Szukasz kredytu gotówkowego, bo po letnich wydatkach zabrakło ci gotówki na jesienny remont mieszkania lub nowe meble? Porównaj kilka ofert banków, bo różnica w koszcie może wynieść nawet 600 zł. W naszym rankingu podpowiadamy, które banki udzielą najtańszej pożyczki na 5 tys. zł.
Jesień to okres, gdy budżety domowe są często nadszarpnięte przez wakacyjne wojaże lub wyprawkę szkolną. Często do sfinansowania zakupów lub małego remontu potrzebne są dodatkowe środki. Doskonale wiedzą o tym banki, które w tym czasie ruszają z promocjami kredytów gotówkowych. Utworzyliśmy ranking banków, które pożyczą pieniądze na najkorzystniejszych warunkach.
Wysłaliśmy do banków ankietę z prośbą o podanie kosztów kredytu gotówkowego dla kwoty 5 tys. zł. To wystarczająca kwota na niewielki remont czy zakup nowych mebli do pokoju dziecka. Poprosiliśmy banki, by rozpisały nam harmonogram spłaty kredytu na 12 miesięcy. Założyliśmy, że pieniądze chce pożyczyć małżeństwo z dwójką dzieci. Rodzice zarabiają po 2 tys. zł na rękę, a ich stałe miesięczne koszty utrzymania mieszkania wynoszą 1,5 tys. zł.
Ranking kredytów gotówkowych dla klientów własnych
Banki zazwyczaj oferują lepsze warunki własnym klientom niż osobom, które przyjdą do banku tylko po to, by pożyczyć pieniądze. W zestawieniu najtańszych kredytów dla klienta stałego najlepiej wypadła oferta Getin Banku. Ten bank zajął zresztą pierwsze miejsce także w drugiej tabeli, w której prezentujemy ofertę dla klientów zewnętrznych. W Getin Banku koszt kredytu w kwocie 5 tys. to 238,72 zł przy RRSO 9,02 proc. Bank deklaruje, że klient nie musi płacić ani prowizji, ani wykupywać obowiązkowego ubezpieczenia.
Ranking kredytów gotówkowych – oferta dla klienta stałego
| Bank | Oprocentowanie | Prowizja | Ubezpieczenie obowiązkowe | Miesięczna rata | RRSO | Całkowity koszt kredytu |
| Getin Bank | 8,70% | 0% | – | 436,56 zł | 9,02% | 238,72 zł |
| BZ WBK | od 5,99% | 3% | – | 433,67 zł | 12,50% | 315,47 zł |
| Kredyt Bank | 12,00% | 0% | – | 442,24 zł | 12,66% | 331,55 zł |
| Bank Millennium | od 7,90% | 3% | – | 434,71 zł | 14,48% | 366,53 zł |
| DnB Nord (1) | 15,72% | 0% | – | 448,51 zł | 17,00% | 382,08 zł |
| Meritum | 9,90% | 0% | – | 449,00 zł | 15,09% | 390,00 zł |
| Citi Handlowy | 12,99% | 1% | – | 449,84 zł | 15,37% | 398,00 zł |
| MultiBank | 14,75% | 3% | – | 450,70 zł | 22,47% | 408,42 zł |
| BNP Paribas | 9,90% | 0% | 2,99% | 452,86 zł | 16,53% | 429,96 zł |
| Polbank EFG | 11,90% | 3% | – | 444,17 zł | 19,22% | 480,01 zł |
| Eurobank | 9,50% | 5% | – | 461,49 zł | 21,02% | 537,91 zł |
| Bank BPS (2) | 12,99% | 4% | 0,20% | 447,00 zł | 28,92% | 547,00 zł |
| Bank Pekao | 19,99% | 0% | – | 463,15 zł | 21,89% | 557,78 zł |
| BOŚ | 14,86% | 3% | – | 464,49 zł | 22,81% | 573,86 zł |
| ING Bank Śląski | 16,50% | 3% | – | 468,61 zł | 24,64% | 623,32 zł |
| PKO BP | 16,49% | 0% | 201,54 zł | 454,86 zł | 27,48% | 659,83 zł |
| Bank BGŻ (3) | 17,50% | 4% | – | 475,50 zł | 28,10% | 706,00 zł |
| mBank | 16,79% | 5% | – | 478,00 zł | 29,67% | 739,62 zł |
| Bank BPH | 17,10% | 5% | – | 479,67 zł | 30,30% | 755,99 zł |
| Bank Pocztowy | 19,00% | 4% | 0,35% | 480,00 zł | 30,50% | 760,00 zł |
| Raiffeisen Bank | 17,99% | 5% | – | 481,30 zł | 31,83% | 777,41 zł |
| Credit Agricole | 15,99% | 3% | 159,28 zł | 481,69 zł | 31,25% | 780,28 zł |
(1) Klient musi posiadać konto osobiste w banku.
(2) Wymagane posiadanie umowy o bankowość internetową w banku, umowy o kartę debetową, umowy o rachunek w całym okresie kredytowania.
(3) Ubezpieczenie dobrowolne i darmowe.
