Klienci detalicznych oddziałów BRE Banku już od niemal dwóch lat mogą korzystać z internetowej „Oferty dla Ciebie”. W specjalnej zakładce w serwisie transakcyjnym dostępne są propozycje produktów kredytowych sprzedawanych w stu procentach zdalnie, z gotowym, preautoryzowanym limitem. Wkrótce w ten sposób będzie można zaciągnąć kolejny typ kredytu – przeznaczony na zakup samochodu.
Gdy na początku 2010 roku mBank rozpoczynał sprzedaż kredytów on-line, tę formę obsługi kierowano przede wszystkim do najbardziej aktywnych klientów. Bank szacował, na podstawie zgromadzonych w przeszłości informacji, wysokość dostępnego dla danej osoby kredytu i umożliwiał szybki dostęp do zaproponowanych w ten sposób pieniędzy. Proces uruchomienia kredytu nie odbywał się co prawda w całości w internecie (konieczne było podpisanie papierowej umowy ramowej), ale w serwisie bankowości internetowej znajdowało się coś, co skutecznie przyciągało wzrok klienteli – spersonalizowana propozycja karty kredytowej, limitu w ROR i kredytu gotówkowego.
Od tego czasu sprzedaż kredytów on-line w detalicznych częściach BRE stała się jednym z najważniejszych elementów rynkowej oferty. Dopracowano zarówno proces, dziś w całości odbywający się w kanałach zdalnych, jak i możliwości dostępu do natychmiastowego finansowania (np. kredyt na telefon). „Oferta dla Ciebie” okazała się sukcesem – obecnie 4 na 5 kredytów gotówkowych sprzedawanych jest przez mBank właśnie w ten sposób.
Samochodowo-gotówkowa hybryda
Kredyt samochodowy on-line oparty będzie na procedurze znanej już klientom korzystającym z produktów w ramach spersonalizowanej oferty w mBanku i Multibanku. W serwisie transakcyjnym widoczny będzie limit wysokości zobowiązania, aktualizowany co pewien czas i odzwierciedlający zdolność kredytową klienta oszacowaną przez bank. Jeśli potencjalny kredytobiorca zdecyduje się na skorzystanie z kredytu, wypełnić będzie musiał uproszczony internetowy wniosek.
Po wydaniu decyzji kredytowej, przedstawiciel banku skontaktuje się telefonicznie z klientem i sfinalizuje proces oraz udzieli niezbędnych informacji. Umowa kredytowa zostanie zawarta elektronicznie, a po jej akceptacji gotówka w ciągu 15 minut będzie wypłacona na rachunek kredytobiorcy.
Mimo, że kredyt wypłacany jest „z góry”, jeszcze przed zakupem pojazdu, to jego oprocentowanie będzie charakterystyczne dla zabezpieczonych kredytów samochodowych. Klient ma 30 dni na kupno samochodu i ustanowienie wymaganych zabezpieczeń – jeśli nie spełni tych wymagań, to oprocentowanie zostanie podwyższone do poziomu typowego dla kredytów gotówkowych.
Cena i zabezpieczenia
Ponieważ kredyt wypłacany jest na rachunek kredytobiorcy, to bank nie stawia wymogów, co do typu sprzedawcy. Maksymalny wiek kredytowanego pojazdu nie może przekraczać 14 lat, a okres spłaty sięgać będzie 7 lat. Nie będzie wymagany wkład własny i jednocześnie dostępna kwota kredytu (do 100 tys. złotych) nie będzie uzależniona od wartości samochodu.
Zestaw wymaganych zabezpieczeń jest typowy dla kredytów samochodowych i obejmuje cesję praw z polisy OC i AC oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie kredytowanego pojazdu. Dodatkowym opcjonalnym zabezpieczeniem jest ubezpieczenie na życie kredytobiorcy. Jednocześnie bank proponuje swoim klientom zniżkę na ubezpieczenia komunikacyjne.
Warunki cenowe będą w dużej mierze zindywidualizowane i uzależnione m.in. od wieku i wartości pojazdu oraz skorzystania ze sprzedaży krzyżowej (ubezpieczenie). Marża banku, doliczana do WIBORU 3M, wynosić ma od 3 procent do 15,7%. Kredytowi towarzyszy prowizja – 1% dla nowych aut, 3% dla pojazdów do 3 lat i 5% dla starszych.
Elastycznie i internetowo
Można powiedzieć, że forma, w jakiej oferowany jest internetowy kredyt samochodowy mBanku i Multibanku zbliżona jest swoją elastycznością do kredytów gotówkowych. Zobowiązanie można zaciągnąć „na zapas”, jeszcze na etapie polowania na odpowiednią okazję. Być może taka procedura przypadnie do gustu klientom zainteresowanym kupnem używanego samochodu, chociażby wybierającym się za granicę.
Dla kredytobiorców nabywających auto z salonu, szybkość decyzji i forma wypłaty jest mniej istotna, zwłaszcza, że korzystają oni najczęściej z finansowej obsługi na miejscu. Celujący w nieco zamożniejszą klientelę Multibank jest zresztą obecny w sieci dealerskiej kilku marek aut z wyższej półki. Bank zawarł niedawno umowę z dystrybutorami Jaguara, Land Rovera i Range Rovera, która umożliwia otrzymanie kredytu podczas jednej wizyty w salonie.
Można spodziewać się, że szybki internetowy kredyt samochodowy spotka się z większym zainteresowaniem wśród klientów mBanku niż w drugim z detalicznych oddziałów BRE. Elastyczna formuła może pomóc bankowi w walce na trudnym, bo kurczącym się w tej chwili rynku autokredytów.
Źródło: Bankier.pl