• dynamiczny wzrost sumy bilansowej Banku (w stosunku do 2003 r. o 17,4%), głównie za sprawą rozwoju działalności depozytowej (wzrost o18,4 w stosunku do 2003 r.),
• umocnienie pozycji rynkowej Banku (zwiększenie udziału w sumie bilansowej sektora banków komercyjnych, w zobowiązaniach i w należnościach
• rozwój i unowocześnienie oferty produktów poprzez dostosowanie jej do potrzeb i oczekiwań klientów. (Obecnie w ofercie Banku jest ponad 130 produktów),
• wzrost liczby klientów o 8,3%, liczby rachunków ROR o 39% a rachunków bieżących o 13,1%,
• zwiększenie liczby placówek o 20 nowych oddziałów operacyjnych Na koniec 2004 roku łączna liczba placówek Banku wyniosła 89 oddziałów (w tym 22 oddziały i 67 oddziałów operacyjnych),
• rozwój nowoczesnych, elektronicznych kanałów dystrybucji: bankowość internetową BOŚBank24 i Call Center,
• uzyskanie lepszych niż w 2003 r. zgodnych z prognozą wyników finansowych. Po czterech kwartałach 2004 r.
– wynik na działalności bankowej wyniósł 261,2 mln zł (wzrost o 21,0%),
– zysk netto wyniósł 37,2 mln zł (wzrost o 62,5%),
– poprawiła się jakość portfela kredytowego czego wyrazem jest spadek udziału kredytów zagrożonych w portfelu kredytowym ogółem z 16,0% na koniec 2003 r. do 12,6% na koniec 2004 r;
• udzielenie 20,2 tys kredytów o łącznej wartości ponad 3 mld zł (3 348,7 mln zł) w tym 3.200 kredytów na inwestycje proekologiczne na łączną kwotę sięgającą prawie 1 mld zł.
• utrzymanie przez BOŚ SA czołowej pozycji na rynku obligacji komunalnych. W 2004 r. Bank obsługiwał 48 programów emisji obligacji jednostek samorządu terytorialnego o łącznej wartości 330,96.mln zł
Bank w 2004 roku kontynuował aktywną działalność na rynku detalicznym przede wszystkim w zakresie kredytów hipotecznych, pakietów EKOKONTO oraz obrotu kartowego. Działalność Banku znalazła uznanie na rynku i wśród klientów czego wyrazem są liczne nagrody i wyróżnienia (m.in. Nominacja do Nagrody Gospodarczej Prezydenta RP, statuetka im. Kazimierza Wielkiego za dostosowanie oferty do potrzeb samorządów, Medal Europejski za pakiet Ekokonto)
Miliard złotych na ochronę środowiska w 2004 r.
• W 2004r. Bank udzielił ponad 3.200 kredytów na finansowanie przedsięwzięć proekologicznych w łącznej kwocie prawie miliard złotych. Zdecydowaną większość (ok. 65%) stanowiły kredyty udzielone przy współpracy z Narodowym Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej oraz Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej.
Dynamika udzielonych kredytów proekologicznych wyniosła, w stosunku do 2003r 224 % (bez środków Funduszy powierzonych w ramach umów konsorcjalnych).
• W 2004r. Bank oferował preferencyjne kredyty na finansowanie ochrony środowiska w ramach 13 linii kredytowych ze środków NFOŚiGW. Na ten cel udostępniono środki w łącznej kwocie 420 mln zł, z czego ok. 200 mln zł zostało wykorzystane do 31.12.2004r.
W ramach tych linii kredytowane są: budowa małych i przydomowych oczyszczalni ścieków, budowa kanalizacji sanitarnej, inwestycje z zakresu zagospodarowania odpadów, ograniczenie emisji spalin z silników pojazdów komunikacji zbiorowej, usuwanie wyrobów zawierających azbest, budowa ścieżek rowerowych, ograniczanie hałasu, termomodernizacja, czystsza produkcja, hermetyzacja przeładunku i dystrybucji paliw, oszczędność energii elektrycznej, systemy ciepłownicze, stacje uzdatniania wody.
