W czwartym kwartale 2014 r. doradcy zrzeszeni w Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) zanotowali znaczący wzrost sprzedaży kredytów gotówkowych, których wolumen osiągnął niemal 400 mln zł. W porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, segment ten powiększył się o ponad 30%. Firmy członkowskie zwiększyły także udział w sprzedaży kredytów hipotecznych o ponad 35,22 mln zł w stosunku do ubiegłego kwartału, osiągając tym samym wynik 3,44 mld zł. Eksperci przewidują, że w kolejnym okresie ten wynik jeszcze wzrośnie.
Kredytów hipotecznych więcej niż rok temu
W czwartym kwartale 2014 r. wolumen sprzedaży kredytów hipotecznych wyniósł 3 440 mln zł. Oznacza to, że blisko 40% wartości wszystkich kredytów w Polsce było udzielanych z pomocą doradców. Wynik ten świadczy o niesłabnącym zainteresowaniu klientów ofertą firm zrzeszonych w Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF).
– Ubiegły rok, pod względem wartości udzielnych kredytów, był bardzo podobny do 2013 r. Natomiast w tym roku pojawia się wiele zmian, z których część może pozytywnie wpłynąć na rynek kredytów hipotecznych. Poprawia się sytuacja na rynku pracy. Ma ona istotny wpływ na decyzje Polaków w zakresie zaciągania długoterminowych zobowiązań. Poza tym dzięki tegorocznej obniżce stóp procentowych kredyty mieszkaniowe są obecnie najtańsze w historii. Kredyt jest też stosunkowo łatwo dostępny dzięki dość wysokiej zdolności kredytowej. Dodatkowo pewien wzrost popytu na kredyt mogą wywołać zmiany w programie „Mieszkanie dla młodych”. Z drugiej jednak strony od tego roku obowiązuje wymóg posiadania aż 10% wkładu własnego, co nieco ogranicza dostępność kredytu –stwierdza Andrzej Oślizło, Prezes ZFDF oraz firmy Expander Advisors.
W tym roku na wzrost zainteresowania usługami doradców w zakresie kredytów hipotecznych może mieć wpływ Rekomendacja U. W sytuacji, gdy bank udzielający kredytu wymaga wykupienia ubezpieczenia kredytobiorca nie będzie już zmuszony korzystać z oferty proponowanej przez bank.
– To duża szansa dla firm doradztwa finansowego posiadających rozbudowaną ofertę ubezpieczeniową. Klienci będą bowiem oczekiwali porady w tym zakresie –mówi Oślizło.
Tabela 1: Wartość kredytów hipotecznych sprzedanych przez członków ZFDF
w III i IV kwartale 2014 roku.
| Wartość wypłaconych KREDYTÓW HIPOTECZNYCH (w mln zł) | |||
| Lp. | Nazwa firmy | III kwartał 2014 | IV kwartał 2014 |
| 1 | Open Finance + Home Broker |
1 322,00 | 1 279,00 |
| 2 | Expander | 942,02 | 990,15 |
| 3 | Notus Doradcy Finansowi | 502,54 | 524,42 |
| 4 | Aspiro | 460,54 | 401,23 |
| 5 | Gold Finance | 175,03 | 191,23 |
| 6 | Doradcy24.pl | b.d. | 55,5 |
| Razem | 3 402,13 | 3 441,53 | |
| Źródło: Związek Firm Doradztwa Finansowego | |||
Niskie stopy procentowe i obowiązkowy wkład własny to dwa czynniki, które stymulowały popyt zarówno w ostatnim kwartale, jaki i w całym 2014 roku. Decyzje o zakupie nieruchomości na cele mieszkaniowe przyspieszali klienci, którzy dysponowali 5% wkładem własnym, w obawie przed wzrostem obowiązkowego wkładu własnego do 10% w 2015 roku.
Jacek Dziadak, Członek Rady Nadzorczej Związku Firm Doradztwa Finansowego, Notus Doradcy Finansowi: – Ostatnie miesiące 2014 roku przyniosły wzrost w sprzedaży kredytów hipotecznych. W IV kwartale 2014 roku banki nie zmieniły polityki kredytowej. Choć zauważalny był niewielki wzrost marż, nie odstraszało to klientów od zakupu nieruchomości finansowanej kredytem hipotecznym.
Sprzedaż produktów inwestycyjnych
| Wartość wypłaconych PRODUKTÓW INWESTYCYJNYCH (w mln zł) | |||
| Lp. | Nazwa firmy | III kwartał 2014 | IV kwartał 2014 |
| 1 | Open Finance + Home Broker |
2 026,00 | 1 208,00 |
| 2 | Expander | 114,19 | 115,62 |
| 3 | Aspiro | 1,09 | 1,51 |
| 4 | Gold Finance | 0,96 | 0,75 |
| 5 | Doradcy24.pl | b.d. | 0,09 |
| Razem | 2 142,24 | 1 325,97 | |
| Źródło: Związek Firm Doradztwa Finansowego | |||
Wzrost zainteresowania kredytami gotówkowymi
Czwarty kwartał 2014 r. upłynął pod znakiem wzmożonej sprzedaży kredytów gotówkowych. Na taką sytuację istotny wpływ miała końcówka roku, kiedy klienci szukali dodatkowych środków na wydatki świąteczne czy noworoczne wyjazdy. Co więcej, w analizowanym okresie wydatki przeznaczone na konsumpcję znacznie wzrosły. Potwierdzeniem tego jest wolumen kredytów gotówkowych, który w czwartym kwartale wzrósł aż o ponad 30% i wyniósł 398,6 mln zł[1].
Andrzej Oślizło, Prezes Zarządu Związku Firm Doradztwa Finansowego, Prezes Expander Advisors:
– W ostatnim kwartale ubiegłego roku firmy członkowskie odnotowały wzrost sprzedaży kredytów gotówkowych o ponad 35,22 mln zł. Znaczna część klientów finansowała w ten sposób przedświąteczne zakupy i zimowe wyjazdy, na które konsumenci potrzebowali dodatkowego zastrzyku gotówki. Ten rok zapewne przyniesie kolejne wzrosty sprzedaży. Pozytywne sygnały płynące z gospodarki oraz poprawa sytuacji na rynku pracy powoduje, ze Polacy nie obawiają się zadłużać. Pomagają też rekordowo niskie stopy procentowe, które zauważalnie obniżyły koszt kredytu.
Tabela 3: Wartość kredytów gotówkowych sprzedanych przez członków ZFDF
w III i IV kwartale 2014 roku
| Wartość wypłaconych KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH (w mln zł) | |||
| Lp. | Nazwa firmy | III kwartał 2014 | IV kwartał 2014 |
| 1 | Open Finance + Home Broker |
142,00 | 153,00 |
| 2 | Aspiro | 126,39 | 125,38 |
| 3 | Expander | 51,13 | 69,90 |
| 4 | Gold Finance | 34,16 | 40,52 |
| 5 | Notus Doradcy Finansowi | 9,70 | 8,45 |
| 6 | Doradcy24.pl | b.d. | 1,30 |
| Razem | 363,38 | 398,6 | |
| Źródło: Związek Firm Doradztwa Finansowego | |||
ZFDF