Od sierpnia ubiegłego roku średnie stawki na depozytach terminowych utrzymują się stałym poziomie. Na razie nie zanosi się na zmiany, bo banki nie palą się do podwyżek, a lista instytucji, które płacą najwięcej, od miesięcy pozostaje taka sama.
Przeciętne oprocentowanie kwartalnych depozytów w doskonały sposób obrazuje marazm na rynku bankowych lokat. Średnia stawka wynosi 2,44 proc. w skali roku, czyli tyle co przed miesiącem, a od września znajduje się ona w bardzo wąskim przedziale od 2,43 do 2,45 proc. Lokaty półroczne, w przypadku których zanotowano największą zmianę, dają zarobić średnio 2,62 proc. w skali roku wobec 2,54 proc. przed miesiącem. Zysk z przeciętnego depozytu rocznego wynosi 2,63 proc. (+0,02 pkt proc. m/m), zaś z dwuletniego 3,06 proc. (+0,01 pkt proc .m/m).
Przeciętne oprocentowanie lokat na 5 tys. zł
Źródło: Open Finance, stan na 4 marca 2014 r.
Na zmianę oprocentowania lokat w trakcie ostatniego miesiąca zdecydowało się dziewięć z 31 monitorowanych przez Open Finance banków. Zwykle były to jednak zmiany kosmetyczne przez co lista najlepszych ofert pozostała w bardzo zbliżonej formie do tej sprzed miesiąca. Na czele marcowego rankingu znalazły się więc te same banki co w lutym, po dwa razy Idea Bank oraz FM Bank i raz Santander Consumer Bank.
Najwięcej za lokaty miesięczne płaci Idea Bank, w którym można zarobić 4,5 proc. w skali roku. Z oferty mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci, a maksymalna wartość lokaty nie może być wyższa niż 10 tys. zł. Ta sama oferta wygrywa także ranking depozytów zakładanych na trzy miesiące. W przypadku kolejnych dwóch banków, które płacą na kwartał po 4 proc. w skali roku (BGŻOptima i Meritum Bank) promocje także skierowano wyłącznie do nowych klientów. Zestawienie depozytów półrocznych wygrywa natomiast FM Bank z ofertą na 3,61 proc. w skali roku. Niewiele mniej, bo 3,55 proc., płaci drugi w kolejności Plus Bank. Stawki oferowane przez kolejne instytucje to już nie więcej niż 3,3-3,4 proc.
Najwyższe stawki depozytów 1-, 3- i 6- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN
| Nazwa Banku | Lokata 1 M na 5 tys. zł |
| Idea Bank | 4,50% |
| BNP Paribas | 2,75% |
| Meritum Bank | 2,70% |
| FM Bank | 2,50% |
| Eurobank | 2,40% |
| Nazwa Banku | Lokata 3 M na 5 tys. zł |
| Idea Bank | 4,50% |
| BGŻ Optima | 4,00% |
| Meritum Bank | 4,00% |
| neoBANK | 3,70% |
| FM Bank | 3,41% |
| Nazwa Banku | Lokata 6 M na 5 tys. zł |
| FM Bank | 3,61% |
| Plus Bank | 3,55% |
| Getin Bank | 3,40% |
| Meritum Bank | 3,40% |
| BOŚ | 3,30% |
| neoBANK | 3,30% |
Źródło: Open Finance, stan na 4 marca 2014 r.
FM Bank płaci najwięcej także w przypadku lokat rocznych. Klienci mogą zarobić tam 3,75 proc., podczas gry następne w kolejności Idea Bank i Meritum Bank płacą odpowiednio po 3,6 proc. oraz 3,5 proc. W porównaniu depozytów dwuletnich najlepiej wypada Santander Consumer Bank, który od sierpnia ubiegłego roku nieprzerwanie znajduje się na czele ze stawką na poziomie 4,1 proc. w skali roku. Powyżej 4 proc. można zarobić jeszcze w FM Banku.
Najwyższe stawki depozytów 12- i 24-miesięcznych dla salda 5 tys. PLN
| Nazwa Banku | Lokata 12 M na 5 tys. zł |
| FM Bank | 3,75% |
| Idea Bank | 3,60% |
| Meritum Bank | 3,50% |
| neoBANK | 3,40% |
| Toyota Bank | 3,25% |
| Nazwa Banku | Lokata 24 M na 5 tys. zł |
| Santander Consumer Bank | 4,10% |
| FM Bank | 4,05% |
| Meritum Bank | 3,72% z |
| neoBANK | 3,60% |
| BGŻ Optima | 3,50% |
| BZ WBK | 3,50% |
| Credit Agricole | 3,50% |
z – oproc. zmienne, źródło: Open Finance, stan na 4 marca 2014 r.
Najlepsze oferty z powodzeniem przebijają rynkowe średnie o 0,5-1 pkt proc., a czasem i więcej. Możliwość skorzystania z nich często jest jednak silnie ograniczona. Choćby ze względu na udostępnianie promocji wyłącznie nowym klientom. Innym razem mogą to być na przykład relatywnie niewysokie maksymalne kwoty depozytu (10-20 tys. zł) lub konieczność ulokowania nowych środków, czyli oszczędności przechowywanych dotychczas w innym banku. Na liście wymogów stawianych przez banki do założenia promocyjnych lokat prym wciąż wiedzie jednak konieczność założenia rachunku osobistego, który – zwykle jeśli nieużywany – może generować dodatkowe koszty.
Michał Sadrak
Open Finance