Wyniki czwartego kwartału 2004 roku:
*zysk brutto wzrósł w porównaniu z czwartym kwartałem 2003 roku o 349% i wyniósł 141 mln zł;
*zysk netto wyniósł 96,7 mln zł i wzrósł o 115 mln zł.
Dywidenda za 2004 rok:
Biorąc pod uwagę rekordowe wyniki osiągnięte przez Bank Zachodni WBK w 2004 roku, Zarząd zarekomendował Radzie Nadzorczej BZ WBK odejście od dotychczasowej polityki wypłaty dywidendy, której wysokość wynosiła 20% zysku i podniesienie tego wskaźnika do 40%. Oznacza to, że w tym roku Bank Zachodni WBK przeznaczy na dywidendę dla akcjonariuszy 177,3 mln zł, czyli 2,43 zł na jedną akcję. Jest to najwyższa dywidenda w historii naszego banku.
Najistotniejsze czynniki wzrostu w 2004 roku:
· znaczący wzrost aktywności we wszystkich dziedzinach działalności biznesowej;
· bardzo dynamiczny wzrost depozytów i funduszy inwestycyjnych ARKA;
· wzrost portfela netto kredytów przy utrzymaniu jego dobrej jakości
· obniżenie kosztów działalności wskutek ciągłej koncentracji na efektywności i na zarządzaniu kosztami;
· dobre wyniki centrów korporacyjnych osiągnięte mimo stagnacji na rynku kredytów dla firm;
· doskonałe wyniki spółek zależnych: Domu Maklerskiego SA, BZ WBK AIB Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych SA oraz spółek leasingowych.
Wzrost funduszy powierzonych Grupie BZWBK
Fundusze powierzone przez klientów, obejmujące depozyty oraz obligacje wyemitowane przez bank i obie spółki leasingowe wyniosły na koniec grudnia tego roku 20,2 mld zł i były wyższe niż przed rokiem o 9,4%. Uwzględniając aktywa funduszy inwestycyjnych (2,8 mld zł), fundusze powierzone Grupie Banku Zachodniego WBK wzrosły aż o 15,5%.
Podczas 2004 roku aktywa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez BZ WBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA prawie się podwoiły i wzrosły o 91,2%. Udział funduszy Arka w rynku funduszy inwestycyjnych osiągnął poziom 7,5% w końcu roku 2004 wobec 4,5% na koniec 2003 roku.
Wzrost portfela netto kredytów przy utrzymywaniu jego dobrej jakości
Należności od sektora niefinansowego i budżetowego osiągnęły na koniec grudnia 2004 roku wartość 13,6 mld zł i utrzymały się poziomie zbliżonym do stanu sprzed 12 miesięcy.
Należności pracujące (wyłączając należności od innych banków) wzrosły w tym portfelu o 5%. Poszczególne portfele netto kredytów strategicznych wykazywały tendencję wzrostową dzięki kredytom dla ludności: (kredyty gotówkowe +47%, należności z tytułu kart kredytowych +20%, kredyty hipoteczne +9%).
Podczas gdy na rynku spadały kredyty dla przedsiębiorstw bank zanotował wzrost należności leasingowych + 20% i kredytów udzielonych podmiotom gospodarczym +3,8%. Wzrost ten byłby wyższy, gdyby nie umacnianie się złotego w końcu roku.
Jakość portfela kredytowego banku systematycznie rośnie w wyniku poprawy sytuacji ekonomicznej kraju, modyfikacji procedur udzielania kredytów oraz wyższej efektywności zarządzania ryzykiem kredytowym. Na koniec grudnia 2004 roku należności sektora niefinansowego i budżetowego wskaźnik kredytów niepracujących wyniósł 8,5%, a ich pokrycie rezerwą celową wyniosło 51,3%. Rok wcześniej analogiczne wskaźniki kształtowały się na poziomie odpowiednio 11,9% oraz 41,4%.
Wzrost dochodów w Grupie BZWBK
Łączne dochody wzrosły w 2004 roku – w porównaniu z dwunastoma miesiącami roku 2003 o 9,4% i wyniosły 1,89 mld zł.
