Skonsolidowany zysk brutto uzyskany w III kwartale 2007 roku wyniósł 928,6 mln zł, a zysk netto 745,3 mln zł. Był on odpowiednio o 19,4% oraz o 21,5% wyższy niż w III kwartale 2006 roku.
W okresie 3 kwartałów 2007 roku zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 2.369,6 mln zł i był o 533,0 mln zł, tj. o 29,0% wyższy od zrealizowanego rok wcześniej. Zysk netto wyniósł 1.927,9 mln zł i był o 435,5 mln zł, tj. o 29,2% wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie 2006 roku.
Zysk brutto uzyskany przez Bank w III kwartale 2007 roku wyniósł 838,7 mln zł, a zysk netto 677,9 mln zł. Był on odpowiednio o 21,8% oraz 21,5% wyższy niż w III kwartale 2006 roku.
– „Był to bardzo udany kwartał dla PKO BP charakteryzujący się przede wszystkim wysokim wzrostem aktywności biznesowej banku i rekordowymi wynikami finansowymi. Te pozytywne tendencje zamierzamy utrzymać, aby wyniki całego 2007 roku były znacząco wyższe od wypracowanego w ubr.” – podkreśla Rafał Juszczak, prezes Zarządu PKO BP.
Podstawowe pozycje bilansu PKO BP
| Główne pozycje bilansowe (mld zł) | 30.09.2007 | 31.12.2006 | Zmiana: |
| Suma bilansowa | 106,0 | 99,8 | 6,2% |
| Kredyty, pożyczki udzielone klientom | 69,0 | 57,3 | 20,3% |
| Zobowiązania wobec klientów (depozyty) | 85,1 | 82,3 | 3,4% |
| Kapitały własne ogółem | 11,0 | 10,0 | 10,0% |
W okresie trzech kwartałów 2007 roku w suma bilansowa Banku zwiększyła się o 6,2 mld zł. Utrzymały się korzystne tendencje w strukturze aktywów polegające na zwiększeniu o 7,7 pp. (z 57,4% do 65,1%) udziału kredytów udzielonych klientom, głównie kosztem zmniejszenia udziału lokat międzybankowych oraz papierów wartościowych, których łączny udział w aktywach zmniejszył się o 7,0 pp. (z 32,6% do 25,6%).
Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)
Współczynnik wypłacalności na 30.09.2007 roku dla Banku wyniósł 10,8% oraz 11,0% dla Grupy Kapitałowej i od początku roku obniżył się odpowiednio o 0,9 pp. i 0,8 pp. na skutek zwiększenia całkowitego wymogu kapitałowego w związku z rozwojem akcji kredytowej.
Na poziom wyniku finansowego brutto zrealizowanego w okresie 3 kwartałów 2007 roku oraz jego wzrost główny wpływ miało zaktywizowanie działalności sprzedażowej Banku, co uwidoczniło się dwucyfrową dynamiką wyniku z tytułu prowizji oraz wyniku odsetkowego.
Suma pozycji dochodowych w rachunku wyników Banku wyniosła 5.145 mln zł i była o 751,4 mln zł, tj. o 17,1% wyższa niż rok wcześniej, w tym:
- wynik z tytułu odsetek wyniósł 3.228 mln zł i był o 496 mln zł (tj. o 18,1%) wyższy niż przed rokiem głównie w efekcie wzrostu marży na depozytach w związku z podwyższeniem podstawowych stóp procentowych oraz wzrostu wolumenów kredytowych,
- wynik z tytułu prowizji i opłat ukształtował się na poziomie 1.506 milionów złotych i zwiększył się o 247 mln zł, tj. o 19,6%; wzrost wyniku prowizyjnego jest efektem wysokiej dynamiki sprzedaży funduszy inwestycyjnych, zwiększenia liczby kart bankowych i ich transakcyjności, rozwoju działalności kredytowej oraz związanej z nią sprzedaży produktów ubezpieczeniowych),
- wynik na operacjach finansowych ukształtował się na poziomie (-)56,6 mln zł i był o 2,5 mln zł niższy niż w okresie 3 kwartałów 2006 roku – ujemny wynik był głównie skutkiem wzrostu rentowności polskich obligacji skarbowych w III kwartale br., wyższego od wzrostu kwotowań instrumentów zabezpieczających.
