszą bazę klientów, komplementarną ofertę produktową i ogólnopolską sieć dystrybucji.

¹/ wynik z tyt. odsetek + wynik z tyt. prowizji + dywidendy + wynik handlowy i rewaluacja + wynik z inwestycji finansowych;

²/ po odjęciu odpisów na utratę wartości