Wyniki finansowe Banku BPH za 2010 rok

U podstaw dobrego wyniku 4. kwartału leżały lepsze zarządzanie ryzykiem kredytowym, jak i dalsza poprawa struktury finansowania oraz redukcja kosztów. Jest to kolejny kwartał poprawy zyskowności – bank powrócił do zyskowności w 3. kwartale 2010 roku, kwartał wcześniej niż planowano.

- Nasza strategia przynosi rezultaty, zrobiliśmy znaczące postępy w przebudowie biznesu. W trudnym okresie przemian udało nam się powrócić do zyskowności począwszy od 3. kwartału i nieustannie ciężko pracujemy, aby przygotować Bank do przyszłego wzrostu – powiedział Richard Gaskin, p.o. Prezesa Zarządu Banku BPH.

Mimo pomyślnych dwóch ostatnich kwartałów, cały 2010 rok zakończył się skonsolidowaną stratą netto w wysokości 135 mln zł. Zadecydowały o tym ujemne wyniki finansowe z 1. półrocza, na których zaważyły wysokie koszty: odpisów na utratę wartości portfela kredytowego i restrukturyzacji. Wdrażając Strategię z maja 2010 roku, bank zrobił postępy w przebudowie biznesu, fuzji operacyjnej oraz budowie nowej kultury korporacyjnej wspierającej wzrost.

Bank koncentrował się na podniesieniu wydajności i rozwoju produktów z segmentów o wysokim potencjale takich jak: pożyczki gotówkowe, karty kredytowe, rachunki osobiste, depozyty, MSP i średniej wielkości klienci korporacyjni. Umożliwi to bankowi silny, długoterminowy wzrost. Intencją Banku jest dostarczanie najlepszych usług dla klientów wraz z przejrzystymi produktami wysokiej jakości. Przykładem takiego podejścia jest rachunek osobisty „Kapitalne konto”, który został wprowadzony z początkiem lutego 2011 roku.

Fuzja operacyjna, centralizacja procesów oraz integracja systemów są w zaawansowanej fazie realizacji. Wraz z projektami IT w Banku skonsolidowano łącznie 1 155 procesów.

Bank buduje bardziej otwartą kulturę korporacyjną, koncentrując się na compliance, uczciwości, zaangażowaniu i profesjonalnym rozwoju talentów. Jednym z istotnych elementów ułatwiających wewnętrzną komunikację i współpracę było wprowadzenie otwartych przestrzeni biurowych w siedzibie centrali banku. Bank jest również oddany idei różnorodności w miejscu pracy oraz promocji kobiet.

– Obecnie naszym podstawowym celem jest wzrost: wykorzystanie naszych silnych stron, inwestowanie w obszary, w których mamy przewagę konkurencyjną i koncentracja na ich rozwoju. W 2011 roku skupiamy się na poprawie zysków poprzez rozwój segmentów o dużym potencjale wzrostu i budowanie dobrej  jakości portfela. Będziemy rozwijać bankowość korporacyjną, jak i biznes detaliczny. Nasza oferta stała się już bardziej atrakcyjna i będziemy kontynuować pracę nad jej ulepszeniem – dodał Richard Gaskin.

Priorytetami banku na 2011 rok są również wzmocnienie marki Banku BPH, podniesienie atrakcyjności produktów, segmentacja, a także rozszerzenie sieci dystrybucji. Bank planuje otwarcie 20 nowych oddziałów w lokalizacjach o dużym potencjale wzrostu i według koncepcji zorientowanej na klienta. Będą one znacząco różnić się od dotychczasowych.

Wyniki finansowe

W 4. kwartale dochody na działalności bankowej w wysokości 565 mln zł były wyższe o 1% kw./kw. Na ich wzrost złożyły się wyższy wynik z tytułu odsetek oraz wynik handlowy i rewaluacja. Wynik z tytułu odsetek wzrósł o 3% kw./kw. do 357,3 mln zł, dzięki niższym o 14% kosztom z tytułu odsetek. Miało to związek z konsekwentnie spłacanymi liniami kredytowymi zaciągniętymi w spółkach GE Capital i zastępowaniu ich depozytami od klientów pozyskanymi na rynku krajowym. Jest to zgodne ze strategią dążenia banku do samofinansowania swojej działalności w lokalnej walucie. Wynik na działalności bankowej w całym 2010 roku wyniósł 2 225 mln zł i był niższy o 3% od stanu z roku poprzedniego. Wynik z tytułu odsetek sięgnął 1 383 mln zł, stanowiąc 62% wyniku na działalności bankowej. Wynik z tytułu prowizji spadł o 3,5% r/r do 763 mln zł, m.in. z powodu niższych przychodów z tytułu pośrednictwa w sprzedaży ubezpieczeń oraz z tytułu kart kredytowych. Wynik handlowy i rewaluacja w skali 2010 roku spadł o 11% do 81 mln zł, głównie z powodu zredukowania wolumenu transakcji zabezpieczających portfel kredytów.

W ostatnim kwartale ub.r. wystąpił spadek odpisów z tytułu utraty wartości portfela kredytowego o 36% kw./kw. do poziomu 121 mln zł, z 189 mln zł w 3. kwartale. Miało to związek z poprawą jakości nowo udzielanych kredytów oraz odzyskami ze sprzedaży starego portfela. Zapoczątkowana w 2009 roku i rozwijana w ciągu 2010 roku polityka ostrożnego kredytowania w ramach zacieśnionych standardów zarządzania ryzykiem zaczęła przynosić oczekiwane rezultaty. Jednak wraz z kurczeniem się portfela kredytowego ogółem, udział kredytów z utratą wartości wzrósł na koniec roku do 10,6% wobec 10,2% z końca września.

W całym roku odpisy z tytułu utraty wartości zwiększyły się o 19% r/r do 823 mln zł, co w relacji do dochodów na działalności bankowej stanowiło 37%, zaś w relacji do portfela kredytowego 2,9%. Z uwagi na silny profil detaliczny Banku BPH, w największym stopniu na wzrost kosztów ryzyka przełożył się utrzymujący się wysoki poziom bezrobocia i rosnące zadłużenie gospodarstw domowych.

Na koniec 2010 roku pozytywne efekty działań restrukturyzacyjnych banku z 1. półrocza były już lepiej widoczne. Zatrudnienie ogółem obniżyło się o 701 etatów. W skali roku bank odnotował 5% spadek kosztów działania i ogólnego zarządu do 1 521 mln zł w 2010 roku. Redukcja kosztów eksploatacji i wynajmu budynków o 8,2% r/r i amortyzacji o 17,3% r/r wynikała m.in. z restrukturyzacji sieci placówek i zamknięcia oddziałów w mniej atrakcyjnych z punktu widzenia potencjału rozwojowego lokalizacjach.
Realizowana przez Bank BPH Strategia przebudowy platformy biznesowej znalazła swój wyraz także w wycofywaniu się z nieefektywnych linii produktowych. Był to jeden z powodów spadku kredytów o 3,4% w porównaniu z 2009 rokiem, które na koniec 2010 roku wynosiły 28,1 mld zł. To, że suma bilansowa Grupy Banku BPH zwiększyła się na koniec 2010 roku o ponad 2,1 mld zł, tj. o 5,9% r/r do poziomu 37,3 mld zł wynika z dynamicznego wzrostu depozytów, które przyrosły o 5,4 mld zł, tj. o 53% r/r. Po stronie aktywów skutkowało to wzrostem w pozycjach: „Kasa i operacje z Bankiem Centralnym”, „Należności od banków”, a także „Inwestycyjne aktywa finansowe”.