Banki oferują rachunki osobiste przygotowane specjalnie z myślą o klientach powyżej pięćdziesiątego roku życia. Takie produkty pozwalają korzystać z dodatkowych profitów, niedostępnych w standardowych kontach. To nie tylko niższe opłaty, ale także ubezpieczenia czy programy rabatowe, które mogą ułatwić życie.
Większość banków dzieli potencjalnych klientów na kilka grup o zróżnicowanych potrzebach. Segmentacja jest dobrze widoczna przede wszystkim w ofercie rachunków osobistych. Klienci mogą wybierać spośród kont dla internautów, tradycjonalistów, VIP-ów czy chociażby pracowników służb mundurowych.
Banki dzielą konta także ze względu na wiek klienta. Są więc rachunki dla młodzieży, studentów, konta dla klientów wieku do 30 lat, czy powyżej 50. Każdy z nich charakteryzuje się innymi cechami, które dostosowane są do wieku i specyficznych wymagań klientów danej grupy.
„Senior” już po pięćdziesiątce
Konta przygotowane z myślą o seniorach oferuje sześć instytucji finansowych: Bank Pocztowy, Bank BGŻ, Bank BPS, BZ WBK, Deutsche Bank PBC i PKO Bank Polski. Określenie „senior” jest jednak umowne. Aby skorzystać z oferty Konta Aktywni+ BZWBK czy db Koneser w DB PBC wystarczy mieć 50 lat.
Bank Pocztowy wymaga jedynie, by klient otrzymywał świadczenia z tytułu renty lub emerytury. Z przywilejów Konta Nestor mogą więc korzystać także osoby znacznie młodsze, np. emerytowani pracownicy służb mundurowych. Poprzeczkę nieco wyżej stawiają Bank BGŻ, Bank BPS i PKO Bank Polski. Tam wymagane jest ukończenie 60. roku życia.
Dlaczego konto dla seniora?
Zaklasyfikowanie do bankowej kategorii seniora to przede wszystkim wymierne korzyści finansowe. Sam bank raczej nie będzie namawiał klienta do przesiadki ze standardowego rachunku na konto dla seniora, bo pakiety uniwersalne są z reguły nieco droższe. Bankowi „seniorzy” mogą korzystać nie tylko niższej opłaty za prowadzenie, ale również taniej zlecać przelewy w placówkach i przez telefon.
Podstawowe opłaty za korzystanie z konta
| Bank | Nazwa konta | Opłata za prowadzenie konta (miesięcznie) | Opłata za kartę (miesięcznie) | Przelew zewnętrzny w placówce | Przelew zewnętrzny przez internet | Przelew zewnętrzny przez telefon |
| Bank BGŻ | Plan senior | Od 0 do 5 zł. Bezpłatne przy wpływach 2 tys. zł. 2,5 zł przy wpływach 1 tys. zł. | Od 0 do 3 zł. Bezpłatne po dokonaniu transakcji na kwotę 300 zł. | 2,00 zł | 1,00 zł | 2,00 zł |
| Bank BPS | POL Konto Senior | 5,00 zł | 0,50 zł | 3,00 zł | 1,00 zł | brak usługi |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Nestor | 0,00 zł | 4,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 4,00 zł |
| BZ WBK | Konto Aktywni 50+ | Od 0 do 3 zł. Bezpłatne przy wpływach 1 tys. zł. | Od 1 do 3 zł. 1 zł jeśli klient wykona jedną transakcję kartą. |
5,00 zł | 0,50 zł | 0,50 zł |
| Deutsche Bank PBC | db Koneser | 3,00 zł | Od 0 do 5 zł. Bezpłatne jeśli klient wykona jedną transakcję kartą. | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł |
| PKO Bank Polski | PKO Konto Pogodne | 5,90 zł | 4,50 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 3,00 zł |
Ważną zaletą rachunków proponowanych osobom starszym jest dostęp do szerokiej sieci bankomatów. BZ WBK, Deutsche Bank PBC, PKO Bank Polski i Bank Pocztowy umożliwiają korzystanie ze wszystkich bankomatów w kraju bez prowizji. Bank BGŻ oddaje do dyspozycji seniorów ponad 3,7 tys. maszyn, ale gdyby to było za mało, klient może wykupić w ramach miesięcznego abonamentu dostęp do wszystkich bankomatów w kraju bez prowizji. Rozbudowaną sieć bankomatów ma także spółdzielczy Bank BPS (ponad 4 tys.).
