Na koniec 2015 r. ceny obowiązkowych ubezpieczeń OC są zdecydowanie wyższe niż przed rokiem. Nieraz nawet o kilkadziesiąt procent.
We wzroście składek za OC rynek ubezpieczeniowy upatruje lekarstwa na obecną sytuację ubezpieczycieli, którzy od dłuższego już czasu mierzą się z problemem nierentowności polis komunikacyjnych. Według danych zebranych przez Polską Izbę Ubezpieczeń (PIU) zakłady ubezpieczeń zakończyły 2014 r. stratą techniczną z OC w wysokości 795,7 mln zł, z kolei na koniec czerwca br. zanotowały 327 mln zł straty. Zły stan tego segmentu branży potęgowany jest przede wszystkim przez dynamiczny wzrost wartości wypłacanych odszkodowań i świadczeń. Ubezpieczyciele finansowo odczuwają również wprowadzone w życie na początku kwietnia tego roku wytyczne KNF-u dotyczące praktyki likwidacji szkód, a we wrześniu Komisja opublikowała listę kilkunastu zaleceń dotyczących sposobów kalkulacji składek za OC – to kolejny ruch tej instytucji, mający doprowadzić do zakończenia tzw. wojny cenowej i podniesienia cen w najbliższych miesiącach. Z kolei rządowy projekt ustawy od aktywów instytucji finansowych, która ma wejść w życie 1 lutego przyszłego roku, zakłada opodatkowanie także ubezpieczycieli, co zwiększy koszty prowadzenia działalności największych firm i z pewnością nie pozostanie bez wpływu na ceny polis.
– Bez wątpienia 2015 słusznie nazywany jest rokiem wyższych cen OC. Kilkunastoprocentowe podwyżki zauważalne były już w styczniu, w kolejnych miesiącach obserwowaliśmy dalsze wzrosty składek, a w grudniu ustabilizowały się one na wyraźnie wyższym poziomie niż 12 miesięcy temu. Nic nie wskazuje na to, aby w 2016 r. ten zwyżkowy trend miał zostać zahamowany, choć ceny nie będą raczej rosły tak gwałtownie jak do tej pory- mówi Bartłomiej Behnke z porównywarki ubezpieczeń Superpolisa.pl.
Jak bardzo OC podrożało?
Multiagencja Superpolisa.pl cyklicznie monitoruje poziom cen OC we wszystkich miastach wojewódzkich dla tych samych, przykładowych profili kierowców i samochodów: 33-letniego właściciela 5-letniego opla astry, który prawo jazdy ma od 10 lat i już 7 rok opłaca OC oraz 37-latka z prawem jazdy od 15 lat, od 10 lat wykupującego OC, który jeździ 4-letnim volkswagenem golfem. O ile w ciągu roku wzrosła dla nich minimalna cena OC?
Poziom podwyżek zależy od miasta, ale we wszystkich bez wyjątku stolicach województw OC jest teraz wyraźnie droższe niż przed rokiem. W Warszawie najniższa dostępna na rynku składka dla pierwszego kierowcy to obecnie 534 zł – niemal tyle samo co w styczniu i lipcu 2015 roku, ale aż o 135 zł (o przeszło 30%) drożej niż pod koniec ubiegłego roku.
Podobnie w przypadku drugiego kierowcy, dla którego w porównaniu z 2014 r. minimalna cena w Warszawie jest obecnie o 10% wyższa. Ten trend dobrze obrazują także przykłady m.in. Gdańska czy Katowic, gdzie 33-latek kupi dziś OC odpowiednio o 46% i 54% droższe. Podobnie 37-letni posiadacz vw golfa, który w Lublinie za OC zapłaci teraz o minimum o 26% więcej, zaś w Zielonej Górze o 34%.
Wciąż można oszczędzić
Wyższe ceny nie oznaczają, że od teraz na ubezpieczeniu OC kierowcy nie mogą zaoszczędzić. Wzrost składek nie spowodował bowiem, że są one same u wszystkich ubezpieczycieli. Tzw. wojna cenowa, a czyli chęć pozyskiwania przez ubezpieczycieli klientów dzięki atrakcyjnym cenom, przeniosła się po prostu na nieco wyższy poziom. W praktyce na rynku wciąż bez trudu można więc znaleźć tańsze i droższe polisy – wystarczy porównać ceny w jak największej liczbie towarzystw. Porównywarka ubezpieczeń Superpolisa.pl obrazuje to przykładem wspomnianego już kierowcy opla astry z Warszawy, któremu jedna z firm proponuje zakup OC za 534 zł, a inna aż za 2073 zł. To aż 1500 zł różnicy, które wspomniany kierowca może zaoszczędzić.
