Karta kredytowa jest wygodnym instrumentem płatniczym, który może znacznie ułatwić życie studentowi. Jest ona szczególnie przydatna jeżeli w awaryjnej sytuacji nie można liczyć na natychmiastową pomoc pieniężną od rodziny. A w takiej sytuacji zapewne nie raz znalazło się wielu studentów, którzy podjęli naukę poza miejscem zamieszkania. Karta może zapobiec przykrym niespodziankom.
Decydując się na „kredytówkę” student musi zdawać sobie sprawę, że posiadanie karty to nie tylko luksus, ale i obowiązki. Przede wszystkim kredyt, który zaciągnie musi oddać w określonym terminie. Jeżeli dług nie zostanie zwrócony w wymaganym czasie bank zacznie naliczać odsetki. Przy nierozważnym korzystaniu z karty łatwo można wpaść w kredytową pułapkę. Jednak na uregulowanie należności bank wyznacza okres, w którym nie nalicza odsetek (tzw. grace period). Jeżeli posiadacz spłaci kredyt mieszcząc się w podanym przez bank terminie, nie poniesie dodatkowych kosztów. Okres ten jest różny w zależności od oferty banku, jednak z reguły wynosi powyżej 50 dni.
Warunki uzyskania
Większość banków posiada podobne wymogi, jeżeli chodzi przyznanie karty kredytowej. Przede wszystkim na studencką kartę kredytową nie mogą liczyć osoby, które ukończyły 26 lat. Kolejnym wymogiem stawianym przez banki jest zaliczenie minimum II semestru studiów i uzyskanie wpisu na trzeci. Warunkiem koniecznym dla wydania karty jest posiadanie rachunku w banku, w którym wnioskuje się o kartę. Oferty różnią się jednak wymogami dotyczącymi miesięcznych wpływów na konto. Ilustruje to poniższa tabela:
|
Bank |
Warunki uzyskania |
|
mBank |
Poniżej 26 lat, eKONTO, ukończony 1 rok studiów. |
|
PKO BP |
Poniżej 26 lat, Superkonto Student, wpływ min. 400 zł (lub udokumentowane dochody 400 zł), ukończony 1 rok studiów. |
|
Kredyt Bank |
Poniżej 26 lat, Ekstrakonto Student, wpływ min. 400 zł miesięcznie (lub udokumentowane dochody 500 zł), ukończony 1 rok studiów. |
|
MultiBank |
Poniżej 26 lat, MultiKonto, wpływ min. 500 zł miesięcznie, ukończony 1 rok studiów. |
|
BPH |
Poniżej 26 lat, konto Sezam Student, wpływ min. 500 zł miesięcznie, ukończony 2 rok studiów |
Oprócz mBanku wszystkie wymienione banki wymagają miesięcznych wpływów na konto lub udokumentowania określonego źródła dochodów. mBank wymaga jedynie okazania legitymacji studenckiej i zaświadczenia z uczelni potwierdzającego kierunek studiów i średnią. O kartę mBank Euro
Karta mBanku łączy w sobie cechy zniżkowej karty studenckiej i karty kredytowej. Jej posiadacz uzyskuje prawo do korzystania z rabatów zarówno w Polsce jak i w Europie. Ponadto karta ta jest kartą identyfikacyjną. Znajdują się na niej informacje po polsku i po angielsku, że jej posiadacz jest studentem. Na karcie umieszczone jest zdjęcie.
Aby wnioskować o Kartę Kredytową Student w PKO Banku Polskim, klient powinien posiadać od co najmniej 3 miesięcy Superkonto Student ze stałymi wpływami w wysokości 400 zł. Jeżeli nie spełnia tego wymogu, bank poprosi o udokumentowanie źródła dochodów w minimalnej wysokości 400 zł. Ponadto wymagane jest także ukończenie II semestru studiów. Karta może być również bez dodatkowych opłat wydana ze zdjęciem posiadacza.
W ofercie Kredyt Banku znajduje się karta Visa Student. Podobnie jak w PKO BP do wydania karty konieczne jest posiadanie konta z wpływami w wysokości 400 zł miesięcznie. Jeżeli student nie spełnia tego wymogu powinien być w stanie udokumentować źródło dochodów w wysokości 500 zł. Ponadto warunkiem niezbędnym jest ukończenie pierwszego roku studiów. Karta Visa Student może być wykorzystywana do realizowania płatności w Internecie.
