Środki klienta są dzielone w proporcji po 50 % na lokatę terminową o wysokiej stałej stopie procentowej oraz zakup jednostek uczestnictwa wybranego przez klienta Funduszu Inwestycyjnego ING. Klienci mają do wyboru dwa fundusze – ING FIO Zrównoważony i ING FIO Stabilnego Wzrostu Emerytura Plus (3 letnia stopa zwrotu odpowiednio: +48,87% i +47,09%). Okres inwestycji w ten pakiet to 12 miesięcy. Oprocentowanie lokaty wynosi w tym czasie 6,75%. Minimalna wpłata na Lokatę z Funduszem wynosi 5000 zł (po 2500 zł na lokatę i fundusz). Produkt sprzedawany będzie wyłącznie poprzez oddziały ING Banku Śląskiego.
„Z naszych obserwacji wynika, że część klientów obawia się kupić jednostki funduszy ze względu na istniejące ryzyko inwestycyjne. Połączenie z lokatą pozwala je zminimalizować. Taki pakiet traktujemy jako jeden produkt.” – powiedział Marcin Słomianowski, Naczelnik Wydziału Produktów Finansowych i Bankowych w ING Banku Śląskim.
Tworząc ten produkt bank zdecydował się na 12 miesięczny horyzont inwestycyjny, ponieważ dopiero po takim okresie można w miarę obiektywnie ocenić wyniki funduszu. Krótsze okresy narażają klienta na okresowe wahania wartości jednostek.
„ Lokata z Funduszem to produkt przeznaczony dla tych klientów, którzy dotychczas nie zainwestowali w jednostki funduszy inwestycyjnych. Nie posiadają ich właśnie z obawy przed poniesieniem strat. Tworząc taki produkt chcemy pokazać, że ryzyko związane z funduszami, szczególnie w dłuższych horyzontach czasowych nie jest tak wysokie. Natomiast korzyści dużo większe niż w przypadku lokat terminowych, nawet tych, które są oferowane na preferencyjnych warunkach.” – powiedział Marcin Słomianowski.
Jedynym kosztem ponoszonym przez klienta jest opłata dystrybucyjna, która pobierana jest przez Agenta Transferowego ze środków wpłacanych na Fundusz przy zakupie jednostek uczestnictwa.
Po upływie 12 miesięcy, środki z lokaty są automatycznie przekazywane na wskazany prze klienta rachunek. W przypadku braku takiej dyspozycji pozostają na nieoprocentowanym rachunku lokaty. Równocześnie następuje automatyczne zniesienie blokady jednostek uczestnictwa funduszu. Klient może zachować już posiadane jednostki uczestnictwa w funduszu na dalszy okres lub je umorzyć. Likwidacja lokaty przed terminem powoduje naliczenie odsetek w wysokości 0,2% (aktualne oprocentowanie na dzień 14.02.2005) liczonych za okres utrzymania lokaty.
Opłaty i prowizje
|
Otwarcie rachunku lokaty / Prowadzenie rachunku lokaty |
Bez opłat |
|
Otwarcie rejestru uczestnika / Prowadzenie rejestru uczestnika |
Bez opłat |
|
Wpłata gotówki na rachunek lokaty terminowej |
Bez opłat |
|
Wpłata gotówki / przelew na rachunek rejestru |
Bez opłat |
|
Wypłata gotówki / przelew z rachunku lokaty |
Bez opłat |
|
Wypłata – odkupienie środków z rejestru uczestnika- |
Bez opłat |
|
Nabycie jednostek (opłata uzależniona od inwestowanej kwoty) |
|
|
ING FIO Zrównoważony |
ING FIO Stabilnego Wzrostu Emerytura Plus |
||
|
Poniżej 3.000 PLN |
4,50% |
Poniżej 3.000 PLN |
4,00% |
|
Od 3.000 PLN |
3,50% |
Od 3.000 PLN |
3,00% |
|
Od 10.000 PLN |
2,50% |
Od 10.000 PLN |
2,00% |
|
Od 25.000 PLN |
2,00% |
Od 25.000 PLN |
1,50% |
|
Od 50.000 PLN |
1,75% |
Od 50.000 PLN |
1,25% |
|
Od 100.000 PLN |
1,50% |
Od 100.000 PLN |
1,00% |
|
Od 250.000 PLN |
1,00% |
Od 250.000 PLN |
0,75% |
|
Od 500.000 PLN |
0,50% |
Od 500.000 PLN |
0,50% |
|
Od 1.000.000 PLN |
0,20% |
Od 1.000.000 PLN |
0,20% |
Opłaty za pozostałe usługi – zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji ING Banku Śląskiego (w tym – zwolnienie z prowizji za wpłaty gotówkowe na rachunek Funduszy Inwestycyjnych ING).