Kredyty można przeznaczyć na spłatę wielu zobowiązań finansowych – zarówno kredytu mieszkaniowego, gotówkowego, samochodowego, limitów kredytowych czy innych pożyczek konsumpcyjnych.
Po konsolidacji kredytów rata miesięczna może być niższa niż suma rat kredytów konsolidowanych. Niższe dla klienta będą też miesięczne koszty obsługi jednego zbiorczego kredytu.
Obok wygodnej i oszczędnej spłaty zobowiązań klienci mogą uzyskać dodatkowe środki finansowe – nawet 11% wartości konsolidowanych zobowiązań – i przeznaczyć je na dowolny cel.
Bank uzupełnił ofertę kredytów hipotecznych – oprócz kredytu mieszkaniowego i pożyczki hipotecznej klienci mogą teraz skorzystać z kredytu konsolidacyjnego-hipotecznego. Minimalna kwota kredytu, o którą może wystąpić klient, wynosi 30 tys. zł, a maksymalna – 700 tys. zł. Kredyt jest dostępny w PLN i walutach wymienialnych: CHF i EUR.
Okres kredytowania uzależniony jest m.in. od udziału kredytu mieszkaniowego w konsolidowanym zobowiązaniu i wynosi maksymalnie 30 lat.
Docelowym zabezpieczeniem spłaty kredytu konsolidacyjnego-hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy lub osoby trzeciej oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości.
Kredyt konsolidacyjny-gotówkowy przewiduje możliwość konsolidacji zobowiązań, w których nie jest wymagane zabezpieczenie hipoteczne. Kredyt udzielany jest w PLN maksymalnie na 10 lat Minimalna kwota kredytu wynosi 5 tys. zł, a maksymalna 100 tys. zł.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego-gotówkowego bank wymaga ustanowienia zabezpieczenia w formie poręczenia według prawa cywilnego.
W obu przypadkach kredytobiorca może wybrać sposób spłaty kredytu – w stałych lub malejących ratach kapitałowo-odsetkowych.
Oprocentowanie obu kredytów jest zmienne i oparte o stawki rynkowe. Obecnie wynosi:
kredyt konsolidacyjny-hipoteczny: dla PLN – od 7,00%, dla CHF – od 6,37%, dla EUR – od 4,35%
kredyt konsolidacyjny-gotówkowy – PLN – 16,65%