ZŁOTY BANKIER„Kredyt do zadań specjalnych”. Znamy zwycięzców Złotego Bankiera w kategorii Kredyt Gotówkowy

W szranki o tytuł najlepszego kredytu stanęło dwanaście banków. Pierwsza oferta na podium jest połączeniem korzystnych warunków cenowych oraz wysokiej dostępności dla każdej grupy klientów. Sprawdź wyniki plebiscytu Złoty Bankier w kategorii kredyt gotówkowy. 

Rynek kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych to dynamicznie rozwijający się obszar, który nieustannie ewoluuje, napędzany przez rosnącą konkurencję oraz zmieniające się potrzeby i oczekiwania konsumentów. W tym segmencie bankowości detalicznej klienci mogą liczyć na oferty specjalne z korzystniejszymi parametrami niż w standardowych wariantach. Banki, dostrzegając potrzeby różnorodnych grup odbiorców, wprowadzają specjalne produkty, które wyróżniają się parametrami dostosowanymi do specyficznych wymagań klientów.

Wiele instytucji finansowych, dążąc do budowania długoterminowej relacji z klientami, oferuje preferencyjne warunki kredytowe, takie jak obniżone oprocentowanie czy prowizje, dedykowane osobom, które od dłuższego czasu korzystają z usług banku. Takie rozwiązania przyciągają lojalnych konsumentów, jednocześnie stanowiąc dla banków skuteczne narzędzie utrzymania przewagi konkurencyjnej. Z drugiej strony, część banków koncentruje się na pozyskiwaniu nowych klientów, przygotowując dla nich atrakcyjniejsze warunki kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych. Jeszcze inne instytucje oferują możliwość negocjowania parametrów produktów kredytowych bezpośrednio w placówkach, zachęcając klientów do osobistych wizyt, które stwarzają okazję do uzyskania bardziej elastycznych warunków umowy.

Należy jednak podkreślić, że mimo iż cena kredytu jest bez wątpienia jednym z kluczowych czynników przy podejmowaniu decyzji kredytowych, nie jest to jedyny element decydujący o atrakcyjności oferty. Banki coraz częściej uwzględniają także inne aspekty, takie jak elastyczność warunków spłaty czy dostępność online dla całego procesu kredytowego.

Metodologia analizy: koszt kredytu i jego dostępność

Analiza, którą przeprowadziliśmy, składała się z dwóch głównych części. Najważniejszą i najwyżej punktowaną była ocena kosztów kredytów – to właśnie ten aspekt miał największy wpływ na końcowy ranking ofert. Drugą część stanowiła analiza jakościowa, w której skupiliśmy się na kwestiach społecznych oraz dostępności kredytów dla wybranych grup klientów.

Analiza kosztów kredytów

W części kosztowej naszej analizy porównaliśmy oferty kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych, które były dostępne w bankach w IV kwartale 2024 roku oraz w I kwartale 2025 roku. Pod uwagę wzięliśmy całkowity koszt kredytu, czyli prowizję, oprocentowanie oraz wszystkie ewentualne dodatkowe wydatki, które klient musi ponieść w trakcie spłaty zobowiązania. Im tańszy był kredyt, tym wyższą pozycję zajmował w rankingu ofert. Dodatkowo, zwróciliśmy uwagę na to, jak warunki kredytowe różnią się w przypadku nowych klientów w porównaniu do tych, którzy już korzystają z usług danego banku. Jeżeli takie różnice występowały w analizowanych ofertach, miały one wpływ na ostateczną pozycję kredytów w naszym rankingu. Całość naszej analizy kosztowej obejmowała łącznie osiem różnych konfiguracji kredytów, co pozwoliło na dokładne zbadanie wszystkich możliwych scenariuszy oraz uzyskanie pełniejszego obrazu konkurencyjności poszczególnych ofert.

