Ostatnie miesiące nie są najlepszym czasem dla poszukiwaczy bankowych lokat. Ci, którym kończą się właśnie zawarte w ubiegłym roku umowy na ponad 6 procent, tym razem nie mają co liczyć na podobne stawki. Po cyklu obniżek stóp procentowych NBP oprocentowanie niektórych lokat spadło nawet o połowę. Choć we wrześniu Rada Polityki Pieniężnej nie zdecydowała się na kolejne cięcia stóp, to znalezienie przyzwoicie oprocentowanej lokaty już dziś wymaga trochę wysiłku.
Niezadowolenie klientów banków z niskich stawek oferowanych obecnie na lokatach znajduje odzwierciedlenie w danych prezentowanych przez Narodowy Bank Polski. Tylko w lipcu saldo zgromadzonych na bankowych lokatach środków zmniejszyło się o 3,4 mld zł, osiągając wartość 250,8 mld zł. Od początku marca, kiedy obniżki oprocentowania lokat stały się już bardzo odczuwalne dla klientów, saldo lokat spadło o prawie 21 mld zł. Klienci banków odwracają się więc od lokat.
Szukajcie, a lokatę znajdziecie
Z braku równie bezpiecznej alternatywy dla swoich oszczędności klienci pozostawiają często środki na nieoprocentowanych rachunkach osobistych. A to błąd – lepsze są bowiem lokata lub konto oszczędnościowe, bo pozwolą wypracować choćby niewielkie zyski. Trzeba jednak pamiętać, aby w czasach niskich stawek wybierać tylko te najwyżej oprocentowanie produkty.
Można być jednak pewnym, że bank będzie wymagał od klienta czegoś w zamian. Najczęściej będzie to założenie konta osobistego, ale zdarza się, że i to nie wystarczy lub pojawią się inne obostrzenia, uniemożliwiające niektórym skorzystanie z oferty. Należy więc dokładnie przeanalizować wszystkie warunki z pozoru bardzo atrakcyjnej oferty, ponieważ ich spełnienie może być dla wielu klientów bardzo kłopotliwe. Inni uznają jednak, że dla wyższego oprocentowania warto zacisnąć zęby. Podpowiadamy, gdzie szukać, żeby takie lokaty znaleźć.
W Getin Banku – 7,25% z cyrografem na 2,5 roku
Najwyżej oprocentowaną lokatą na rynku pozostaje produkt internetowego oddziału Getin Online. To 3-miesięczna lokata na 7,25% zakładana dla kwot od 1000 do 5000 zł. Jeden klient może skorzystać nie więcej niż z dwóch tego typu produktów, maksymalnie można więc ulokować w ten sposób 10.000 zł. Lokatę mogą założyć wyłącznie osoby, które podpiszą umowę o konto osobiste (dokładnie: Konto Perfekcyjne) wraz z kartą debetową oraz zadeklarują, że będą na założone przelewać co miesiąc kwotę w wysokości min. 1000 zł, a kartą wykonają co najmniej 2 transakcje w miesiącu. Jednocześnie zobowiążą się pozostać przy danym rachunku przez najbliższe 2,5 roku.
Kto złamie cyrograf i nie wywiąże się z tych warunków, temu bank obniży oprocentowanie do standardowego, które obecnie wynosi niecałe 3,00%. Klient, który nie będzie na tyle zdeterminowany, aby aż tak związać się z Getin Bankiem, mocno zastanowi się nad skorzystaniem z tej na pozór atrakcyjnej oferty.
5% w rodzinie Getin, ale tylko raz
Dla tych, którzy nie zdecydują się na lokatę z kontem na 2,5 roku, GetinOnline ma też inną propozycję. To sztandarowy już produkt – Lokata na start, na 1,2 lub 3 miesiące z nieco niższą stawką, bo wynoszącą 5,00%. Jednak oferta ta nie jest już naszpikowana aż tyloma obostrzeniami, jak wspomniana wcześniej. Najważniejsze to takie, że produkt ma charakter jednorazowy. Oferowany jest tym, którzy dotychczas tej lokaty nie zakładali. Dodatkowo jeden klient może założyć tylko jedną Lokatę na start. Bank, podobnie jak w innych przypadkach produktów o podobnym poziomie atrakcyjności, określa maksymalną kwotę lokaty – dla terminu 1 miesiąca jest to 20.000 zł, w przypadku lokat na 2 lub 3 miesiące kwota maksymalna wynosi już tylko 10.000 zł. Co istotne, nie jest w tym przypadku wymagane założenie konta, a cały proces założenia lokaty odbywa się online.
Inny bank z rodziny Getin – Idea Bank – proponuje swoim klientom podobne rozwiązanie pod nazwą Lokaty na dobry początek. Dostępne terminy to 1 lub 3 miesiące, a oprocentowanie wynosi jeszcze 5,10%. Kwota lokaty wynosi 1000-10.000 zł, nie ma w tym wypadku konieczności posiadania konta w banku. Oferta, podobnie jak w GetinOnline, oferowana jest nowym klientom, a jedna osoba może założyć maksymalnie jedną tego typu lokatę.
5% da BZ WBK, jednak tylko klientom Plusa
Ostatecznie 5,00% na dwumiesięcznej lokacie jest dostępne także w ofercie Avocado. Oprocentowanie rośnie w poszczególnych miesiącach – wynosi odpowiednio 4% w skali roku w pierwszym miesiącu i 6% w skali roku w drugim. Avocado to grupa produktów prowadzona przez Bank Zachodni WBK specjalnie dla klientów indywidualnych Polkomtel SA – właściciela sieci Plus.
Wspomniana lokata jest dostępna dla kwot od 1000 do 10.000 zł. Otwarcie lokaty Avocado następuje tylko z konta osobistego Avocado w ramach bankowości elektronicznej. Jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę.
Deutsche Bank premiuje nowych klientów
Ostatnią, a zarazem najnowszą ofertą lokaty w grupie produktów ze stawką 5% jest propozycja Deutsche Banku. Internetowa db Lok@ta otwierana jest na okres 2 miesięcy w kwocie od 2000 do 10.000 zł. Stawkę 5% na tym produkcie uzyskają jednak wyłącznie nowi klienci banku, którzy wraz z lokatą założą konto osobiste dbNET. Dodatkowo – dla jednego klienta będzie dostępna tylko jedna taka lokata.
Jak widać, wśród lokat z najwyższymi stawkami trudno szukać ofert zakładanych na dłuższe terminy. Przeważają te zakładane na krótki, maksymalnie 3-miesięczny okres. Poza tym banki ograniczają zarówno kwotę, jaką można na taki produkt wpłacić, jak i liczbę dostępnych dla jednego klienta produktów. Kto już raz skorzystał z tych ofert lub nie chce zakładać dodatkowego rachunku, z którym zostanie po upływie krótkiego terminu lokaty, nie może liczyć na równie atrakcyjne produkty. W takim przypadku pozostaje szukać wśród ofert oprocentowanych na 3,00-3,50%.