W MultiBanku studentowi zaproponują kartę kredytową Visa Classic Credit. Do jej uzyskania konieczne jest posiadanie MultiKonta z wpływami miesięcznymi w wysokości 500 zł. Ponadto średnia ocen z ostatniej sesji nie może być niższa od 3,5. Od niej bank uzależnia m.in. opłatę za wydanie karty. Istnieje możliwość umieszczenie zdjęcia posiadacza na karcie bez dodatkowych opłat. Visa Classic Credit może być także wykorzystywana do płatności w Internecie.
Studentom, którzy ukończyli drugi rok studiów Bank BPH oferuje Bursztynową Kartę Kredytową. Warunkiem jej otrzymania jest zadeklarowanie stałych miesięcznych wpływów w wysokości 500 zł na prowadzone w banku konto typu Sezam. BPH proponuje klientowi możliwość wyboru wygodnego dla niego terminu spłaty z 6 dostępnych okresów rozliczeniowych. Za umieszczenie dodatkowego zdjęcia na karcie pobierana jest opłata w wysokości 15 zł.
Ile kosztuje karta?
Jeżeli znane są już warunki uzyskania karty warto przyjrzeć się opłatom za jej wydanie. Obecnie „kredytówkę” za darmo mogą uzyskać studenci w mBanku, MultiBanku i Banku BPH. W Kredyt Banku zapłacą 15 zł a w PKO BP 19 zł.
mBank, w ramach trwającej do końca października promocji „taniej – na dobry nowy rok” obniżył opłaty za wydanie kart kredytowych. Karta bez ubezpieczenia NNW jest wydawana bezpłatnie. Na kartę kredytową wydawaną bez opłat mogą również liczyć klienci Banku BPH. Do grudnia bank nie pobiera opłaty za wydanie dowolnej karty kredytowej.
Aby w MultiBanku uzyskać za darmo kartę kredytową musimy spełnić pewne warunki. Bank uzależnia bowiem opłatę od średniej uzyskanej przez studenta z ostatnich dwóch semestrów. Dla najlepszych studentów, czyli tych którzy mają średnią 4,5 i więcej, bank oferuje kartę bezpłatnie. Jeżeli student ma średnią ocen między 4 – 4,5 otrzyma kartę za 35 zł. Ci, których średnia znajduje się w przedziale 3,5 do 4 zapłacą za kartę 70 złotych.
Standardowa opłata za wydanie Karty Visa Student wynosi 15 zł. Jednak klienci Kredyt Banku, którzy w ciągu roku dokonają płatności kartą na łączną kwotę 3000 zł zostaną zwolnieni z opłat za wznowienie i obsługę karty w następnym roku.
|
Bank |
Opłata wydanie karty |
|
mBank |
0 zł (promocja do końca października) |
|
BPH |
0 zł (pod warunkiem wykonania jednej operacji kartą w ciągu 2 miesięcy od jej wydania; promocja trwa do końca roku) |
|
MultiBank |
0-70 zł (opłata uzależniona od średniej z ostatnich 2 semestrów) |
|
Kredyt Bank |
15 zł (0 zł – jeżeli w ciągu poprzedniego roku dokonane zostaną płatności na kwotę 3000 zł) |
|
PKO BP |
19 zł |
Parametry
Oczywiście najważniejszą rzeczą w przypadku „kredytówek” są ich parametry. Decydując się na kartę należy przede wszystkim przyjrzeć się jakie jest oprocentowanie kredytu, jaki okres bezodsetkowy (tzw. grace period) oraz limit kredytowy.
|
Bank |
Oprocentowanie |
Grace Period |
Limit kredytowy |
|
PKO BP |
19,90% |
52 dni |
Od 500 do 1500 zł |
|
mBank |
22,00% |
54 dni |
Od 500 do 1000 zł |
|
Kredyt Bank |
22,00% (25,00%)* |
56 dni |
2000 zł |
|
BPH |
22,90% (27,90%)** |
55 dni |
Od 500 do 1000 zł |
|
MultiBank |
25,90% |
53 dni |
1200 zł |
*22,00% oprocentowanie kredytu dla płatności bezgotówkowych, 25,00% oprocentowanie kredytu dla płatności gotówkowych.
** 22,90% oprocentowanie kredytu dla płatności bezgotówkowych, 27,90% oprocentowanie kredytu dla płatności gotówkowych.
Karta kredytowa może być znakomitym rozwiązaniem dla studenta, pod warunkiem, że będzie używana rozważnie. Bardzo łatwo jest bowiem popaść w kredytową pułapkę. Co prawda limity kredytowe nie są wysokie, jednak oprocentowanie, jak na możliwości studenta, nadal pozostawia wiele do życzenia. Jeżeli jednak kredyt spłacany będzie w ustalonym terminie, nie ma się czego obawiać – nie wiążą się z tym żadne dodatkowe koszty.