Bankomaty i placówki
| Bank | Nazwa konta | Liczba bezprowizyjnych bankomatów | Prowizja za wypłatę z obcego bankomatu | Liczba placówek |
| Bank BGŻ | Plan senior | ok. 3700 | 2,5% min. 5 zł* | ponad 370 |
| Bank BPS | POL Konto Senior | ok. 4000 | 4,00 zł | 70 |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Nestor | wszystkie bankomaty w kraju (dwie pierwsze wypłaty) | 0,00 zł dwie pierwsze wypłaty. Pozostałe 4,00 zł | 57 |
| BZ WBK | Konto Aktywni 50+ | wszystkie bankomaty w kraju | 0,00 zł | 526 oddziałów; 101 placówek partnerskich Partner BZ WBK |
| Deutsche Bank PBC | db Koneser | wszystkie bankomaty w kraju | 0,00 zł | 169 |
| PKO Bank Polski | PKO Konto Pogodne | wszystkie bankomaty w kraju | 0,00 zł | 1208 |
* W ramach miesięcznego abonamentu (2 zł) posiadacz konta może korzystać ze wszystkich bankomatów w kraju bez prowizji.
Liderem pod względem sieci placówek jest Bank Pocztowy. Posiadacze konta Nestor mogą bez opłat wpłacać i wypłacać pieniądze, a także zlecać przelewy nie tylko w oddziałach banku, ale również w każdej placówce Poczty Polskiej. Najwięcej oddziałów własnych posiada z kolei bank PKO BP – ponad 1,2 tys.
Dodatkowe profity
Jednak konta dla seniorów to nie tylko obniżone opłaty za prowadzenie czy szeroka sieć bankomatów. Rachunki te dają także dostęp do dodatkowych usług, które nie zawsze proponowane są klientom korzystającym ze standardowej oferty. Przykładowo: klienci Banku Pocztowego korzystający z Konta Nestor mogą bez dodatkowych opłat zamówić dostarczenie pieniędzy z rachunku bankowego do domu przez listonosza. Mogą więc zaplanować na dowolny dzień dostawę części emerytury, a reszta zostanie na rachunku bankowym lub wpłynie na lokatę.
Dodatkowe usługi oferowane w ramach kont dla seniorów
| Bank | Nazwa konta | Dodatkowe usługi oferowane w ramach konta |
| BZ WBK | Konto Aktywni 50+ | Bezpłatne ubezpieczenie „Medical Assistance” obejmujące całodobową pomoc medyczną w przypadkach nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku. Zakres usług to m.in.: wizyty lekarza pierwszego kontaktu, wizyty pielęgniarki, dostawa środków opatrunkowych lub sprzętu medyczno-rehabilitacyjnego, transport medyczny, transport z miejsca zamieszkania do szpitala, infolinie medyczna i prawna. |
| Bank BGŻ | Plan senior | Za płatności kartą debetową w aptekach i sklepach z żywnością bank zwraca 1 proc. kwoty transakcji. |
| PKO Bank Polski | PKO Konto Pogodne | Bezpłatny pakiet pomocy domowej i medycznej oferowany we współpracy z firmą Europ Assistance Holding S.A. Pomoc w domu obejmuje m.in. naprawy sprzętów RTV i AGD przez fachowców, organizację opieki nad zwierzętami, organizację profesjonalnej opieki sprzątającej, infolinię komputerową oraz rodzinną (informacja o emeryturach, świadczeniach socjalnych). Pomoc medyczna obejmuje m.in. wizytę lekarską, wizytę pielęgniarki, transport medyczny z i do placówki medycznej, opiekę lekarską po hospitalizacji, dostawę leków (bez kosztów ich zakupu).
Program rabatowy 60+ PKO Banku Polskiego w Aptekach Dbam o Zdrowie. Do programu wydawana jest imienna karta rabatowa, z której można skorzystać w ponad 1200 Aptekach Dbam o Zdrowie na terenie całego kraju. Zniżki wynoszą nawet do 99% ceny leków wydawanych na receptę. W ten sposób można zaoszczędzić nawet do 1000 zł rocznie. |
| Deutsche Bank PBC | db Koneser | Bezpłatny pakiet ubezpieczeń assistance – domowy i medyczny. Pakiet obejmuje interwencję specjalisty w sytuacji, gdy dom lub mieszkanie nie nadaje się do zamieszkania, naprawę sprzętu RTV, AGD i komputera, pomoc medyczną oraz telefoniczne usługi informacyjne.
