Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy można założyć nie tyko w złotych. Banki oferują również rachunki walutowe – najczęściej w euro, dolarach amerykańskich, funtach szterlingach lub frankach szwajcarskich.
Aby otworzyć takie konto, wystarczy wybrać się do jednej z placówek banku i wypełnić stosowne dokumenty. Coraz częściej możemy złożyć wniosek w systemie bankowości internetowej bądź u konsultanta na infolinii, a dokumenty dostarczy kurier.
Dla kogo rachunki walutowe?
Konto walutowe może być nam przydatne, gdy:
- chcemy utrzymać środki w walucie w banku (bo np. obecny kurs waluty nas nie satysfakcjonuje),
- spłacamy kredyt hipoteczny w walucie,
- często robimy zakupy w zagranicznych sklepach internetowych,
- często podróżujemy za granicę,
- wyjeżdżamy na studia bądź staż za granicą,
- otrzymujemy stałe wpływy z zagranicy, np. wynagrodzenia, emerytury, renty czy zwroty podatków.
Na co zwrócić uwagę, wybierając konto walutowe?
Pakiet usług związanych z rachunkami walutowymi jest analogiczny do kont prowadzonych w złotych. Można dokonywać wpłat i wypłat, przelewów krajowych i zagranicznych, zakładać lokaty walutowe, otrzymać kartę płatniczą.
W przeważającej większości konta walutowe są bezpłatne i nieoprocentowane. Różnią je natomiast:
- koszty przelewów wysłanych za granicę,
- koszty przelewów wpływających na rachunek,
- możliwość wydania karty debetowej,
- konieczność założenia konta w złotych w tym samym banku.
Jeżeli planujemy przetrzymywać pieniądze w walucie, to powinniśmy zwrócić uwagę na oprocentowanie oraz koszty prowadzenia rachunku. Aby nasze środki nie traciły na wartości, a nawet przyniosły minimalny, lecz pewny zysk, warto zapytać o walutowe konta oszczędnościowe i lokaty.
Jeżeli konto ma służyć do spłacania kredytu hipotecznego bezpośrednio w walucie, szczególną uwagę należy zwrócić na koszty przelewów walutowych, które w ramach jednego banku są zazwyczaj bezpłatne, i ewentualne opłaty za wpłaty i wypłaty walutowe w oddziałach banków.
Osoby, którym rachunek służy do przyjmowania wpłat z zagranicy, powinny przede wszystkim sprawdzić, czy bank nie pobiera prowizji za przelewy przychodzące. W większości banków ta operacja jest bezpłatna, ale w niektórych koszt ten oscyluje wokół 30 zł.
Dla osób często dokonujących transakcji bezgotówkowych ważne będą koszty przelewów. Koszty takich przelewów standardowo wahają się od 0 zł do 250 zł. Koszt przelewu zależy od kwoty transakcji oraz typu przelewu – wewnętrzny czy zewnętrzny. Te pierwsze są zdecydowanie tańsze.
Przykładowe opłaty i prowizje za przelewy walutowe
Bank |
Wpłata z zagranicy | Przelewy walutowe
(krajowe i zagraniczne) |
Przelewy transgraniczne SEPA / przelewy europejskie | |
| wewnętrzne | zewnętrzne | |||
| Bank Pekao | 0,1% min 20 zł max 100 zł |
0zł | 0,25-0,50%, min. 30 zł, maks. 250 zł |
0,25-0,50%, min. 30 zł, maks. 250 zł |
| ING Bank Śląski | 0zł | 0zł | w oddziale: 0,25%, min. 50 zł, maks. 200 zł internetowy: 40 zł |
w oddziale: 0,25%, min. 50 zł, maks. 200 zł internetowy: 5 zł |
| Deutsche Bank PBC | W zależności od posiadanego rachunku od 0 do 30 zł | 0 zł | w oddziale: 0,3%, min. 50 zł, maks. 250 zł internetowy: 0,2%, min. 30 zł, maks. 250 zł* |
internetowy: 5 zł |
| mBank | 0 zł | 0 zł | 0,25% min. 20 zł, maks. 200 zł |
5 zł |
* w przypadku konta z pakietem db Elite i pierwszego w miesiącu przelewu z konta DB Frank – bezpłatnie
Wiele banków proponuje specjalne warunki dla przelewów w euro dokonywanych w Unii Europejskiej (tzw. SEPA) – zazwyczaj od 5 zł, ale w niektórych instytucjach opłata może sięgnąć nawet kiluset zł w zależności od kwoty przelewu.
|
SEPA (Single Euro Payments Area, Jednolity Obszar Płatności w Euro) ma na celu stworzenie jednolitego rynku usług płatniczych, w którym konsumenci i przedsiębiorcy będą mogli dokonywać płatności w sposób tak łatwy, szybki, bezpieczny i tani jak obecnie w swoich krajach. SEPA obejmuje 31 państw Europy: wszystkie kraje członkowskie UE oraz Islandię, Norwegię, Liechtenstein i Szwajcarię. |
W przypadku gdy konto ma służyć do dokonywania płatności, bo często dokonujemy zakupów w zagranicznych sklepach internetowych bądź często podróżujemy za granicę, bardzo pomocna może okazać się karta płatnicza. Trzeba przede wszystkim zorientować się, czy do wybranego konta są wydawane karty płatnicze, ponieważ nie wszystkie banki oferują tę usługę. Sprawdźmy, jakie są koszty wydania i obsługi karty, ile trzeba czekać na nowy plastik, jakie są opłaty za wypłaty gotówki w bankomatach i placówkach w kraju i za granicą oraz czy za pomocą danej karty można dokonywać płatności w internecie.
Niektóre banki w momencie otwierania rachunku walutowego dodatkowo wymagają np. minimalnej kwoty na rachunku (w PKO BP dla środków w dolarach amerykańskich minimalny wkład wynosi 100 USD, dla euro – 100 EUR, w funtach brytyjskich – 150 GBP, we frankach szwajcarskich – 150 CHF) czy założenia konta w złotych, o ile jeszcze takiego nie posiadamy.
Czy konto walutowe jest mi potrzebne?
Aby wybrać najlepszy rachunek walutowy, należy przeanalizować tabele opłat i prowizji pod kątem własnych potrzeb, a w razie potrzeby dopytać doradcę bądź konsultanta w infolinii o niejasne dla nas informacje. Zanim jednak zdecydujemy się na konto walutowe, zastanówmy się, czy jest ono nam naprawdę potrzebne. Może jest inna droga, aby otrzymywać pieniądze przelewem, czekiem lub gotówką prosto na swój rachunek w złotych.
Zuzanna Brud
z.brud@bankier.pl
Źródło: Bankier.pl