Wyższe marże i niższa zdolność kredytowa to dwie ważne zmiany, z jakimi muszą się liczyć nabywcy mieszkań w bieżącym roku – wynika z danych zebranych przez Lions Bank.
Trzyosobowa rodzina dysponująca dochodem na poziomie 5 tys. zł netto może pożyczyć 380 tys. zł (mediana) w formie 30-letniego kredytu – wynika z najnowszych danych zebranych przez Lions Bank. Jest to najniższy wynik od ponad 2 lat. W ciągu roku przeciętna zdolność kredytowa modelowej rodziny spadła o 69 tys. zł. To oznacza wyraźny spadem możliwości nabywczych. 69 tys. zł to kwota, która we wszystkich – nawet najdroższych polskich miastach – pozwala kupić mieszkanie większe o przynajmniej jeden pokój.
Do kalkulacji przyjęto, że kredytobiorcy zobowiązują się do korzystania z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w niektórych bankach także kupują dodatkowe ubezpieczenie (o ile jest to niezbędne).
Nowy podatek, to wyższe marże
Spadająca zdolność kredytowa to tylko jeden z efektów wprowadzenia m.in. podatku bankowego. Ten niemal automatycznie przyczynił się do wzrostu marż kredytowych. Jeszcze w grudniu 2015 roku przeciętna marża wynosiła około 1,75%, dziś już 2,09% – wynika z danych Lions Bank. Dalej mechanizm działa już prosto. Skoro wzrosło oprocentowanie długu (marża jest jej składnikiem), wzrosły też miesięczne raty, a przy wyższych ratach banki uznają, że rodzina, której dochody w ciągu roku się nie zmieniły, może dziś pożyczyć na mieszkanie wyraźnie mniej niż rok temu.
Wciąż dwa banki za 5 tysięcy dadzą pół miliona
Niemniej wciąż znaleźć można dwa banki, które deklarują, że modelowej rodzinie chciałyby pożyczyć przynajmniej pół miliona złotych. Są to BGŻ BNP Paribas oraz ING Bank Śląski. Na drugim biegunie znalazły się Credit Agricole, Bank Pekao i Bank Pocztowy. Te instytucje deklarują, że rodzina zarabiająca co miesiąc 5 tys. zł netto może liczyć na od 299 do 307 tys. zł długu.
|
Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem 5 tys. zł netto |
|
| Bank | Maksymalna kwota kredytu (3-os. rodzina) |
|
Alior Bank |
352 923 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
508 800 zł |
|
Bank BPH* |
422 600 zł |
|
Bank Millennium |
371 700 zł |
|
Bank Pekao S.A. |
298 881 zł |
|
Bank Pocztowy |
306 776 zł |
|
Bank Zachodni WBK |
408 462 zł |
|
BOŚ S.A. |
410 000 zł |
|
Citi Handlowy |
380 000 zł |
|
Credit Agricole Bank |
298 600 zł |
|
Deutsche Bank Polska |
brak odpowiedzi |
|
Eurobank |
408 547 zł |
|
Getin Noble Bank |
brak odpowiedzi |
|
ING Bank Śląski |
514 185 zł |
|
mBank |
355 710 zł |
|
PKO Bank Polski / |
363 900 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
411 000 zł
|
|
Źródło: ankiety wysłane do banków na początku lutego 2016 r. |
|
|
Założenia: 3-osobowa rodzina o dochodzie 5000 zł netto mieszka w mieście o liczbie mieszkańców 150 tys., nie ma żadnych kredytów i posiada samochód. Rodzina chce kupić mieszkanie o pow. 70 m kw. i w tym celu zadłużyć się na 30 lat w ratach równych z możliwie niskim wkładem własnym. |
|
|
* kwota kredytu zawierająca kredytowane koszty (opłaty i prowizje) |
|
Bartosz Turek, Lions Bank
Anna Olesiejuk, Tax Care