Łatwo je szybko stracić, trwoniąc na konsumpcję. Z drugiej strony trzymanie gotówki w domu naraża nasze oszczędności na ryzyko utraty wartości w związku ze wzrostem cen, czyli inflacją czy wręcz na niebezpieczeństwo kradzieży. Co zrobić, aby zarobione pieniądze nie tylko uchronić przed tym ryzykiem, ale je pomnożyć?
Na pytania odpowiada ekspert z PKO BP Paweł Sieradzan
Faktem jest, że oszczędności Polaków rosną. Dzieje się tak, ponieważ coraz więcej osób postępuje mądrze ze swoimi pieniędzmi. Jak Polacy je lokują, jakie rodzaje produktów są dostępne dla oszczędzających?
Istnieje wiele produktów bankowych dostępnych dla osób chcących ulokować swoje oszczędności. Należą do nich: lokaty, konta oszczędnościowe z możliwością wpłaty i wypłaty środków w dowolnym terminie, książeczki oszczędnościowe, fundusze inwestycyjne oraz szereg produktów strukturyzowanych. Osoba chcąca wybrać najlepszą dla siebie ofertę depozytową powinna udzielić odpowiedzi na dwa pytania: dotyczące okresu oszczędzania oraz wysokości oczekiwanego zysku i akceptowanego poziomu ryzyka. Instrumenty krótkoterminowe są z zasady mniej zyskowne, ale bardziej bezpieczne. Długoterminowe mogą przynieść klientowi większy zysk, są jednak obarczone większym ryzykiem. PKO BP przygotował wiele produktów przeznaczonych dla osób chcących oszczędzać, np. lokaty bankowe, które w prosty i bezpieczny sposób przynoszą większy zysk, niż standardowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Książeczki oszczędnościowe to także bezpieczny sposób lokowania pieniędzy, a ich zaletą jest fakt, że wpłaty mogą być dokonywane w dowolnym czasie przez dowolną osobę. Dla Klientów deklarujących większą skłonność do ryzyka Bank posiada w swojej ofercie całą gamę funduszy inwestycyjnych.
Wracając z emigracji zarobkowej Polacy przywożą ze sobą zaoszczędzone pieniądze. Jak w tym wypadku kształtuje się skłonność Polaków do oszczędzania?
Niestety w takich przypadkach dają o sobie znać przyzwyczajenia z przeszłości, polska mentalność. W nieodległych czasach, kiedy wiele codziennych potrzeb było niezaspokojonych, niemal wszystkie dochody wydawaliśmy na bieżąco. Dlatego skłonność Polaków do oszczędzania jest wciąż stosunkowo niska. Zgromadzone pieniądze szybko wdajemy na konsumpcję, często w pierwszym miesiącu od powrotu do kraju. Z naszych obserwacji wynika jednak, że nastawienie Polaków do oszczędzania powoli się zmienia. W dzisiejszych czasach efektywne przewidywanie stało się bardzo ważne. Konsumenci coraz częściej myślą o przyszłości prognozując swoje potrzeby. Planują ważne i wiążące się z wydatkami życiowe wydarzenia, takie jak np. ślub, czy narodziny dziecka oraz starają się do nich jak najlepiej przygotować. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, PKO BP proponuje szereg produktów, np. książeczki mieszkaniowe, dające możliwość oszczędzania na atrakcyjnych warunkach. Co ważne, odsetki od depozytu na książeczce mieszkaniowej są zwolnione od podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).
Czy PKO BP oferuje usługi dla osób, które wracając z zagranicy chcą swoje środki przeznaczyć na oszczędności?
Tak, dla osób dysponujących kapitałem PKO BP ma różnorodną ofertę produktów: lokaty, fundusze inwestycyjne oraz usługi maklerskie. Inwestując np. w „Fundusz Stabilnego Wzrostu” czy „Fundusz Rynku Pieniężnego” można osiągać zyski wyższe lub porównywalne z tradycyjnymi lokatami bankowymi. Lokaty natomiast cechuje większe bezpieczeństwo i pewność co do poziomu osiąganych zysków. Dobrym pomysłem jest przemyślana dywersyfikacja posiadanego portfela, czyli ulokowanie zgromadzonych środków w różnych formach oszczędzania. I tak dla przykładu, część środków przeznaczonych na bieżące wydatki powinna być dostępna w każdym momencie na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym . Pieniądze, które mogą być nam potrzebne w krótkim lub średnim okresie czasu ulokujmy na lokacie, a pozostałą część inwestujmy np. w fundusze inwestycyjne, które rekomendują długoterminowe okresy inwestowania, ale oferują większe zyski.
Latem sporą grupą osób wyjeżdżających do pracy za granicę są studenci. Czy i które produkty PKO BP są dostępne/adresowane właśnie do tej grupy społecznej?
PKO BP posiada w swojej ofercie produkty przeznaczone także do tej grupy klientów Specjalnie dla wymagających użytkowników, w tym studentów, przygotowaliśmy specjalną platformę internetową pod nazwą iPKO. Jej interfejs został tak dopracowany, by był przyjazny dla użytkownika, a korzystanie z niego było jak najbardziej intuicyjne. Umożliwia dostęp i zarządzanie wieloma produktami PKO BP, takimi jak karty, konta, kredyty, lokaty. Dla studentów wyjeżdżających za granicę szczególnie polecamy unikalną, przezroczystą kartę kredytową, która zapewnia najwygodniejszy i najbezpieczniejszy sposób płatności za towary i usługi.
Początek roku akademickiego dla studentów to czas sporych wydatków. Co może zrobić potencjalny student, żeby jesienią nie zbankrutować?
Studenci, ale nie tylko oni, powinni prognozować wydatki – koszty zakupu książek, wynajęcia mieszkania, korepetycji czy też zajęć fakultatywnych. Inną kwestią, o której nie można zapomnieć jest przewidywanie potencjalnych zagrożeń, możliwości wystąpienia dodatkowych kosztów, spłaty kredytów i kart. Mądrze rozplanowany budżet powinien zawierać wszystkie powyższe elementy oraz zestawiać je ze środkami, które student może zarobić. Studenci w PKO BP mogą lokować zarobione pieniądze na „Superkoncie Student”, a wolne środki, które chcą odłożyć, mogą wpłacić na jedną z lokat, które z łatwością znajdą na platformie iPKO. Za zakupy i książki mogą zapłacić natomiast kartą kredytową „Student”.
Jeżeli jednak osoba decyduje się na wydanie przynajmniej części ze swoich oszczędności, czy istnieją sposoby na „oszczędne wydawanie”?
Niezależnie od tego, ile zarabiamy i jakimi oszczędnościami dysponujemy, powinniśmy pamiętać o racjonalnym zarządzaniu budżetem. Na koncie zawsze powinniśmy mieć pozostawioną bezpieczną kwotę, a nadwyżki przeznaczać na oszczędności. Osoba wracająca do kraju, przykładowo z 4.000 euro w kieszeni, powinna oszczędzić przynajmniej część tej sumy. Takie postępowanie to podstawa bezpieczeństwa finansowego, ubezpieczenie, które pomoże uniknąć nagłych pożyczek i wpadnięcia w spiralę zadłużenia.