Jesienią banki tradycyjnie przystępują do depozytowej ofensywy. Ostatnie tygodnie przyniosły wysyp nowości, a oprocentowanie wielu lokat wzrosło. Zwolennicy bezpiecznych produktów oszczędnościowych mają w czym wybierać.
Mimo czarnych chmur, które w ostatnich miesiącach zebrały się nad lokatami jednodniowymi, banki nie rezygnują z tych produktów. Co więcej, to właśnie one nadal dominują w rankingach najlepszych produktów oszczędnościowych. Ostatnio wprowadził je do oferty nawet zwlekający dotychczas z tą decyzją PKO Bank Polski. Również internetowe ramię banku – Inteligo – obrało kurs na depozyty i dokonało istotnych zmian w ofercie lokat.
Ważnym wydarzeniem ostatnich dni jest objęcie depozytów zgromadzonych w Polbanku EFG gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Do tej pory oszczędności gwarantował grecki odpowiednik BFG, co w obliczu greckiego kryzysu budziło obawy klientów w Polsce. Od września Polbank EFG działa już jako bank krajowy, nad którym nadzór w pełnym zakresie sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego, a gwarancje są objęte polskim systemem.
Najwyższe oprocentowanie lokat 2M i 3M w neoBanku
W najnowszym zestawieniu lokat Bankier.pl zdecydowaliśmy się uwzględnić ofertę Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego działającego pod marką neoBank. Instytucja oferuje wysokooprocentowane depozyty, które można założyć przez internet. Bank wymaga przy tym jednak otwarcia bezpłatnego rachunku internetowego lub konta oszczędnościowego.
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 26.09.2011 r. | |||||
| LOKATY 2M | |||||
| 10 000 zł | |||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | neoBank | Lokata Wysoki Procent | standardowa | 9,00%■ | 121,41 zł |
| 2 | Idea Bank | Lokata na dobry początek | dzienna | 6,44% ■ | 108,21 zł |
| 3 | Getin Bank (GetinOnline) |
Lokata na Start | dzienna | 6,04% ▼ | 101,48 zł |
| 4 | FM Bank | Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,60% ■ | 34,05 zł |
| 5 | Open Finance | Lokata z Doradcą* | dzienna | 5,25% ▼ | 88,12 zł |
| 6 | Bank Millennium | Lokata Morze Zysków | dzienna | 5,06% ■ | 84,94 zł |
| 7 | Kredyt Bank | eConstans | dzienna | 4,86% ■ | 81,54 zł |
| 8 | VW Bank Direct | Lokata Plus | standardowa | 4,60% ■ | 61,88 zł |
| 9 | Euro Bank | Lokata terminowa | standardowa | 4,30% ■ | 57,86 zł |
| 10 | Credit Agricole (daw. Lukas Bank) | Lokata terminowa (internet) | standardowa | 3,90% ■ | 53,18 zł |
|
▲– wzrost oprocentowania ▼– spadek oprocentowania * – możliwość uzyskania wyższego oprocentowania podczas negocjacji i rozmowy z doradcą, maksymalnie do 6,85% |
|||||
Dwumiesięczna Lokata Wysoki Procent gwarantuje zysk na poziomie 9 proc. w skali roku. Jest to jednak lokata standardowa, od której zostanie potrącony podatek Belki. Mimo tego, przyniesie ona większy zysk niż lokat znajdujące się na kolejnych miejscach. Idea Bank proponuje zysk bez podatku na poziomie 6,44 proc., a internetowe ramię Getin Banku – Getin Online – 6,04 proc.
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 26.09.2011 r. | |||||
| LOKATY 3M | |||||
| 10 000 zł | |||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | Zysk |
| 1 | neoBank | Lokata onLine* | dzienna | 6,86% ■ | 172,49 zł |
| 2 | Meritum Bank | Lokata Powitalna | dzienna | 6,83% ■ | 171,71 zł |
| 3 | Getin Bank | Lokata na start | dzienna | 6,04%▼ | 151,75 zł |
| 4 | Alior Bank | Lokata 100-dniowa ** | dzienna | 6,03% ■ | 151,45 zł |
| 5 | FM Bank | FM lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,60%▼ | 140,58 zł |
| 6 | Raiffeisen Bank | Lokata Zyskowna | dzienna | 5,51% ■ | 138,31 zł |
| 7 | Bank Millennium | Lokata Morze Zysków | dzienna | 5,27% ■ | 132,26 zł |
| 8 | Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,25% ■ | 131,27 zł |
| 9 | Kredyt Bank | eConstans |
dzienna | 5,00%▲ | 125,40 zł |
| 9 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna |
dzienna | 5,00%▲ | 125,40 zł |
| 10 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem |
dzienna | 4,87% ■ | 122,19 zł |
| ▲– wzrost oprocentowania ▼– spadek oprocentowania ■ – oprocentowanie bez zmian ■ – nowość w zestawieniu * – W ramach edycji specjalnej dla lokat na kwotę równą 10 000 zł obowiązuje podwyższone oprocentowanie – 6,86%, dla pozstałych kwot oprocentowanie wynosi 6,00%. |
|||||
neoBank posiada w ofercie także depozyty z dzienną kapitalizacją odsetek. Lokata trzymiesięczna onLine gwarantuje zysk na poziomie 6,86 proc. bez podatku. Podobnie jak Lokata Wysoki Procent, oferta jest dostępna wyłącznie dla osób, które założą konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy. Jest to oferta wyłącznie dla nowych klientów. Minimalnie niższe odsetki (6,83 proc.) proponuje – także nowym klientom – Meritum Bank na Lokacie Powitalnej. Również ten produkt oferowany jest w pakiecie z ROR-em. W Getin Banku, który zajmuje trzecią pozycję w rankingu, nowi klienci mogą natomiast założyć Lokatę na Start, która przyniesie zysk na poziomie 6,04 proc. w skali roku.