Podstawowym atutem tych kredytów jest ich niskie oprocentowanie – 0,4 s.r.w. nie mniej niż 3 % w stosunku rocznym (aktualnie 3 %) oraz długi okres kredytowania – do końca 2010r.
• Ponadto w 2004r. (również we współpracy z NFOŚiGW) Bank udzielił prawie 40 mln zł kredytów na inwestycje służące wykorzystaniu odnawialnych źródeł energii. Bank wspierał tu zarówno zadania przedsiębiorców – np. budowę i modernizację małych elektrowni wodnych, kotły opalane biomasą pozwalające zagospodarować własne odpady produkcyjne, jak i zadania klientów indywidualnych – budowę systemów grzewczych z zastosowaniem pomp ciepła czy kolektorów słonecznych.
•Kredyty udzielone w 2004r. przez Bank we współpracy z WFOŚiGW wyniosły ok. 45 mln zł.
•W 2004r. BOŚ S.A. utworzył we współpracy z funduszami konsorcja kredytowe finansujące znaczące przedsięwzięcia ekologiczne w łącznej kwocie prawie 425 mln zł, (w tym ponad 113 mln zł ze środków Banku).
W 2004 roku Bank zaktywizował działania w zakresie współfinansowania inwestycji realizowanych przy udziale środków Unii Europejskiej. Zaowocowało to udzieleniem Zakładowi Wodociągów i Kanalizacji w Szczecinie wielomilionowego kredytu konsorcjalnego (411 mln zł) we współpracy z Narodowym oraz Wojewódzkim Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w Szczecinie na uzupełnienie środków potrzebnych do realizacji największego w Polsce projektu dofinansowanego z Funduszu ISPA. Projekt ten dotyczy uporządkowania gospodarki wodno-ściekowej w skali całego miasta i osiągnięcia standardów UE w tym zakresie.
• BOŚ S.A. utrzymał swoją pozycję lidera we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego udzielając kredytów na przedsięwzięcia termomodernizacyjne. w 2004r. w wysokości ponad 112 mln zł takich kredytów.
• Kredyty udzielone na ochronę środowiska pozwoliły zwiększyć ich udział w portfelu kredytowym BOŚ S.A.
• Bank realizował także zadania związane z jego proekologiczną misją, wprowadzając między innymi kolejne Ekolokaty: „Lokatę z sokołem” i „Lokatę z łosiem”. Umożliwiły one uzyskanie deponentom korzystnego oprocentowania depozytów a organizacjom chroniącym te gatunki zwierząt – środki na ich ochronę.
Bankowośc internetowa BOŚBANK24 (www.bosbank24.pl)
System bankowości internetowej został uruchomiony w BOŚ SA w listopadzie 2004 roku. Do dziś blisko 8 tys. użytkowników zdecydowało się uzyskać zdalny dostęp do swoich rachunków.
Usługa BOŚBank24 jest dostępna dla wszystkich klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorstw posiadających rachunek w dowolnym oddziale BOŚ SA. Bank zrezygnował z otwierania osobnego oddziału internetowego, ale od razu udostępnił bankowość internetową do wszystkich rachunków, dzięki czemu klienci BOŚ SA nie muszą zmieniać swoich rachunków, aby docenić wygodę zdalnego, całodobowego dostępu do banku. Wystarczy podpisanie odpowiedniej umowy przez posiadacza rachunku.
Dla posiadaczy pakietów Ekokonto (nowoczesny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z dodanymi wieloma usługami) oraz posiadaczy pakietów Jantar (pakiet usług dla mikroprzedsiębiorstw) dostęp do bankowości internetowej jest bezpłatny. Dla wszystkich niższe są opłaty i prowizje za operacje (np. przelewy) wykonywane tym kanałem dostępu.
