Alior Bank przygotował dwuletni produkt strukturyzowany pod nazwą „Innowacyjne Spółki”, skierowany do osób, które poszukują wyższych zysków niż na standardowej lokacie. Zaproponowane rozwiązanie inwestycyjne daje klientom możliwość zarabiania w oparciu o notowania czterech międzynarodowych, innowacyjnych spółek. Zapisy przyjmowane są do 8 listopada 2013 r.
Inwestor otrzyma na koniec inwestycji wpłacony kapitał oraz zysk równy 70-90% końcowego wzrostu koszyka akcji: Yahoo! Inc, Facebook Inc-A, Hitachi Ltd, Samsung Electronics Co Ltd (Indeks). Spółki w koszyku posiadają taką samą wagę, a dwie najwyższe stopy zwrotu ustalone w Dniu Wykupu przyjmują wartość Stopy Zastąpienia na poziomie 12%. Dzięki temu nawet przy niekorzystnym kształtowaniu się notowań spółek w okresie inwestycji klient może otrzymać dodatnią stopę zwrotu.
Produkt strukturyzowany „Innowacyjne Spółki” zakłada dwuletni horyzont inwestycyjny, istnieje jednak możliwość wycofania się z inwestycji również w trakcie jej trwania, według wartości rynkowej. Alior Bank nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji.
W celu dokładniejszego zrozumienia zasad działania produktu „Innowacyjne Spółki” prezentujemy przykładowe scenariusze dla inwestycji w wysokości 10.000 zł.
Scenariusz „umiarkowanie optymistyczny”
Scenariusz umiarkowanie optymistyczny przedstawia sytuację, w której w Dniu Obserwacji (16/11/2015 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -1%; -2%; -4%; -5%; pomimo spadku notowań wszystkich akcji stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 3,75%=[(+12%+12%-4%-5%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki w wysokości 3,00%(3,75%*80%), czyli ok. 1,5% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 10.300 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
Scenariusz „optymistyczny”
W scenariuszu optymistycznym w Dniu Obserwacji (16/11/2015 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: +90%; +85%; +60%; +20%, dzięki czemu stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie 26%=[(+12%+12%+60%+20%)/4]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitałuoraz odsetki w wysokości 20,80%(26%*80%), czyli ok. 10,40% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 12.080 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
Scenariusz „pesymistyczny”
W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza, w tym przypadku w Dniu Obserwacji (16/11/2015 r.) zwrot z poszczególnych akcji wynosi odpowiednio: -15%; -20%; -25%; -30%, w wyniku czego stopa procentowa zostaje ustalona na poziomie -7,75%=[(+12%+12%-25%-30%)/4]. Dzięki 100% ochronie kapitału klient nie poniósł straty i otrzyma 10.000 PLN.
Inwestycja ma charakter ubezpieczeniowy dzięki czemu klienci otrzymują ubezpieczenie
na wypadek śmierci. Minimalna wpłata to 3.000 złotych. Do inwestycji może przystąpić pełnoletni klient Alior Banku w placówkach banku. Dodatkowo klienci, którzy skorzystają z oferty, mają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty w promocji „ Lokata z Inwestycją”.