Kredyt gotówkowy można zaciągnąć nawet na 8 lat. Jednak doradcy finansowi Expandera nie polecają zadłużani na tak długi okres, gdy nie ma ku temu wyraźniej potrzeby. W takim wypadku w formie odsetek płaci się prawie tyle samo, ile samego kapitału. Na przykład zaciągającw PKO Banku Polskim kredyt na kwotę 20 tys. zł na 8 lat (tylko on i GE Money Bank oferują kredyty na tak długi okres), w formie odsetek przez cały okres kredytowania trzeba zapłacić16,4 tys. zł, co stanowi 82% pożyczanej sumy. Jeśli klient wybierze droższy kredyt, z oprocentowaniem nominalnym powyżej 19,85%, tosuma spłacanych w całym okresie kredytowania odsetek przewyższy kapitał.
Banki oferujące kredytu gotówkowe z najdłuższym maksymalnym okresem spłaty
|
8 lat |
7 lat |
6 lat |
5 lat |
|
GE Money |
Getin Bank |
BZ WBK |
Deutsche Bank PBC |
|
PKO BP |
mBank |
DB Kredyt |
ING |
|
Polbank EFG |
Pekao SA |
Bank Millennium |
|
|
Raiffeisen |
BGŻ |
||
|
Santander |
BOŚ Bank |
||
|
DnB Nord |
|||
|
Eurobank |
|||
|
Invest Bank |
|||
|
Kredyt Bank |
|||
|
Multibank |
Źródło: banki, Expander
Gdy jednak trzeba zapożyczyć się na wysoką kwotę, długi okres kredytowania będzie nieodzowny. Na przykład w PKO Banku Polskim w Szybkim Serwisie Kredytowym można pożyczyć nawet do 500 tys. zł, w Multibanku 200 tys. zł, a w Polbanku 150 tys. zł. W wypadku pożyczki na 50 tys. zł miesięczna rata kredytu na 8 lat w PKO BP wyniesie 948,62 zł, gdy skrócimy okres do 3 lat rata rośnie do 1776,42 zł.
Okres kredytowania wynoszący 84 czy 96 miesięcy będzie konieczny, gdy spłata pożyczanej sumy w czasie krótszym, będzie niemożliwe ze względu na wysokie raty. Najczęściej to sam bank nie udzieli w takiej sytuacji kredytu na krótszy okres.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w wybranych bankach
|
Bank |
Maksymalna kwota kredytu |
|
PKO BP |
500 tys. |
|
Multibank |
200 tys. |
|
Pekao SA |
200 tys. |
|
Polbank |
150 tys. |
|
Raiffeisen |
120 tys. |
|
Eurobank |
120 tys. |
|
Deutsche Bank |
100 tys. |
|
Kredyt Bank |
100 tys. |
|
mBank |
100 tys. |
|
BOŚ Bank |
80 tys. |
|
Getin Bank |
80 tys. |
|
Invest Bank |
80 tys. |
|
Santander |
80 tys. |
|
DnB Nord |
60 tys. |
|
GE Money |
60 tys. |
|
Bank BPH |
40 tys. |
Źródło: banki, Expander
Jednak w wielu bankach namawia się klientów by wybrali najdłuższy okres kredytowania, nawet w sytuacji, gdy mogą i chcą spłacić kredyt wcześniej. O ile w wypadku kredytów hipotecznych, czy innych pożyczek na cele mieszkaniowe, takie działanie ma sens, o tyle w wypadku kredytów gotówkowych, przeznaczanych „tylko” na nieco większe zakupy, skorzystanie przez klienta z takiej rady będzie dużym błędem. Expander rekomenduje, by przy kredytach gotówkowych, zawsze od razu wybierać docelowy okres kredytowania. Warto to robić, bo w większości banków oprocentowanie kredytu gotówkowego rośnie wraz z okresem, na jaki został zaciągnięty. Oprocentowanie zależy zatem od pierwotnie wybranego okresu kredytowania, a nie rzeczywistego momentu spłaty.
Na przykładw PKO Banku Polskim, kredyty na okres do roku są oprocentowane stawką 9,75%, a te na okresy dłuższe 16,75%. Jeśli klient, który zamierza spłacić kredyt w rok, wybierze 2-letni okres kredytowania to zapłaci wyższą stawkę. W przypadku kredytu na kwotę 10 tys. zł, będzie to oznaczać, że spłacając go w okresie 12 miesięcy zapłaci o 400 zł odsetek więcej.
Jeśli klient banku decyduje się na długi okres kredytowania, powinien postarać się o jak najtańszy kredyt. Im dłuższy jest bowiem okres kredytowania, tym większa będzie różnica w koszcie kredytu wynikająca z różnic pomiędzy niskim i wysokim oprocentowaniem. Kredyt z najniższym oprocentowaniem można znaleźć samodzielnie odwiedzając prawie 30 banków, które oferują takie kredyty gotówkowe, lub też skorzystać z usług firmy doradztwa finansowego.
Paweł Majtkowski