Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł aż do 468 zł – wynika z analizy Expandera. Tak duża różnica w wysokości opłat nie zawsze jest jednak rekompensowana tańszymi przelewami czy wyższym oprocentowaniem konta.
Podstawowym kosztem związanych z prowadzeniem rachunku jest miesięczna opłata za korzystanie z konta oraz opłata za kartę. Ta pierwsza standardowo wynosi kilka lub kilkanaście złotych. Cztery banki – Alior Bank, ING BŚ, mBank oraz Volkswagen Bank Direct – nie naliczają jednak tej opłaty. Ponadto klient mBanku i Alior Banku nie zapłaci również za kartę. W ING Banku Śląskim karta może być bezpłatna pod warunkiem aktywnego z niej korzystania. Natomiast Volkswagen Bank Direct nalicza opłatę za kartę w wysokości 50 zł za okres 2 lat. Banki klasyfikują klientów do grupy małych i średnich przedsiębiorstw na podstawie różnych kryteriów: wielkości przychodów i rodzaju prowadzonej księgowości oraz formy prawnej.
Nawet 35 zł za prowadzenie rachunku
Funkcjonują jednak również oferty rachunków, za prowadzenie których trzeba płacić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Pod względem kosztów najgorzej wypadła oferta Kredyt Banku (Ekstrabiznes) i BOŚ (Rachunek Bieżący). W ich przypadku opłata za korzystanie wynosi 35 zł. Ponadto posiadacz musi jeszcze zapłacić za korzystanie z karty. W Kredyt Banku opłata wynosi 4 zł miesięcznie, czyli 48 zł w ciągu roku, a w BOŚ – 30 zł rocznie. W rezultacie suma opłat w ciągu roku wynosi w Kredyt Banku 468 zł, a w BOŚ – 450 zł. Wysoką opłatę za korzystanie muszą ponieść także posiadacze kont w Deutsche Banku (od 30 zł). W ich przypadku niższa jest jednak opłata za korzystanie z karty – jednorazowa opłata wynosi bowiem 20 zł.
Opłaty za prowadzenie rachunku i korzystanie z karty płatniczej
|
Nazwa banku |
Nazwa konta |
Opłata za korzystanie z konta (miesięcznie) |
Opłata za korzystanie z najtańszej karty płatniczej (miesięcznie) |
|
Alior Bank |
Rachunek Zarabiający |
0 zł |
0 zł za wydanie i korzystanie, klient ponosi koszt ubezpieczenia – 2 zł miesięcznie |
|
Bank BGŻ |
Firma Plan 1 |
9 zł |
0 zł |
|
Bank BPH |
Pakiet e- Harmonium |
5 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Pakiet Mój Biznes Startowy |
19 zł |
0 zł |
|
BOŚ |
Rachunek Bieżący |
35 zł |
30 zł rocznie |
|
BZ WBK |
Biznes Pakiet Minimum |
od 0 zł do 30zł |
od 0 zł |
|
Deutsche Bank PBC |
db powerBusiness |
od 30 zł |
20 zł (opł. jednorazowa) |
|
Dominet Bank |
Pakiet Dobry Początek |
9,9 zł ( 0 zł przez pierwsze 6 m-cy) |
0 zł |
|
FortiBank |
Fortis Class |
20 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
RB Nowa Oferta |
25 zł |
0 zł lub 4 zł |
|
ING BŚ |
Konto Zysk dla małych firm |
0 zł |
0zł (pod warunkiem sumy transakcji dokonywanych kartą płatniczą podczas miesiąca kalendarzowego 300 lub 500 PLN) |
|
Invest Bank |
Invest Konto Biznes |
25 zł |
3 zł |
|
Kredyt Bank |
Ekstrabiznes |
35 zł |
4 zł |
|
Lukas Bank |
Solista Biznes |
1 zł |
15 zł rocznie |
|
mBank |
mBIZNES konto |
0 zł |
0 zł |
|
Millennium |
Konto Biznes Start |
15 zł (0 zł przez pierwsze 18 m-cy) |
2,99 zł (0 zł przez pierwsze 18 m-cy) |
|
Multibank |
MultiKonto Business Class |
15 zł |
3 zł |
|
Nordea Bank Polska |
eFirma |
9 zł |
0 zł |
|
PKO BP |
Pakiet Biznes Debiut |
14 zł |
20 zł (opłata za wznowienie karty) |
|
Polbank |
Dynamiczne Konto Firmowe |
0 zł lub 9 zł |
0 zł |
|
Volkswagen Bank direct |
Plus Konto Biznes |
0 zł |
50 zł na 2 lata |
Źródło: banki
Wysokie opłaty za korzystanie z konta powinny rekompensować niskie opłaty za inne usługi np. przelewy, a wysoką opłatę za kartę – szeroka sieć bezpłatnych bankomatów. Odwrotnie powinno być w przypadku niskich opłat za prowadzenie rachunku. Niestety – jak wynika z analizy Expandera – nie zawsze działa to w przypadku przelewów internetowych, które wiążą się z podobnymi opłatami bez względu na wysokość stawki za konto.
