12-proc. zysk z inwestycji w db Gwarancję - Petro Bonus II

db Gwarancja – Petro Bonus II to druga edycja ubezpieczeniowo-inwestycyjnego produktu strukturyzowanego  Deutsche Bank PBC, przygotowanego we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Produkt umożliwiał inwestycję środków w kontrakty terminowe na ropę naftową przy równoczesnej 100-procentowej ochronie zainwestowanego kapitału. Inwestycja trwała 12 miesięcy: od 29.12.2010 do 29.12.2011.

Produkt db Gwarancja – Petro Bonus II oferowany był we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Rozwiązanie w postaci grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie zapewniało 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności.

Zysk z inwestycji uzależniony był od notowań kontraktów terminowych na ropę naftową WTI Crude Oil. Ponieważ cena kontraktu na koniec okresu odpowiedzialności nie spadła poniżej 80 proc. i nie wzrosła powyżej 130 proc. poziomu wartości z dnia 29.12.2010, Inwestor otrzyma kapitał powiększony o kupon w wysokości 12 proc. zainwestowanej składki.

Opłata subskrypcyjna wynosiła 1 proc. od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł. W przypadku wcześniejszej rezygnacji wypłacana była wartość wykupu, której wysokość uzależniona była od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.

Dzięki temu, że produkt miał formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach zgromadzone przez Klienta pieniądze mogły zostać przekazane jego uposażonym bez podatku spadkowego. Ponadto, forma ubezpieczenia na życie pozwala na wypłatę zysku z inwestycji bez obciążania go podatkiem od zysków kapitałowych.


Parametry produktu db Gwarancja – Petro Bonus II:

• Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie

• Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA

• Okres odpowiedzialności: 12 miesięcy

• Instrument bazowy: kontrakt terminowy na ropę naftową WTI Crude Oil

• Początek ochrony ubezpieczeniowej: 29.12.2010 r.

• Data obserwacji końcowej: 29.12.2011 r.

• Brak ryzyka walutowego

• Minimalna składka: 2000 zł

• Kupon: 12 proc. zainwestowanej składki (składka pomniejszona o opłatę wstępną)

• Ochrona kapitału: 100 proc. zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności

• Opłata subskrypcyjna: 1 proc. od wpłacanego kapitału

• Zysk z inwestycji nie podlega opodatkowaniu od zysków kapitałowych