Niestety, lokaty bez gwiazdek z oprocentowaniem wynoszącym 3% lub więcej należą już do rzadkości. Co więcej, Expander przewiduje, że jeśli RPP obniży w marcu stopy procentowe w Polsce, to tego typu oferty mogą zupełnie zniknąć. Prawdopodobnie banki obniżą również oprocentowanie lokat w ramach promocji dla nowych klientów, na których obecnie można uzyskać 4% czy nawet 5%.
Oprocentowanie lokat bankowych jest obecnie najniższe w historii. W przypadku krótkich okresów (3 i 6 miesięcy) średnia stawka spadła poniżej 2%. Oczywiście jeśli wnikliwie sprawdzimy oferty banków, to wciąż możemy znaleźć lokaty bez gwiazdek (dostępne wielokrotnie i nie tylko dla nowych klientów) z oprocentowaniem wynoszącym 3% lub nieco więcej. Niestety takich ofert zostało bardzo niewiele. W naszym zestawieniu znalazła się tylko jedna taka lokata 3-miesięczna i dwie 6-miesięczne. Co gorsza, w ciągu miesiąca mogą one zupełnie zniknąć, bowiem w marcu Rada Polityki Pieniężnej prawdopodobnie ponownie obniży stopy procentowe w Polsce. Ta decyzja wpłynie między innymi na oprocentowanie lokat.
Najlepsze lokaty bez gwiazdek – na 3 i 6 miesięcy
|
3 m-ce |
6 m-cy |
||
|
Getin Online |
3,00% |
Getin Online |
3,10% |
|
Meritum Bank |
2,90% |
Meritum Bank |
3,00% |
|
Idea Bank |
2,80% |
Idea Bank |
2,90% |
|
Plus Bank |
2,70% |
Plus Bank |
2,85% |
|
Toyota Bank Polska |
2,70% |
Toyota Bank Polska |
2,85% |
|
Getin Noble Bank |
2,60% |
Getin Noble Bank |
2,80% |
|
BGŻ |
2,60% |
BOŚ |
2,35% |
|
Euro Bank |
2,20% |
Euro Bank |
2,30% |
|
BGŻ Optima |
2,20% |
Raiffeisen Polbank |
2,20% |
|
Inteligo |
2,10% |
Inteligo |
2,15% |
|
Volkswagen Bank direct |
2,15% |
||
Opracowanie własne Expander Advisors
Najlepsze lokaty bez gwiazdek – na rok i 2 lata
|
12 m-cy |
24 m-ce |
||
|
Getin Online |
3,20% |
Euro Bank |
3,35% |
|
Plus Bank |
3,10% |
Toyota Bank Polska |
3,30% |
|
Meritum Bank |
3,10% |
Plus Bank |
3,1% |
|
Toyota Bank Polska |
3,00% |
Meritum Bank |
3,05% |
|
Getin Noble Bank |
2,90% |
Santander Consumer Bank |
2,82% |
|
Idea Bank |
2,80% |
Bank Pocztowy |
2,80% |
|
BOŚ |
2,50% |
Getin Noble Bank |
2,75% |
|
Volkswagen Bank direct |
2,50% |
Getin Online |
2,75% |
|
Euro Bank |
2,40% |
Alior Bank |
2,70% |
|
Inteligo |
2,25% |
2,50% |
|
|
Santander Consumer Bank |
2,25% |
||
Opracowanie własne Expander Advisors
Oczywiście wciąż pojawiają się lokaty z oprocentowaniem nawet znacznie przekraczającym 5%. Jednak w większości przypadków, ulokowanie w nich kapitału wiąże się z koniecznością wpłaty części środków na produkt inwestycyjny. Natomiast lokaty z oprocentowaniem 4%-5% to najczęściej oferty promocyjne, z których można skorzystać tylko raz, po raz pierwszy korzystając z usług danego banku. Tak jest np. Meritum Banku czy Deutsche Banku. Pozwalają one założyć 2-miesięczną lokatę z oprocentowanie wynoszącym 5% w skali roku. Można ją jednak otworzyć tylko przy okazji otwarcia rachunku bankowego.
Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym
|
Bank |
Oprocentowanie |
Okres i opis oferty |
|
Meritum Bank |
5% |
– 2 miesiące |
|
– do 10 000 zł |
||
|
– dostępna dla otwierających konto |
||
|
Deutsche Bank |
5% |
– 2 miesiące |
|
– dla nowych klientów otwierających konto dbNET |
||
|
Idea Bank |
4,5% |
– dla nowych klientów |
|
– 3 miesiące |
||
|
– do 10 000 zł |
||
|
smartlokaty.pl |
4,40% |
– 1 miesiąc |
|
– dla nowych klientów |
||
|
4,20% |
– 2 miesiące |
|
|
– dla nowych klientów |
||
|
4% |
– 3 miesiące |
|
|
– dla nowych klientów |
||
|
Bank Smart |
4% |
|
|
BGŻ Optima |
4% |
– 3 miesiące |
|
– dla nowych klientów otwierających konto |
||
|
– do 20 000 zł |
||
|
Raiffeisen Polbank |
4% |
– 3 miesiące |
|
– do 10 000 zł |
||
|
– dostępna w aplikacji mobilnej |
||
|
mBank |
4% |
– 3 miesiące |
|
– do 10 000 zł |
||
|
– dla nowych klientów otwierających konto |
||
|
Getin Bank |
4% |
– 2 miesiące |
|
– do 10 000 zł |
||
|
– dostępna w aplikacji mobilnej |
||
|
– tylko jedna lokata |
||
|
Getin Online |
4% |
– 2 miesiące |
|
– do 10 000 zł |
||
|
– dla nowych klientów |
||
|
Orange Finanse |
4% |
– 3 miesiące |
|
– do 10 000 zł |
||
|
– dla nowych klientów otwierających konto |
Opracowanie własne Expander Advisors
Tego typu lokaty promocyjne mają atrakcyjne oprocentowanie. Problem polega jednak na tym, że chcąc regularnie czerpać z nich zyski, należałoby co 2-3 miesiące przenosić pieniądze do innego banku. Ponadto, ta strategia szybko doprowadzi do tego, że wkrótce nie będziemy już nowym klientem dla żadnej z tych instytucji. W rezultacie po pewnym czasie i tak będziemy musieli zacząć korzystać z lokat z oprocentowaniem na poziomie 2%-3% lub poszukać alternatywnych form lokowania oszczędności.
Należy jednak dodać, że choć nominalne oprocentowanie lokat jest bardzo niskie, to realne (po uwzględnieniu inflacji i podatku) można uznać za atrakcyjne. Wynosi ono bowiem ok. 3%. Dla porównania trzy lata temu średnie oprocentowanie lokat półrocznych wynosiło aż 5%, jednak stopa realna była ujemna i wynosiła -0,24%. Przyczyną tej sytuacji jest to, że ówczesna inflacja wynosiła aż 4,3%. Obecnie mamy natomiast deflację (o -1,3%), czyli ceny spadają, a nie rosną. Dla większości oszczędzających nie jest to jednak żadne pocieszeni, gdyż liczy się dla nich przede wszystkim wysokość uzyskanych odsetek.
Jarosław Sadowski
Główny Analityk
Expander Advisors