Dostęp do Internetu dodatkowo płatny
W BOŚ już za samo korzystanie z dostępu internetowego trzeba zapłacić 10 zł. Większość banków takich opłat nie nalicza. Natomiast przelew internetowy w tym banku kosztuje w zależności od rodzaju konta 0,5 zł lub 1,5 zł. Podobnie jest w Kredyt Banku, w którym za przelewy trzeba zapłacić 0,9 zł lub 1,5 zł. W Deutsche Banku przelewy kosztują natomiast 1,5 zł. Te dwa ostatnie nie naliczają jednak opłat za korzystanie z dostępu do platformy internetowej.
W przypadku banków, które mają niskie opłaty za prowadzenie kont sytuacja wygląda nieco lepiej. W Volkswagen Bank trzeba co prawda zapłacić 36 zł rocznie za token, ale bank rekompensuje to bezpłatnymi przelewami internetowymi, zarówno do innego banku, jak i do ZUS i urzędu skarbowego. W Alior Banku 20 pierwszych przelewów zewnętrznych w miesiącu jest bezpłatnych. Kolejne kosztują 1zł. Natomiast bezpłatne są wszystkie przelewy do ZUS i US. Podobnie jest w mBanku, różnica polega na tym, że nie ma puli bezpłatnych przelewów zewnętrznych. Natomiast w ING wszystkie przelewy internetowe, zarówno zwykłe zewnętrzne, jak i do ZUS i US kosztują 1 zł.
Nie wszystkie oddziały obsługują klientów firmowych
W przypadku tanich kont zdarzają się jednak problemy związane z małą liczbą oddziałów obsługujących firmy – wynika z zestawienia Expandera. Dla przykładu mBank i Volkswagen Bank Direct są bankami wirtualnymi i w ogóle nie posiadają oddziałów w tradycyjnej formie. Mała liczba oddziałów banków oferujących atrakcyjną ofertę nie jest jednak regułą, gdyż tani ING BŚ posiada ich aż 440 – więcej ma tylko BZ WBK (508). PKO BP, który nie udostępnił nam takich informacji. Natomiast stosunkowo drogi BOŚ posiada tylko 37 oddziałów, Deutsche Bank – 82, a Kredyt Bank – 403.