– Wiele mówi się o zakończeniu wojny cenowej, ale trudno oczekiwać, aby w 2016 r. ubezpieczyciele przestali kusić klientów składkami. Zwłaszcza że kierowcy oczekują od zakładów ubezpieczeń właśnie jak najniższych cen. Prezentowane przez nas przykłady pokazują, że ogólny wzrost cen na rynku w żadnym wypadku nie pozbawia właścicieli samochodów możliwości zaoszczędzenia przynajmniej kilkuset złotych. Niezależnie od miasta, w którym się ubezpieczają- tłumaczy Bartłomiej Behnke z Superpolisa.pl.
| Najniższe ceny OC w 2014 i 2015 r. – PROFIL 1 | |||||
| Kierowca i samochód
– 33-letni mężczyzna, prawo jazdy – 10 lat, OC – 7 lat, zawsze bezszkodowo- 5-letni opel astra o mocy 110 KM i pojemności 1,7 l |
|||||
| Miasto | Najniższa cena – koniec 2014 | Najniższa cena – styczeń 2015 |
Najniższa cena – połowa 2015 | Najniższa cena – koniec 2015 | Wzrost o % (koniec 2014 vs. koniec 2015) |
| Białystok | 326,00 zł | 422,00 zł | 437,00 zł | 460,00 zł | 41% |
| Bydgoszcz | 357,00 zł | 452,00 zł | 460,00 zł | 460,00 zł | 28% |
| Gdańsk | 391,00 zł | 542,00 zł | 551,52 zł | 572,00 zł | 46% |
| Gorzów Wlkp. | 332,00 zł | 386,00 zł | 426,00 zł | 453,00 zł | 36% |
| Katowice | 296,00 zł | 427,00 zł | 416,54 zł | 456,44 zł | 54% |
| Kielce | 287,00 zł | 348,00 zł | 381,00 zł | 376,57 zł | 31% |
| Kraków | 342,00 zł | 447,00 zł | 460,00 zł | 460,00 zł | 34% |
| Lublin | 311,00 zł | 345,00 zł | 388,00 zł | 415,00 zł | 33% |
| Łódź | 379,00 zł | 503,00 zł | 505,00 zł | 505,00 zł | 33% |
| Olsztyn | 325,00 zł | 437,00 zł | 454,00 zł | 436,31 zł | 34% |
| Opole | 311,00 zł | 414,00 zł | 437,64 zł | 422,84 zł | 35% |
| Poznań | 379,00 zł | 515,00 zł | 478,00 zł | 478,00 zł | 26% |
| Rzeszów | 283,00 zł | 346,00 zł | 378,00 zł | 377,10 zł | 33% |
| Szczecin | 357,00 zł | 460,00 zł | 484,00 zł | 471,18 zł | 31% |
| Toruń | 323,00 zł | 407,00 zł | 449,00 zł | 460,00 zł | 42% |
| Warszawa | 399,00 zł | 541,00 zł | 541,00 zł | 534,37 zł | 33% |
| Wrocław | 391,00 zł | 571,00 zł | 550,74 zł | 598,00 zł | 52% |
| Zielona Góra | 326,00 zł | 429,00 zł | 459,28 zł | 460,00 zł | 41% |
| Dane: www.superpolisa.pl | |||||
| Najniższe ceny OC w 2014 i 2015 r. – PROFIL 2 | |||||
| Kierowca i samochód
– 37-letni mężczyzna, prawo jazdy – 15 lat, OC – 10 lat, zawsze bezszkodowo- 4-letni volkswagen golf VI o mocy 105 KM i pojemności 1.6 l |
|||||
| Miasto | Najniższa cena – koniec 2014 | Najniższa cena – styczeń 2015 |
Najniższa cena – połowa 2015 | Najniższa cena – koniec 2015 | Wzrost o % (koniec 2014 vs. koniec 2015) |
| Białystok | 338,00 zł | 391,00 zł | 401,86 zł | 396,35 zł | 17% |
| Bydgoszcz | 360,00 zł | 438,00 zł | 438,00 zł | 408,88 zł | 13% |
| Gdańsk | 409,28 zł | 475,00 zł | 475,00 zł | 475,00 zł | 16% |
| Gorzów Wlkp. | 300,66 zł | 367,00 zł | 405,00 zł | 390,43 zł | 30% |
| Katowice | 271,70 zł | 406,00 zł | 364,52 zł | 392,97 zł | 44% |
| Kielce | 299,74 zł | 331,00 zł | 337,01 zł | 326,59 zł | 9% |
| Kraków | 356,00 zł | 425,00 zł | 419,36 zł | 424,06 zł | 19% |
| Lublin | 281,00 zł | 328,00 zł | 354,00 zł | 354,00 zł | 26% |
| Łódź | 342,90 zł | 479,00 zł | 460,00 zł | 451,98 zł | 31% |
| Olsztyn | 339,42 zł | 360,00 zł | 391,00 zł | 375,12 zł | 10% |
| Opole | 316,00 zł | 393,00 zł | 410,00 zł | 366,28 zł | 16% |
| Poznań | 342,66 zł | 503,00 zł | 459,78 zł | 436,85 zł | 27% |
| Rzeszów | 271,70 zł | 329,00 zł | 325,84 zł | 326,80 zł | 20% |
| Szczecin | 372,00 zł | 437,00 zł | 423,99 zł | 403,45 zł | 8% |
| Toruń | 337,96 zł | 387,00 zł | 391,00 zł | 391,00 zł | 15% |
| Warszawa | 416,78 zł | 483,00 zł | 469,00 zł | 456,28 zł | 9% |
| Wrocław | 408,72 zł | 541,00 zł | 518,00 zł | 518,00 zł | 26% |
| Zielona Góra | 295,56 zł | 408,00 zł | 401,80 zł | 397,06 zł | 34% |
| Dane: www.superpolisa.pl | |||||