33 proc. Polaków deklaruje, że podczas wizyty w banku zaproponowano im produkt inwestycyjny, mimo że przyszli załatwić inną sprawę – wynika z badania Maison & Partners przeprowadzonego na zlecenie Finax. Co czwarty respondent zetknął się natomiast z ofertą produktu, którego zasad nie rozumiał w pełni.
Jednocześnie banki cieszą się stosunkowo wysokim zaufaniem jako instytucje oferujące inwestycje. 33 proc. badanych deklaruje, że bardziej ufa bankom niż innym firmom oferującym produkty inwestycyjne. Odwrotną opinię ma 12 proc. respondentów.
– Banki mają ogromną przewagę wynikającą z wieloletnich relacji z klientami i zaufania, jakim cieszą się jako instytucje finansowe. Problem pojawia się wtedy, gdy zaufanie do banku zaczyna zastępować świadomą ocenę konkretnej oferty – mówi Przemysław Barankiewicz, zarządzający Finax na Polskę.
Z badania wynika, że z nieoczekiwanymi ofertami inwestycyjnymi oraz produktami, których zasad nie rozumieli, częściej spotykali się respondenci w wieku 25–44 lata. Najrzadziej takie doświadczenia deklarowały osoby po 55. roku życia.
Jednocześnie właśnie w najstarszej grupie wiekowej zaufanie do banków jest najwyższe. Osoby przed 45. rokiem życia są natomiast bardziej skłonne zaakceptować wyższe opłaty za produkt inwestycyjny oferowany przez bank. Częściej wskazują również, że na ich decyzję inwestycyjną wpływały dodatkowe korzyści związane z innymi usługami bankowymi, np. warunkami konta lub kredytu.
Badanie wskazuje też na problemy ze znajomością kosztów inwestowania. Niemal co trzeci respondent uważa informacje o opłatach za produkty inwestycyjne za trudne do zrozumienia. Tylko 31 proc. badanych deklaruje, że wie w przybliżeniu, ile łącznie płaci rocznie za korzystanie ze swoich produktów inwestycyjnych.
– Wygoda korzystania z usług jednej instytucji nie zawsze oznacza najlepszy wybór finansowy. Promocja na konto czy korzystniejsze warunki kredytu mogą wyglądać atrakcyjnie, ale warto sprawdzić, czy nie zostaną zniwelowane przez wyższe opłaty za inwestowanie – mówi Klaudia Sibielak, ekspertka finansów osobistych w Finax.
Autorzy komunikatu zwracają uwagę, że przy porównywaniu produktów inwestycyjnych poza kosztami należy uwzględniać również poziom ryzyka, potencjalne zyski oraz możliwość wycofania środków.
Badanie zostało przeprowadzone przez Maison & Partners na zlecenie Finax na reprezentatywnej próbie 1040 dorosłych Polaków. Wyniki dotyczą deklarowanych doświadczeń i opinii respondentów związanych z bankowymi ofertami inwestycyjnymi, zaufaniem do instytucji finansowych oraz znajomością kosztów inwestowania.