Liczba oddziałów obsługujących firmy oraz liczba bezprowizyjnych bankomatów
|
Ile oddziałów w całej Polsce obsługuje firmy? |
W ilu bankomatach można wypłacać środki beż prowizji? |
|
|
Alior Bank |
104 |
brak |
|
Bank BGŻ |
257 |
2642 |
|
Bank BPH |
247 |
brak |
|
Bank Pekao |
398 |
3000 |
|
BOŚ |
22 Oddziały / 15 Oddziałów operacyjnych |
106 |
|
BZ WBK |
508 |
1010 |
|
Deutsche Bank PBC |
82 |
brak |
|
Dominet Bank |
240 |
Bankomaty własne Dominet Bank plus ok. 1500 bankomatów Euronetu |
|
FortiBank |
38 |
ponad 200 |
|
Getin Bank |
213 |
3090 |
|
ING BŚ |
440 |
ok. 2200 |
|
Invest Bank |
114 |
803 |
|
Kredyt Bank |
403 |
4672 |
|
Lukas Bank |
214 |
ponad 1100 |
|
mBank |
brak oddziałów |
brak |
|
Millennium |
131 |
560 |
|
Multibank |
131 |
3300 |
|
Nordea Bank Polska |
150 |
3200 |
|
PKO BP |
brak danych |
2 336 |
|
Polbank |
324 |
1518 |
|
Volkswagen Bank direct |
brak oddziałów |
brak |
Nie jest również zasadą, że za wysoką opłatę za korzystanie z karty firma otrzymuje szeroką sieć bezprowizyjnych bankomatów. Posiadacze kont w BOŚ płacą 30 zł rocznie za kartę i mogą korzystać tylko z 106 bankomatów, które nie naliczają prowizji przy wypłacie gotówki. W gorszej pod tym względem sytuacji są jedynie posiadacze kont w Deutsche Banku i Volkswagen Banku, którzy płacą za kartę, ale w ogóle nie mają bezprowizyjnych bankomatów. W podobnej sytuacji są również klienci BPH i mBanku, też nie mogą bez prowizji wypłacić gotówki w żadnym bankomacie, ale przynajmniej nie płaca za kartę. Największą sieć bezprowizyjnych bankomatów dla posiadaczy kont firmowych mają Kredyt Bank (4672), Multibank (3300) oraz Nordea (3200).
Konto bez odsetek?
Jeśli chodzi o oprocentowanie rachunków firmowych to zwykle jest ono albo zerowe, albo wynosi ułamek procent. Są jednak banki, znacznie wyższe oprocentowanie. W Polbanku oprocentowanie może wynieść nawet 5%, a w Volkswagen Bank – do 3,1%. Dość niskie jest również oprocentowanie lokat dla firm. W przypadku lokaty miesięcznej na kwotę 10 tys. zł oprocentowanie wynosi od 2% (PKO BP, Pekao) do 6% w Banku Nordea.
Oprocentowanie kont i lokat dla firm
|
Oprocentowanie konta |
Oprocentowanie miesięcznej lokaty na kwotę 10 tys. zł |
|
|
Alior Bank |
0%, Klient może skorzystać z bezplatnie prowadzonego rachunku lokacyjnego z oprocentowaniem do 4% |
3,70% |
|
Bank BGŻ |
0% |
2,10% |
|
Bank BPH |
0,01% |
3,50% |
|
Bank Pekao |
0,01% |
2,00% |
|
BOŚ |
0,10% |
4,20% |
|
BZ WBK |
od 0% |
4,25% |
|
Deutsche Bank PBC |
0,20% |
3,40% |
|
Dominet Bank |
0,00% |
3,00% – 3,20% |
|
FortiBank |
0% |
5,00% |
|
Getin Bank |
0,50% |
4,25% |
|
ING BŚ |
0,00% |
nie dotyczy |
|
Invest Bank |
0,4%- 0,8% |
3,50% |
|
Kredyt Bank |
0,10% |
3,20% |
|
Lukas Bank |
0,00% |
3,5% lub 3,7% |
|
mBank |
0,00% |
4,5% na rachunku oszczędnościowym mBIZNES plus |
|
Millennium |
0,10% |
osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą – 4,5%, spółki – 2,80% |
|
Multibank |
0,00% |
2,85% |
|
Nordea Bank Polska |
0,00% |
6,00% |
|
PKO BP |
do 0,01% |
2,00% |
|
Polbank |
dla salda na rachunku do 3 000 PLN – 0% |
4,25% |
|
Volkswagen Bank direct |
2,80-3,10% |
4,15% |
Jarosław Sadowski, Katarzyna Siwek
Expander
Źródło: Expander