· wzrost wyniku z tytułu odsetek o 5% w 2004 roku był spowodowany przede wszystkim rozwojem wolumenów biznesowych i wyższymi stopami procentowymi,
· dochody z tytułu opłat i prowizji wzrosły o 7% w związku ze wzrostem prowizji za płatności międzynarodowe, opłat brokerskich, opłat dystrybucyjnych od funduszy inwestycyjnych, oraz prowizji kredytowych i kartowych;
· zysk ze sprzedaży wzrósł o 31,7% r/r. ze względu na wzrost wartości funduszy powierzonych w zarządzanie (o 91,2%), a także w konsekwencji rosnącego zainteresowania klientów w zakresie zarządzania aktywami;
· wyniki 2004 roku obejmują również dywidendę z Commercial Union w wysokości 52,8 mln zł (wyższa o 29,7 mln zł niż dywidenda z 2003 roku) oraz zysk ze sprzedaży spółki CardPoint w wysokości 54,9 mln zł – wyższy o 37,5 mln zł w porównaniu z zyskiem ze sprzedaży firmy Polsoft w 2003 roku.
Obniżenie kosztów działalności
Koszty ogółem Grupy wyniosły 1,2 mld zł i były niższe o 10,2% w porównaniu z dwunastoma miesiącami roku wcześniejszego.
Efektywne zarządzanie kosztami wynika z restrukturyzacji sieci oddziałów banku, racjonalizacji zatrudnienia oraz wieloma z powodzeniem zrealizowanymi inicjatywami oszczędnościowymi.
Wskutek konsekwentnego zarządzania kosztami wskaźnik koszty/dochody C/I Grupy BZWBK zmniejszył się o 13,8 p.p. z 76,9% w roku 2003 do 63,1% w roku 2004.
Dobre wyniki Cenrów Bankowosci Korporacyjnej
Grupa BZ WBK utworzyła pięć Centrów Bankowości Korporacyjnej (w Gdańsku, Krakowie, Poznaniu, Warszawie i Wrocławiu) zatrudniających doświadczonych pracowników, którzy we współpracy z siecią oddziałów oferują profesjonalną obsługę dla klientów korporacyjnych. Doprowadziło to do osiągnięcia 8-procentowego, wzrostu sprzedaży kredytów korporacyjnych (z wyłączeniem wpływu umacniającej się złotówki), mimo że na rynku kredytów dla firm trwała w ubiegłym roku stagnacja.
Doskonałe wyniki spółek zależnych
Na koniec 2004 roku całkowity udział w rynku Domu Maklerskiego BZWBK SA wyniósł 10,6% w porównaniu z 8,4% w roku 2003 przede wszystkim dzięki zwiększeniu sprzedaży wśród klientów instytucjonalnych oraz sukcesom publicznych ofert akcji, które DM wprowadzał na rynek pierwotny (PBG S.A., CompRzeszów, DWORY S.A.).
Dom Maklerski BZ WBK uczestniczył w największej ubiegłorocznej prywatyzacji – sprzedaży akcji PKO BP i odniósł na tym polu duży sukces. Udział naszego Domu Maklerskiego w sprzedaży akcji z transzy dla klientów indywidualnych wyniósł 17%.
Tytuł analityka roku 2004 przyznawany tradycyjnie przez „Parkiet” przypadł Marcinowi Jabłczyńskiemu, szefowi Zespołu Analiz DM BZ WBK. Z kolei najlepszym analitykiem rynku akcji został uznany Tomasz Bardziłowski.
Na dzień 31 grudnia 2004 roku aktywa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA osiągnęły wartość 2,84 mld zł i wzrosły o 91,2% w porównaniu z końcem roku 2003. Zgromadzone aktywa zapewniły spółce wzrost udziału w rynku do 7,5% z 4,5% na koniec roku 2003. Systematyczny dopływ środków to efekt bardzo dobrych wyników zarządzania, w tym zwłaszcza funduszy ARKA BZ WBK Zrównoważony FIO oraz Arka BZ WBK Akcji FIO, które od wielu miesięcy utrzymują się w czołówce najbardziej rentownych funduszy w swoich kategoriach.
Rok 2004 charakteryzował się wysokim tempem sprzedaży leasingu przez BZ WBK Leasing SA oraz BZ WBK Finanse & Leasing SA. Sprzedaż spółek w całym 2004 roku wyniosła 821,4 mln zł.