Bezpłatny pakiet ubezpieczeń dla posiadaczy i użytkowników karty Visa Electron Oprocentowanie konta db Koneser wynosi 2 proc. |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Nestor | Bezpłatne doręczanie gotówki do domu przez listonosza.
Bezpłatny pakiet SMS z informacjami o saldzie konta. Możliwość wpłaty, bądź wypłaty pieniędzy w Placówce Poczty Polskiej za 0 zł. |
| Bank BPS | POL Konto Senior | Bezpłatne ubezpieczenie assistance „Pomoc medyczna dla seniora na terenie RP” obejmujące m.in.: wizytę lekarza, transport medyczny, wizytę pielęgniarki, organizację procesu rehabilitacyjnego, organizację wypożyczenia i dostarczenia sprzętu rehabilitacyjnego, dostawę leków, asystenta medycznego, pomoc psychologa. |
PKO Bank Polski i Deutsche Bank PBC oferują posiadaczom konta dodatkowe pakiety pomocy domowej i medycznej. Posiadacze rachunków mogą bez opłat skorzystać z pomocy specjalisty, na przykład w sytuacji, gdy dojdzie do awarii sprzętu RTV, AGD bądź komputera. PKO BP oferuje nawet zorganizowanie opieki nad zwierzętami. Pakiety medyczne umożliwiają natomiast wezwanie lekarza na wizytę, konsultacje telefoniczne czy transport do szpitala. Podobną ofertę assistance medycznego oferują posiadaczom kont dla seniorów także BZ WBK i Bank BPS.
Bank BGŻ w ramach konta dla seniora proponuje usługi moneyback w punktach ze zdrową żywnością i aptekach. Oznacza to, że od każdej kwoty wydanej za pomocą karty debetowej powiązanej z kontem, bank zwraca posiadaczowi 1 proc. Natomiast bank PKO BP udostępnia w aptekach sieci Dbam o Zdrowie program rabatowy 60+. Klientowi wydawana jest imienna karta rabatowa umożliwiająca korzystanie ze zniżek. Dodatkowo klienci PKO BP mogą wypłacać gotówkę w oznaczonych kasach sklepowych podczas robienia zakupów w ramach usługi Visa cash back (do 200 zł).
Konta dla seniorów to ciekawa propozycja, skorzystanie z której warto rozważyć. Należy jednak dokładnie zapoznać się z ich warunkami i porównać je z dotychczasowym rachunkiem. Wiele banków proponuje również konta uniwersalne, które z powodzeniem mogą być alternatywą dla kont skrojonych na miarę emerytów. Jeśli nie zamierzamy korzystać z rozbudowanych programów assistance czy rabatów, standardowe konto najprawdopodobniej spełni podstawowe oczekiwania.
Wojciech Boczoń
w.boczon@bankier.pl
Konta osobiste stworzone z myślą o seniorach są dostępne na rynku finansowym już od kilku lat. Początkowo nestorzy niechętnie korzystali z oferty, jeszcze w połowie pierwszej dekady XXI wieku wielu z nich odwracało się plecami do propozycji instytucji bankowych. Z czasem, coraz bardziej widoczne banki, zaczęły przyzwyczajać do siebie osoby starsze. Instytucje powoli powiększały oferty o produkty przygotowane z myślą o osobach, które ukończyły 50. czy 60. rok życia.
Pierwszym argumentem, dla którego seniorzy zaczęli przychylniej patrzeć na przykład na oferty ROR-ów, był aspekt bezpieczeństwa – banki zachęcały do zakładania rachunków, ponieważ bezpieczniejsze jest trzymanie pieniędzy w instytucji niż w domu. Kolejna kwestia to wygoda – decyzja o wpływie emerytury czy renty na konto trwa chwilę i senior wie, że jego finanse są dostępne w „okienku” czy bankomacie. Patrząc z jeszcze innej strony, nestor czuje się wyróżniony, gdy ktoś (w tym przypadku bank) stworzył coś specjalnie dla niego. Niektórzy rodzice czy dziadkowie chętnie poznają nowości, tylko czasem martwią się, że zrozumienie czegoś może być dla nich zbyt skomplikowane i trudne. Seniorzy czują się także ważni, niewyobcowani, gdy instytucja taka jak bank zwraca na nich szczególną uwagę, jednocześnie badając ich potrzeby, obniżając opłatę za konto, proponując zniżki za zakup leków czy zachęcając do uprawiania sportu.
Źródło: Bankier.pl