System BOŚBank24 umożliwia:
• realizowanie przelewów bieżących i odroczonych,
• realizowanie przelewów do ZUS i urzędów skarbowych, także bieżących i odroczonych,
• tworzenie i edytowanie listy kontrahentów, w tym kontrahentów do przelewów zdefiniowanych wykonywanych za pomocą automatycznego systemu bankowości telefonicznej TeleBOŚ,
• sprawdzanie sald rachunków bieżących i historii przeprowadzonych operacji,
• sprawdzanie sald rachunków kredytowych oraz innych danych na temat kredytów (stan zadłużenia, harmonogram wypłaty transz, harmonogram spłaty),
• otwieranie lokat terminowych,
• sprawdzanie historii transakcji, wykazu złożonych przelewów, historii transakcji dokonanych kartami płatniczymi,
• drukowanie potwierdzeń wykonania przelewów,
• składanie i zmianę zleceń stałych,
• sprawdzanie oprocentowania lokat terminowych,
• sprawdzanie tabeli kursów walut.
Bezpieczeństwo przeprowadzanych transakcji zapewnia między innymi szyfrowanie połączenia z systemem transakcyjnym za pomocą 128-bitowego protokołu SSL. Posiadacz rachunku określa jednorazowe i dzienne limity na operacje internetowe, a każdy użytkownik ustala swoje hasło do logowania i potwierdzania składanych przez siebie dyspozycji. Każdy użytkownik ma do wyboru:
• token – urządzenie generujące hasła jednorazowe, które wraz z ustalonym przez użytkownika hasłem stanowią klucz do usługi BOŚBank24,
• parę haseł – czyli pinów, z których jeden służy użytkownikowi do pierwszego logowania, a drugi do zatwierdzania dyspozycji.
Token jest wybierany przez użytkowników korzystających ze wszystkich dostępnych funkcji, łącznie z wykonywaniem przelewów, natomiast pary haseł zwykle wybierają użytkownicy, którzy decydują się na ustawienie zerowych limitów na operacje internetowe i tym samym korzystają ze wszystkich funkcji z wyjątkiem wykonywania przelewów.
W 2005 roku BOŚ SA planuje wdrożenie wersji systemu bankowości internetowej dla dużych korporacji.
BOŚ S.A. nadal w czołówce organizatorów emisji obligacji komunalnych w 2004 r.
W 2004 r. Bank pozyskał 12 programów emisji obligacji komunalnych o łącznej wartości 93,26 mln zł. Na dzień 31 grudnia 2004r. Bank obsługiwał 48 programów emisji obligacji komunalnych (27 miast i gmin oraz 21 powiatów) o łącznej wartości 293,95 mln zł, (na koniec grudnia 2003r: 36 programów o wartości 217,2 mln zł ).
Do chwili obecnej Bank podpisał umowy organizacji 50 programów emisji obligacji komunalnych – 29 miast i gmin (Tarnobrzeg, Niepołomice, Kunice – 2 programy, Wólka, Wągrowiec – 2 programy, Jastków, Starachowice, Zielonki, Krasnobród – 2 programy, Kostrzyn nad Odrą – 2 programy, Lubań, Chojnice, Pruszcz, Libiąż, Skaryszew, Krzeszyce, Grudziądz, Piekary Śląskie, Ostrów Wielkopolski – 2 programy, Głuchołazy, Pasłęk, Bukowiec oraz Ruda Śląska) i 21 powiatów (Lubelskiego, Płockiego – 2 programy, Tarnowskiego, Gorzowskiego, Lubańskiego, Obornickiego – 2 programy, Głogowskiego, Kętrzyńskiego, Olsztyńskiego, Sochaczewskiego – 3 programy, Wołomińskiego, Ełckiego, Giżyckiego, Zielonogórskiego, Kłodzkiego, Pyrzyckiego oraz Gryfińskiego), o łącznej wartości programów 330,96 mln zł.
• Emitenci obligacji komunalnych pozyskali 248,8 mln zł, co oznacza 43,73% wzrost w stosunku do stanu z 31 grudnia 2003 r. (173,1 mln zł).
• Na koniec 2004r., BOŚ S.A. utrzymał (a pod względem wartości zadłużenia emitentów poprawił) pozycję w czołówce organizatorów emisji obligacji komunalnych, uzyskując :
– 2 miejsce na rynku pod względem liczby obsługiwanych programów emisji – 48,
– 3 miejsce pod względem zadłużenia emitentów,
– około 7% udział w rynku pod względem wartości obsługiwanych programów emisji,
– około 8% udział w rynku, jeśli chodzi o łączną wartość zadłużenia emitentów.
Środki pochodzące z emisji obligacji komunalnych jednostki samorządu terytorialnego przeznaczają w większości na poprawę i rozbudowę infrastruktury komunalnej, w tym również na inwestycje związane z ochroną środowiska. Traktowane są przez UE jako wkład własny umożliwiający ubieganie się o finansowanie z funduszy unijnych.
Komentarz do wyników finansowych (wypowiedź dr Józefa Kozioła, prezesa zarządu BOŚ S.A.)
Miniony 2004 rok był rokiem dużych wyzwań dla Banku Ochrony Środowiska nie tylko ze względu na rosnące oczekiwania w zakresie wyników finansowych ale również z uwagi na działania podejmowane w sferze rozwoju oferty produktowej. W 2004 r. Bank umocnił swoją pozycję w polskim sektorze bankowym poprzez wzrost sumy bilansowej o 17,4%, depozytów ogółem o 18,4% i zadłużenia kredytowego o 8,4%. Duża aktywność Banku pozwoliła na wypracowanie wyższego wyniku z działalności bankowej w porównaniu do 2003 r., w warunkach prowadzenia ostrożnej polityki kredytowej, co pozwoliło na znaczącą poprawę jakości portfela kredytowego (wskaźnik udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem obniżył się z 16,0% do 12,6%).
Szybki rozwój działalności Banku przy odpowiednio kształtowanej pod względem bezpieczeństwa polityce kredytowej pozwoliły na osiągnięcie zysku netto w 2004 r. na poziomie 37,2 mln zł. Należy podkreślić, że wynik ten został wypracowany w warunkach obniżenia realizowanej przez Bank marży odsetkowej oraz intensywnego inwestowania w rozwój tradycyjnych i niekonwencjonalnych kanałów sprzedaży, systemy informatyczne, marketing itp. Dzięki tym nakładom zwiększyła się m.in. sieć oddziałów o ok.25%. (obecnie jest to 89 oddziałów i oddziałów operacyjnych oraz 7 punktów obsługi klienta).
Dobre wyniki Banku w 2004 r. umożliwiły zdecydowaną poprawę efektywności działania wyrażoną wskaźnikami zwrotu z kapitału oraz z aktywów. O efektywnym zarządzaniu i bezpieczeństwie Banku, świadczy też wysoka ocena agencji ratingowej Fitch, która utrzymała ocenę długoterminową kondycji finansowej BOŚ S.A. na poziomie BBB-.
Bank w pełni zaspokajając potrzeby związane z finansowaniem zadań ekologicznych (ekolokaty, kredyty) zwiększył swój dorobek na rynku bankowości korporacyjnej i detalicznej pozyskując nowych kompleksowo obsługiwanych klientów (min. spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe, mikroprzedsiebiorstwa a także klientów indywidualnych). Było to możliwe poprzez szybką reakcję Banku na sytuację na rynku oraz potrzeby i oczekiwania klientów, a w ślad za tym przygotowanie odpowiednich produktów. Szczególne zainteresowanie klientów wzbudził np. kredyt giełdowy na zakup akcji PKO BP S.A. Bank jako jeden z pierwszych aktywnie włączył się w działania mające na celu ułatwienie szerokiego dostępu małym i średnim firmom i samorządom do środków pomocowych z Unii Europejskiej. ”Europejska Oferta BOŚ S.A.” proponuje współfinansowanie projektów inwestycyjnych udzielając kredytów pomostowych i uzupełniających, jak też świadczy usługi doradcze.
Bank kontynuował swoją strategię w zakresie unowocześnienia kanałów dystrybucji poprzez wprowadzenie bankowości internetowej BOŚBank24, telefonicznej obsługi klientów Call Center, umożliwienia swoim klientom bezpłatnego korzystania z ogólnopolskiej sieci bankomatów, ułatwiał również możliwość bezpośredniego dostępu klientów do usług poprzez uruchomienie 20 nowych oddziałów operacyjnych.