Dom lub mieszkanie to dla Polaków jedna z najważniejszych wartości, ponieważ daje im poczucie bezpieczeństwa i stanowi podstawę społecznej egzystencji. Bardzo często nieruchomość jest także najcenniejszym majątkiem. Czy dbamy o nią w odpowiedni sposób? Z badania ARC Rynek i Opinia przeprowadzonego na zlecenie UNIQA Polska wynika, że 76 proc. mieszkańców domów i 66 proc. lokatorów mieszkań deklaruje posiadanie ubezpieczenia.
– Dane Komisji Nadzoru Finansowego pokazują, że liczba czynnych polis mieszkań i domków letniskowych przekroczyła – po raz pierwszy – 10 mln w 2015 roku. Była o 9 proc. wyższa niż rok wcześniej. Gdy porównać to z ogólną liczbą mieszkań w Polsce według danych GUS, to jak wynika z naszych szacunków – objętych ubezpieczeniem jest już ponad 70 proc. nieruchomości w Polsce. Jeszcze rok wcześniej było to 68 proc., a w 2010 roku zaledwie 50 proc. mówi Adam Łoziak, wiceprezes UNIQA Polska. To dobra informacja. Pokazuje, że doganiamy kraje Europy Zachodniej, gdzie chronione jest nawet ponad 90 proc. nieruchomości. Wynika to zaś z rosnącej zamożności Polaków, ale także z obowiązku ubezpieczenia mieszkania przy kredycie hipotecznym.
Szacunki te znajdują potwierdzenie w badaniach przeprowadzonych przez ARC Rynek i Opinia na zlecenie UNIQA Polska. Wynika z nich, że o ubezpieczenie domu lub mieszkania zadbało odpowiednio 76 i 66 proc. badanych mieszkańców.
Eksperci UNIQA Polska podkreślają, że mimo iż ubezpieczenie nie pomoże uniknąć wypadków losowych, takich jak np. pożar, czy ustrzec przed włamaniem, to jednak zdecydowanie złagodzi konsekwencje finansowe nieprzyjemnych zdarzeń. Trzeba także pamiętać, że polisy, które są wykupywane w związku z zaciągniętym kredytem hipotecznym, często mają bardzo wąski zakres i nie chronią przed wieloma ryzykami.
56 proc. badanych przez ARC Rynek i Opinia wskazuje, że na polisę chroniącą dom wydało w ostatnim czasie między 201 a 500 zł. Z kolei na ubezpieczenie mieszkania 43 proc. ankietowanych przeznaczyło między 101 a 200 zł, a kolejne 22 proc. między 201 a 300 zł.
– Podobnie wygląda sytuacja, gdy przyjrzymy się portfelowi klientów UNIQA Polska, którzy posiadają ubezpieczenie Twój Dom Plus. Przeciętnie nasz klient wydaje na ubezpieczenie domu nieco ponad 300 zł rocznie, a na ubezpieczenie mieszkania mniej niż 200 zł mówi Adam Łoziak. – Klienci coraz bardziej świadomie wybierają ochronę ubezpieczeniową. Chcą płacić za to, czego naprawdę potrzebują.
Mimo że Polacy coraz bardziej świadomie wybierają zakres ubezpieczenia, nadal chcieliby płacić za nie jak najmniej. Z badania wynika, że prawie połowa osób mieszkających w domach, chciałaby wydawać na ubezpieczenie do 200 zł. Z kolei 59 proc. mieszkających w mieszkaniach jeszcze mniej, bo do 100 zł.
– Często przy wyborze ubezpieczenia kierujemy się ceną. Gdy dojdzie jednak do szkody, wcześniejsza pozorna oszczędność może przynieść katastrofalne skutki. Cena powinna być jednym z wielu elementów branych pod uwagę. Najlepszym rozwiązaniem jest przestudiowanie zakresu ochrony i wybór najlepszego dla siebie wariantu. Niektóre z towarzystw ubezpieczeniowych oferują także ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, które jest najpełniejszą formą ochrony mówi Leon Pierzchalski, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Majątkowych UNIQA. Nie bez znaczenia jest także proces likwidacji szkód.
Eksperci UNIQA Polska wśród najczęstszych szkód, do których dochodzi w mieszkaniach i domach, wymieniają zalanie, uderzenie pioruna i inne przepięcia w sieciach elektrycznych, które prowadzą np. do uszkodzenia sprzętu elektronicznego. Takie szkody nie zawsze są usuwane w ramach gwarancji producenta. W domach i mieszkaniach dochodzi także do wybuchu gazu i pożarów. W zależności od regionu, ryzykiem może być powódź lub podtopienie spowodowane ulewnymi deszczami czy topniejącym śniegiem.
– Dawno nie było w Polsce dużej i spektakularnej powodzi, o której byłoby głośno w mediach. I dobrze. Jednak usypia to naszą zapobiegliwość. A przecież w ostatnim czasie mieliśmy do czynienia z dużą liczbą lokalnych podtopień, czy nagłych wichur, które powodowały liczne szkody majątkowe o znacznej wartości – mówi Adam Łoziak. – To efekt zmian klimatu i warto się od tych ekstremów pogodowych ubezpieczyć W przeciwnym razie trzeba liczyć się z tym, że za ewentualne szkody trzeba będzie zapłacić z własnej kieszeni dodaje.
Z szacunków PIU wynika, że około 60 proc. budynków jednorodzinnych i 40 proc. budynków wielorodzinnych jest ubezpieczanych od powodzi. Także ponad 90 proc. budynków rolnych jest ubezpieczonych od tego ryzyka.
W ofercie UNIQA Polska są dwa ubezpieczenia chroniące nieruchomość i znajdujące się w niej mienie. Jest to ubezpieczenie mieszkania lub domu Twój Dom Plus oraz ubezpieczenie mieszkania ze składką płatną miesięcznie oferowane mieszkańcom spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych, które ubezpiecza UNIQA. Liczba klientów posiadających ten drugi produkt przekroczyła pół miliona.
Zakup ubezpieczenia mieszkania lub domu w kilku krokach:
- Określ, co chcesz ubezpieczyć (np. budynek z wykończeniem, sprzęt domowy, wartościowe przedmioty, odpowiedzialność za przypadkowe szkody, jakie możesz wyrządzić innym osobom (OC))
- Określ wartość posiadanego majątku (może w tym pomóc agent ubezpieczeniowy)
- Zapoznaj się z wykazem ryzyk, które mogą być ubezpieczone i zastanów się, które Ci zagrażają
- Wybierz najlepszy dla siebie zakres ochrony
- Przeczytaj dokładnie Ogólne Warunki Ubezpieczeń (OWU)
*Badanie Omnibus zostało zrealizowane przez ARC Rynek i Opinia na zlecenie UNIQA Polska. Próba, reprezentatywna dla populacji ogólnopolskiej w wieku 18-69 lat, wyniosła N=4005. W tym mieszkańcy domów stanowili 47 proc., a mieszkań 53 proc. Zaproszenia do udziału w badaniu wysyłane zostały do uczestników panelu badawczego należącego do ARC Rynek i Opinia – epanel.pl. Badanie zostało zrealizowane w dniach 23 września 12 października 2016 r.