Marża, prowizja, ubezpieczenia i zdolność kredytowa, to główne parametry porównywane przy wyborze banku i kredytu hipotecznego. Jednak kupując mieszkanie od dewelopera ważnym czynnikiem, wpływającym na ofertę kredytu jest stan zaawansowania inwestycji. Tylko część banków jest skłonna finansować zakup tzw. dziury w zmieni.
Kupując mieszkanie od dewelopera, bardzo często poszukujemy kredytu i porównujemy oferty patrząc tylko na cenę kredytu. Jednak niezwykle ważnym elementem oferty bankowej, często wręcz przesądzającym o wyborze banku jest podejście danej instytucji do finansowania konkretnego dewelopera czy inwestycji. Mimo dużego wyboru gotowych lokali wielu klientów decyduje się na mieszkanie, którego budowa dopiero się rozpoczyna i jest na etapie tzw. dziury w ziemi. Wybierając taką inwestycję, należy jednak pamiętać, że każdy bank stawia określone wymagania i nie zawsze uzyskamy kredyt na tak wczesnym etapie budowy.
Mimo to wiele banków jest ciągle skłonnych udzielić kredytu na tak wczesnym etapie. Część instytucji (np. Bank Millennium) przyzna kredyt tylko w sytuacji, gdy deweloper będzie dysponował rachunkiem powierniczym. Dla przypomnienia warto podkreślić, że od ponad roku w myśl tzw. ustawy deweloperskiej każda nowo rozpoczynana inwestycja powinna taki rachunek posiadać. Wiele banków (BZ WBK, mBank, Multibank, Nordea) posiada także listy preferowanych firm, dla których wymagania dotyczące wkładu własnego są łagodniejsze.
Inną cechą, która muszą posiadać deweloperzy, aby ich klienci mogli otrzymać kredyt, jest doświadczenie. Getin Noble Bank oraz Raiffeisen Polbank wymagają, aby deweloper posiadał pewne określone doświadczenie, a realizowana inwestycja nie może być pierwszą w działalności danego przedsiębiorcy.
Minimalny wymagany stan zaawansowania inwestycji oraz akceptacja dla finansowania naprzemiennego. 0% oznacza tzw. dziurę w ziemi, czyli inwestycję, która dopiero jest w budowie.
| Bank | Minimalny stan zaawansowania | Finansowanie naprzemienne |
| Alior Bank | 0% | tak |
| BGŻ | 0% | tak |
| BOŚ | 0% | tak |
| BPH | 0% | tak |
| BZ WBK |
0% – wybrani deweloperzy; 30% – znany deweloper, wypłata środków przy 50%; Pozwolenie na użytkowanie – deweloper nieznany, wypłata środków po akcie notarialnym |
tak |
| Credit Agricole | 0% | tak |
| Deutsche Bank | 0% | nie |
| Eurobank | indywidualnie | tak |
| Getin Noble Bank | 0% – deweloper z listy lub z zamkniętym rachunkiem powierniczym, 10% i 2 zrealizowane inwestycje lub 2-letnie doświadczenie – dla pozostałych |
tak |
| ING | 0% | tak |
| mBank / Multibank | 50% lub deweloper z listy | tak |
| Millennium |
20% lub 0% jeśli jest rachunek powierniczy |
tak |
| Bank Nordea | 40% lub deweloper z listy | tak, marża wyższa o 0,5 pp do czasu wniesienia wkładu własnego |
| Pekao SA | 0% | nie |
| PKO BP | 0% | tak |
| Pocztowy | 0% | tak |
| Raiffaisen Polbank |
10% i nie może być to pierwsza inwestycja dewelopera |
tak |