Inne czynniki, które wpłynęły na wynik banku
Nowe produkty:
· w grudniu 2004 roku Bank Zachodni WBK wprowadził, jako pierwszy w Polsce, chipową kartę pre-paid na okaziciela. Karta ma charakter klasycznego pieniądza elektronicznego z określoną wartością – 100, 200 lub 300 zł. Kartami można dokonywać płatności bezgotówkowych w sklepach oraz punktach handlowych i usługowych, a także – w odróżnieniu od większości kart Visa Electron – można nimi także płacić w Internecie. Karty są dostępne w placówkach BZ WBK oraz w placówkach Poczty Polskiej;
· w październiku 2004 roku w ofercie BZ WBK pojawił się „Kredyt gotówkowy na telefon”, który jest dostępny 24 godziny na dobę. Wszystkie formalności są załatwiane podczas rozmowy telefonicznej – tą drogą pracownik banku dokonuje oceny zdolności kredytowej dzwoniącego i przyjmuje wniosek kredytowy. Wysokość kredytu sięga sześciokrotności miesięcznych dochodów netto, kredyt udzielany jest bez zabezpieczeń i bez poręczycieli, a maksymalny okres jego spłaty to 60 miesięcy;
· Grupa BZWBK jako pierwsza w Polsce zakończyła sukcesem sprzedaż Funduszu Nieruchomości – 340 mln zł.
Oferta depozytowa
W 2004 roku, Bank Zachodni WBK wychodził naprzeciw potrzebom klientów, czego odzwierciedleniem było wdrożenie następujących inicjatyw:
· oprocentowanie lokat terminowych wzrastało w reakcji na wielkości rynkowe. Dzięki temu oprocentowanie 12-miesięcznej i 24-miesięcznej lokaty Impet wyniosło 7% dla lokat powyżej 5 tys. zł w drugiej połowie roku 2004. Ta atrakcyjna oferta spotkała się z dużym zainteresowaniem klientów, od których zebrano ponad 1mld zł środków
· w związku z rosnącym zainteresowaniem klientów inwestycjami na rynkach walutowych, BZ WBK przeprowadził subskrypcję „Gwarantowanej Lokaty Inwestycyjnej EURO KURS październik 2006”. Lokata łączy w sobie bezpieczeństwo tradycyjnej lokaty bankowej z cechami atrakcyjnej inwestycji finansowej (możliwość uzyskania dodatkowych zysków ze względu na zmiany kursów euro/PLN)
· zgodnie z nową filozofią oferowania produktów oszczędnościowych w Grupie Kapitałowej Banku Zachodniego WBK, 27 września 2004 roku w oddziałach banku rozpoczęto sprzedaż tzw. produktów hybrydowych (standardowa lokata bankowa połączona z wynikami funduszy inwestycyjnych). Jest ona realizowana w ramach Specjalnego Programu Inwestycyjnego „Plan Oszczędnościowy”, w którym bierze udział bank oraz BZ WBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA.
Fundusze Arka
· w ubiegłym roku cztery nasze fundusze okazały się najlepsze w kraju:
– fundusz Arka BZ WBK Akcji FIO – wzrost wartości jednostki uczestnictwa o 35,8%;
– Arka BZ WBK Zrównoważony FIO – wzrost wartości jednostki uczestnictwa o 23,9%;
– stworzony i zarządzany przez BZWBK AIB TFI S.A. Lukas Fundusz Stabilnego Wzrostu FIO – wzrost wartości jednostki uczestnictwa o 14,9%;
– Arka BZ WBK Obligacji Europejskich FIO – wzrost wartości jednostki uczestnictwa liczona w euro o 5,7%.
· Znakomite wyniki funduszy zarządzanych przez TFI, systematyczny wzrost liczby klientów oraz zakończona pełnym sukcesem sprzedaż funduszu rynku nieruchomości pozwoliły na zwiększenie udziału w rynku z 4,5% w końcu 2003 roku do 7,5% na koniec 2004 roku i awansować z ósmej na czwartą pozycję pod względem wartości zarządzanych aktywów.
Karty
· Bank Zachodni WBK należy do największych w Polsce emitentów kart kredytowych. W ubiegłym roku ich ilość wzrosła o 23% do 165 tys. sztuk.