Oferta cenowa jest kluczowa, ale nie wszystko

Druga część analizy, o charakterze jakościowym, dotyczyła podejścia banków do klientów z grup szczególnie narażonych na wykluczenie finansowe. W tym roku rozszerzyliśmy dotychczasową ankietę o kilka dodatkowych pytań właśnie z tego obszaru. Skupiliśmy się na trzech wybranych segmentach: seniorach, obcokrajowcach oraz osobach prowadzących działalność gospodarczą. To właśnie te grupy, ze względu na różne bariery, mogą mieć trudniejszy dostęp do kredytów. Dla każdej z nich opracowaliśmy specjalny wskaźnik, który pozwalał dokładniej ocenić, w jakim stopniu dana oferta jest dostosowana do ich indywidualnych potrzeb oraz sytuacji. Wskaźnik ten uwzględniał aspekty, takie jak dostępność produktów kredytowych, zarówno w placówkach stacjonarnych, jak i online, a także ewentualne ograniczenia w udzielaniu kredytów danym grupom np. minimalny nieprzerwany okres trwania działalności gospodarczej oraz uzyskiwania dochodu w przypadku przedsiębiorców.

Kredyty w pełni online

W ramach analizy zwróciliśmy uwagę na to, czy dany bank oferuje możliwość zaciągnięcia kredytu w pełni online, w procedurze obejmującej cały proces – od złożenia wniosku, aż po podpisanie umowy. Taka opcja staje się coraz ważniejsza, ponieważ pozwala załatwić wszystkie formalności bez wychodzenia z domu, co docenia coraz większa grupa klientów.

Najlepsze oferty kredytów

Tegorocznym laureatem Złotego Bankiera w kategorii kredytów gotówkowych został bank BNP Paribas. Zwyciężył dzięki konkurencyjnej ofercie cenowej, która uplasowała się na szczycie rankingu pod względem kosztów kredytu. Co więcej, oferta banku wyróżnia się wysokim poziomem dostosowania do potrzeb wszystkich analizowanych grup wrażliwych – seniorów, obcokrajowców oraz przedsiębiorców. Bank udowodnił, że można łączyć atrakcyjne warunki finansowe z podejściem opartym na dostępności i inkluzywności, oferując rozwiązania przyjazne dla różnych typów klientów, niezależnie od ich sytuacji życiowej czy zawodowej.

Drugie miejsce w rankingu zajął Alior Bank, który również przedstawił bardzo korzystną ofertę cenową. Rywalizacja o pozycję lidera była niezwykle wyrównana – różnice punktowe pomiędzy dwiema czołowymi ofertami były minimalne. Alior Bank dobrze poradził sobie zarówno w ocenie kosztów kredytu, jak i w części jakościowej. Doceniliśmy jego podejście do klientów z różnych grup społecznych oraz wysoki poziom dostępności usług – zarówno w oddziałach, jak i online. To solidna, kompleksowa oferta, która wyróżnia się na tle rynku.

Na trzeciej pozycji uplasował się ING Bank Śląskich, który również zaprezentował korzystną ofertę kredytów gotówkowych. Bank ten wyróżnił się nie tylko dobrą wyceną produktów finansowych, ale także szeregiem udogodnień, które ułatwiają klientom korzystanie z usług – zarówno w placówkach, jak i w kanałach zdalnych. Doceniliśmy również jego zaangażowanie w tworzenie dostępnych rozwiązań dla różnych grup społecznych, co potwierdziło jego wysoką pozycję w części jakościowej analizy.
Dane prosto z banków

W celu przeprowadzenia niniejszej analizy dane zostały pozyskane bezpośrednio od banków. Każda instytucja biorąca udział w rankingu przygotowała szczegółowe symulacje kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych dla określonych parametrów oraz profili potencjalnych kredytobiorców na dwa momenty w czasie: IV kwartał 2024 roku oraz I kwartał 2025 r. Banki odpowiadały również na szereg pytań dotyczących oferowanych produktów kredytowych, a także udostępniły informacje o warunkach, kosztach oraz dostępności swoich ofert w placówkach i kanałach zdalnych.

Źródło: