Z najnowszego rankingu Expandera wynika, że w mienionym miesiącu nastąpiło sporo zmian w ofertach. Choć nie były to tylko obniżki, przeciętny koszt kredytu spadł o 566 zł. Tak jak przed miesiącem liderem rankingu pozostała oferta Deutsche Banku. Koszt tego kredytu, wynoszący 5 540 zł, jest niemal o połowę niższy od najdroższej oferty w zestawieniu.
Opisane oferty kierowane są do przykładowego małżeństwa, zainteresowanego kredytem na
20 000 PLN z 60 miesięcznym okresem spłaty i stałą ratą. Para posiada pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, nie spłaca więc żadnych innych zobowiązań i nie korzysta z kart kredytowych. Małżonkowie nie powinni być też zobligowani do przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń takich jak aktywa finansowe czy nieruchomości.
Podobnie jak w marcu, najlepszą ofertę kredytu na kwotę 20 tys. zł na okres 60 miesięcy znajdziemy w Deutsche Banku. Jego rata wyniesie 425,66 zł, a koszt całkowity 5540 zł. Co ważne najlepsza oferta jest dostępna zarówno dla nowych, jak i starych klientów. Rata kredytu w tym banku jest o 89 zł niższa niż w najdroższym BZ WBK, co wpływa na wyższy całkowity koszt zobowiązania. W Banku Zachodnim zapłacimy aż o 5 332 zł więcej niż w Deutsche Banku. To prawie dwa razy drożej. Drugi w rankingu uplasował się Bank Gospodarki Żywnościowej z ofertą droższą od lidera o 681 zł, a trzecie miejsce zajął Bank ING oferujący kredyt o koszcie całkowitym wyższym o 1345 zł.
Miniony miesiąc przyniósł zarówno pozytywne jak i negatywne zmiany. Pięć spośród 17 banków oferuje ratę kredytu niższą niż przed miesiącem, w sześciu otrzymamy tę samą wysokość, a w pozostałych przypadkach rata zobowiązania będzie wyższa. Klienci, którzy zdecydowali się w kwietniu na kredyt w BGŻ czy PKO BP, zapłacą odpowiednio o 75 i 37 zł mniej niż w marcu, dając oszczędność 4 500 i 2 200 zł na całkowitym koszcie kredytu. Dla porównania, w Citibanku rata wzrosła o 11 zł, co przekłada się na ponad 660 zł więcej w ostatecznym rozrachunku. Przeciętny koszt kredytu we wszystkich analizowanych bankach spadł z 9641 zł do 9075 zł, czyli o 566 zł.
Warto też odnotować ciekawą propozycję Banku BPH skierowaną zarówno do nowych klientów, jak i obecnych klientów. Oferta dostępna dla wszystkich, którzy złożą wnioski do końca maja zakłada, że każdy kto będzie regularnie wywiązywał się ze swojego zobowiązania, otrzyma zwrot dwóch zapłaconych rat. W BNP Paribas możemy otrzymać gwarancję najniższego kosztu kredytu, jeśli w innym banku dostaniemy pozytywną decyzję kredytową dla takich samych warunków, natomiast w mBanku dostępna jest promocja zakładająca, że im wyższa kwota, tym niższe oprocentowanie nominalne.
Kredyt 20 000 zł na 5 lat – oferta dla nowych klientów
| Bank | Całkowity koszt kredytu | Wysokość raty | Łączna kwota odsetek | Oprocentowanie nominalne | Oprocentowanie rzeczywiste |
| Deutsche Bank | 5 540 PLN | 425,66 PLN | 4 540 PLN | 7,99% | 9,94% |
| BGŻ | 6 221 PLN | 437,02 PLN | 5 168 PLN | 9,00% | 11,81% |
| ING Bank | 6 885 PLN | 448,08 PLN | 6 885 PLN | 12,30% | 13,03% |
| BNP Paribas | 7 744 PLN | 462,41 PLN | 6 605 PLN | 11,40% | 14,41% |
| Millennium | 8 289 PLN | 471,48 PLN | 7 089 PLN | 10,99% | 15,60% |
| Credit Agricole | 8 908 PLN | 481,80 PLN | 7 728 PLN | 12,99% | 16,74% |
| Citibank | 9 141 PLN | 486,00 PLN | 7 341 PLN | 12,72% | 17,15% |
| Raiffeisen Polbank | 9 231 PLN | 487,18 PLN | 8 231 PLN | 13,90% | 17,36% |
| Getin Bank | 9 927 PLN | 498,78 PLN | 9 416 PLN | 16,00% | 18,60% |
| BPS | 10 007 PLN | 500,86 PLN | 8 952 PLN | 14,90% | 18,66% |
| Pekao SA | 10 234 PLN | 503,90 PLN | 9 182 PLN | 16,00% | 19,12% |
| Meritum Bank | 10 269 PLN | 504,49 PLN | 9 156 PLN | 15,90% | 19,63% |
| BPH | 10 599 PLN | 509,98 PLN | 9 599 PLN | 15,70% | 19,80% |
| mBank | 10 615 PLN | 510,24 PLN | 9 115 PLN | 14,89% | 19,83% |
| PKO BP | 10 718 PLN | 511,96 PLN | 9 441 PLN | 15,50% | 20,00% |
| BZ WBK | 10 871 PLN | 514,95 PLN | 9 819 PLN | 16,00% | 20,28% |
Źródło: Expander Advisors
Oferty dla stałych klientów
Dziewięć spośród 17 banków oferuje stałym klientom niższą ratę kredytu. To średnio o 13 zł mniej, niż w przypadku oferty dla nowych. Najwięcej zaoszczędzą korzystający już z usług Banku Pekao, BNP Paribas i Raiffeisen Polbank. W pierwszym różnica to ponad 38 zł (oszczędność 2318 zł), a w następnych rata kredytu jest niższa kolejno o 26 zł (oszczędność 1576 zł) i o ponad 21 zł (oszczędność 1284 zł).
Z kolei zawierając umowę o kredyt i kartę kredytową w PKO BP możemy obniżyć oprocentowanie o 0,5 p.p., a w Credit Agricole otrzymamy 3% zwrotu raty pod warunkiem posiadania konta osobistego w tym banku. Natomiast w Inteligo otrzymamy finansowanie wyłącznie jeśli jesteśmy już klientami tego banku.
Kredyt 20 000 zł na 5 lat – oferta dla stałych klientów
| Bank | Całkowity koszt kredytu | Wysokość raty | Łączna kwota odsetek | Oprocentowanie nominalne | Oprocentowanie rzeczywiste |
| Deutsche Bank | 5 540 PLN | 425,66 PLN | 4 540 PLN | 7,99% | 9,94% |
| BNP Paribas | 6 168 PLN | 436,14 PLN | 5 060 PLN | 8,90% | 11,56% |
| BGŻ | 6 221 PLN | 437,02 PLN | 5 168 PLN | 9,00% | 11,81% |
| ING | 6 885 PLN | 448,08 PLN | 6 885 PLN | 12,30% | 13,03% |
| Millennium | 7 650 PLN | 460,83 PLN | 6 450 PLN | 11,99% | 14,44% |
| Pekao SA | 7 916 PLN | 465,26 PLN | 7 916 PLN | 13,99% | 14,91% |
| Raiffeisen Polbank | 7 947 PLN | 465,77 PLN | 6 947 PLN | 11,90% | 15,02% |
| Credit Agricole | 8 041 PLN | 467,35 PLN | 7 728 PLN | 12,99% | 16,74% |
| Citibank | 9 141 PLN | 486,00 PLN | 7 341 PLN | 12,72% | 17,15% |
| BPS | 9 107 PLN | 486,62 PLN | 8 697 PLN | 14,90% | 17,00% |
| mBank | 9 543 PLN | 492,39 PLN | 8 043 PLN | 13,29% | 17,89% |
| BPH | 9 639 PLN | 493,98 PLN | 8 839 PLN | 14,70% | 18,07% |
| Getin | 9 927 PLN | 498,78 PLN | 9 416 PLN | 16,00% | 18,60% |
| PKO BP | 10 078 PLN | 501,29 PLN | 9 244 PLN | 15,50% | 18,85% |
| Meritum | 10 269 PLN | 504,49 PLN | 9 156 PLN | 15,90% | 19,63% |
| Inteligo | 10 662 PLN | 511,04 PLN | 9 610 PLN | 15,90% | 19,90% |
| BZ WBK | 10 871 PLN | 514,95 PLN | 9 819 PLN | 16,00% | 20,28% |
Źródło: Expander Advisors
Opisane oferty kierowane są do przykładowego małżeństwa, zainteresowanego kredytem na
20 000 PLN z 60 miesięcznym okresem spłaty i stałą ratą. Para posiada pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, nie spłaca więc żadnych innych zobowiązań i nie korzysta z kart kredytowych. Małżonkowie nie powinni być też zobligowani do przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń takich jak aktywa finansowe czy nieruchomości.
Marcin Makolus
Expander Advisors