Więcej na lokatach 6M
W wrześniu doszło do istotnych zmian w lokatach półrocznych, które w ostatnich miesiącach pozostawały na bocznym torze. W zestawieniu najlepszych lokat pojawiło się aż 5 nowości, a trzy banki podwyższyły oprocentowanie. Dzięki podwyżkom na czoło zestawienia ponownie wysunęły się FM Bank (6,01 proc.) i Meritum Bank (5,87 proc.), które zepchnęły Polbank EFG na trzecią pozycję.
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 26.09.2011 r. | ||||
| LOKATY 6M | ||||
| 10 000 zł | ||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. |
| 1 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 6,01%▲ |
| 2 | Meritum Bank | Lokata internetowa z kapitalizacją dzienną | dzienna | 5,87%▲ |
| 3 | Polbank EFG | Lokata dynamiczna* | standardowa | 7,00% ■ |
| 4 | Getin Bank (GetinOnline) |
Lokata im więcej, tym lepiej** | dzienna | 5,59% ■ |
| 4 | Open Finance (Openonline) |
Lokata im więcej, tym lepiej** | dzienna | 5,59% ■ |
| 5 | Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,44% ■ |
| 6 | Toyota Bank | Lokata kapitalna | dzienna | 5,25%▲ |
| 7 | Inteligo | igo lokata | dzienna | 5,00% ■ |
| 7 | neoBank | Lokata e-Codzienna bis | dzienna | 5,00% ■ |
| 8 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 4,95% ■ |
| 9 | Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 4,86% ■ |
| 10 | Euro Bank | Lokata z dzienną kapitalizacją (internet, telefon) | dzienna | 4,85% ■ |
| ▲– wzrost oprocentowania ▼– spadek oprocentowania ■ – oprocentowanie bez zmian ■ – nowość w zestawieniu * – Lokata progrogresywna dostępna w promocji „Zyskowna jesień”, ** – Bank podwyższy oprocentowanie nominalne wszystkich Lokat Im Więcej Tym Lepiej danego klienta w przypadku, gdy klient założy w okresie ważności oferty wiele Lokat Im Więcej Tym Lepiej |
||||
Kolejne miejsca zajmują instytucje z grupy Getin – Getin Online i Open Finance, które proponują lokatę Im więcej, tym lepiej. Oprocentowanie produktów uzależnione jest od tego, ile środków zdecyduje się zdeponować klient. Stawka wyjściowa wynosi 5,59 proc., ale może wzrosnąć do 6,06 proc., jeśli klient zdecyduje się założyć kilka lokat.
Inteligo wchodzi do gry o depozyty
Najwyżej oprocentowaną lokatę roczną oferuje Meritum Bank – 5,9 proc. z kapitalizacją dzienną. Druga pozycję zajmują ex aequo FM Bank i Idea Bank z niewiele niższym oprocentowaniem 5,85 proc. Jednak największą niespodzianką zestawienia jest oferta banku Inteligo, która pojawia się w ścisłej czołówce. Bank zajął trzecie miejsce, ale do tej pory jego oferta w ogóle nie trafiała do zestawień najlepszych ofert lub pojawiała się na ostatnich pozycjach. To pierwsze efekty zmiany strategii internetowego banku.
| Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 26.09.2011 r. | |||||
|
LOKATY 12M 10 000 zł |
|||||
| Lp | Dostawca | Produkt | Kapitalizacja | Oproc. | |
| 1 | Meritum Bank | Lokata z Gwarancją | dzienna | 5,90%▲ | |
| 2 | FM Bank | FM Lokata z dzienną kapitalizacją | dzienna | 5,85% ■ | |
| Idea Bank | Lokata Idealna | dzienna | 5,85% ■ | ||
| 3 | Inteligo | Dobolokata | dzienna | 5,59% ■ | |
| 4 | Polbank EFG | Lokata dynamiczna** | standardowa | 7,00% ■ | |
| 5 | Toyota Bank | Lokata Kapitalna | dzienna | 5,50%▲ | |
| 6 | Get Bank (dawn. Allianz Bank) | Lokata z codziennym zyskiem | dzienna | 5,08% ■ | |
| 7 | Euro Bank | Lokata z dzienną kapitalizacją (internet, telefon) | dzienna | 5,05% ■ | |
| 8 | Getin Bank | Lokata Słoneczna | dzienna | 5,02% ■ | |
| Noble Bank | Lokata Optymalizator III | dzienna | 5,02% ■ | ||
| 9 | Santander Consumer Bank | Lokata Doskonała | dzienna | 4,87% ■ | |
| 10 | Open Finance | Lokata Optymalna | dzienna | 4,74% ■ | |
|
▲– wzrost oprocentowania ▼– spadek oprocentowania ** – lokata progresywna dostępna w promocji „Zyskowna jesień”, oprocentowanie średnie po 12 miesiącach |
|||||
Ostatnie tygodnie nie przyniosły zmiany trendu w ofercie lokat – nadal największy zysk w skali roku gwarantują depozyty na krótsze terminy. Jednak w porównaniu do ubiegłego miesiąca, część banków podwyższyła także oprocentowanie lokat rocznych.
Można oczekiwać, że w najbliższych miesiącach oprocentowanie lokat utrzyma się na wysokim poziomie. Bankom zależy na depozytach, bo jesień to tradycyjnie także początek ofensywy na rynku hipotek. Impulsem do obniżek będą najprawdopodobniej obniżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Te spodziewane są jednak dopiero na wiosnę przyszłego roku.
Wojciech Boczoń, Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
w.boczon@bankier.pl
Źródło: Bankier.pl