Drugie miejsce zajmuje BZ WBK, w którym całkowity koszt kredytu wyniesie 315 zł. Co prawda oprocentowanie kredytu jest niższe, ale klient musi zapłacić obowiązkową prowizję w wysokości 3 proc. Trzecie miejsce na podium zajmuje Kredyt Bank, łączny koszt kredytu będzie wyższy zaledwie o 16 zł. Różnica w całkowitym koszcie kredytu między bankiem oferującym najtańszy a najdroższy kredyt własnemu klientowi wynosi 542 zł.
Ranking kredytów gotówkowych dla klientów obcych
Często zdarza się, że klient, który wejdzie prosto z ulicy, dostanie warunki lepsze lub porównywalne do tych dla stałego klienta. Banki organizują różne promocje mające na celu przyciągnięcie nowych klientów. Ale czasami jest to także stała oferta, bez przywilejów dla lojalnych klientów.
Ranking kredytów gotówkowych – oferta dla klienta obcego
| Bank | Oprocentowanie | Prowizja | Ubezpieczenie obowiązkowe | Miesięczna rata | RRSO | Całkowity koszt kredytu |
| Getin Bank | 8,70% | 0% | – | 436,56 zł | 9,02% | 238,72 zł |
| Kredyt Bank | 12,00% | 0% | – | 442,24 zł | 12,66% | 331,55 zł |
| Meritum | 9,90% | 0% | – | 449,00 zł | 15,09% | 390,00 zł |
| Citi Handlowy | 12,99% | 1% | – | 449,84 zł | 15,37% | 398,00 zł |
| NBP Paribas | 9,90% | 0% | 2,99% | 452,86 zł | 16,53% | 429,96 zł |
| BZ WBK | od 7,99% | 5% | – | 438,31 zł | 19,44% | 471,42 zł |
| Polbank EFG | 11,90% | 3% | – | 444,17 zł | 19,22% | 480,01 zł |
| MultiBank | 17,50% | 3% | – | 457,21 zł | 25,87% | 486,53 zł |
| Eurobank | 7,95% | 5% | – | 457,71 zł | 19,15% | 492,55 zł |
| Bank BPS (1) | 13,99% | 4% | 0,20% | 449,00 zł | 30,23% | 547,00 zł |
| Bank Pekao | 19,99% | 0% | – | 463,15 zł | 21,89% | 557,78 zł |
| Bank Millennium | od 7,90 % | 5% | – | 472,88 zł | 26,87% | 647,54 zł |
| BOŚ | 17,86% | 3% | – | 471,81 zł | 26,53% | 661,70 zł |
| DnB Nord | 17,72% | 5% | – | 452,66 zł | 33,56% | 681,87 zł |
| PKO BP | 19,49% | 0% | 201,54 zł | 462,00 zł | 31,37% | 745,59 zł |
| Bank BPH | 17,10% | 5% | – | 479,67 zł | 30,30% | 755,99 zł |
| Bank BGŻ (2) | 15,50% | 5% | – | 480,07 zł | 30,60% | 760,84 zł |
| Raiffeisen Bank | 17,99% | 5% | – | 481,30 zł | 31,83% | 777,41 zł |
| ING Bank Śląski | 18,00% | 5% | – | 481,46 zł | 31,27% | 777,52 zł |
| mBank | 19,99% | 5% | – | 486,00 zł | 34,23% | 807,78 zł |
| Bank Pocztowy | 19,00% | 5% | 0,35% | 485,00 zł | 33,20% | 820,00 zł |
| Credit Agricole | 15,99% | 4% | 160,82 zł | 486,37 zł | 33,71% | 834,44 zł |
(1) Wymagane posiadanie umowy o bankowość internetową w banku, umowy o kartę debetową, umowy o rachunek w całym okresie kredytowania.
(2) Ubezpieczenie dobrowolne i darmowe.
Trzy banki z czołówki rankingu dla klientów zewnętrznych podały nam takie same parametry kredytów jak w przypadku ofert dla własnych klientów. Są to Getin Bank, Kredyt Bank i Meritum Bank. Nie są one jednak wyjątkami w zestawieniu. Takie same warunki proponują wszystkim klientom także Citi Handlowy, BNP Paribas i Polbank EFG. Natomiast w Eurobanku nowy klient może zaciągnąć tańszy kredyt niż klient obecny. Różnica wyniesie aż 45 zł w całkowitych kosztach na korzyść klienta zewnętrznego. Różnica w rocznym koszcie kredytu między najtańszą a najdroższą ofertą w zestawieniu to aż 596 zł.
Zaciągając kredyt, warto pytać o całkowity koszt kredytu, a nie o jego oprocentowanie nominalne. Ten ostatni parametr niewiele mówi o cenie pożyczki. Z reguły do niskiego oprocentowania nominalnego bank dokłada jeszcze kilkuprocentową prowizję za udzielenie pożyczki (do 5 proc.) i obowiązkowe ubezpieczenie.
Zanim podejmie się decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego, należy dokładnie przeanalizować warunki w kilku bankach. Różnica między kosztami kredytu w dwóch ofertach może być tak duża, że wystarczy na zakup dodatkowego mebla.
Wojciech Boczoń, w.boczon@bankier.pl
współpraca: Zuzanna Brud
Bankier.pl
» Porównaj oferty kredytów gotówkowych
» Ranking lokat Bankier.pl – wrzesień 2011
» Ranking kont oszczędnościowych Bankier.pl – wrzesień 2011
Źródło: Bankier.pl