- wynik z pozycji wymiany ukształtował się na poziomie 384,0 mln zł i był o 25,3 mln zł (tj.
o 6,2%) niższy niż rok wcześniej – spadek wyniku z pozycji wymiany wiązał się głównie z obniżeniem wyniku o charakterze odsetkowym (z punktów swapowych) na skutek zawężenia spreadów między stopami procentowymi w Polsce i za granicą.
Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w okresie 3 kwartałów 2007 roku ukształtował się na poziomie (-)132,3 mln zł i był o 125,6 mln zł niższy niż w analogicznym okresie 2006 roku głownie na skutek zwiększenia odpisów aktualizujących wartość kredytów konsumpcyjnych.
W okresie 3 kwartałów 2007 roku ogólne koszty administracyjne Banku ukształtowały się na poziomie 2.643,2 mln zł i były o 3,6% wyższe od poniesionych w analogicznym okresie 2006 roku, w tym:
- koszty osobowe: 1.515,1 mln zł (+3,5%),
- koszty rzeczowe i pozostałe: 888,8 mln zł (+2,6%),
- koszty amortyzacji: 239,3 mln zł (+8,5%).
Wyniki finansowe osiągnięte przez PKO BP przełożyły się na poprawę wskaźników finansowych:
| 30.09.2007 | 30.09.2006 | |
| 1. Wynik finansowy brutto/średni stan aktywów (ROA brutto) | 3,0% | 2,4% |
| 2. Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROA netto) | 2,5% | 2,0% |
| 3. Wynik finansowy brutto/średni stan kapitałów własnych (ROE brutto) | 29,7% | 24,9% |
| 4. Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROE netto) | 24,3% | 20,5% |
| 5. Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) | 51,4% | 58,1% |
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA
Na 30 września 2007 roku suma depozytów PKO BP oraz aktywów zarządzanych przez PKO TFI wynosiła 103,2 mld złotych. Od początku roku ich wolumen zwiększył się o 9,0 mld złotych (tj. o 9,5%). Zmianie uległa ich struktura na rzecz wzrostu udziału aktywów zarządzanych przez PKO TFI, które na koniec III kwartału br. wyniosły 15,8% (na 31 grudnia 2006 r. – 9,1%). Depozyty klientów od początku roku zwiększyły się o 2,2 mld zł, przy czym w samym III kwartale br. wzrost ten wyniósł 1,3 mld zł. Natomiast głównie za sprawą wzrostu zainteresowania inwestowaniem środków w jednostki uczestnictwa PKO TFI, również w III kwartale br. odnotowaliśmy spadek depozytów bankowości detalicznej o 0,3 mld zł. Od początku roku spadek depozytów bankowości detalicznej wyniósł 1,9 mld zł. Zrównoważył go dalszy wzrost depozytów korporacyjnych, który w III kwartale br. wyniósł prawie 1 mld zł. Od początku roku stan depozytów korporacyjnych wzrósł o 3,4 mld zł (tj. o 35,5%).
Struktura depozytów
| Stan końcowy (mld zł) | 30.09.2007 | 31.12.2006 | 30.09.2006 | Zmiana od: | |
| 31.12.2006 | 30.09.2006 | ||||
| Depozyty klientowskie, w tym: | 83,5 | 81,3 | 80,9 | 2,6% | 3,2% |
| bankowości detalicznej | 53,8 | 55,7 | 55,4 | -3,4% | -2,8% |
| małe i średnie przedsiębiorstwa | 6,0 | 5,8 | 5,0 | 4,0% | 20,4% |
| depozyty mieszkaniowe | 10,5 | 10,2 | 9,7 | 3,5% | 8,0% |
| rynek korporacyjny | 13,1 | 9,7 | 10,7 | 35,5% | 22,3% |
| Pozostałe (skarbowe i BDM) | 3,4 | 4,4 | 1,7 | -22,2% | 99,0% |
| Razem depozyty PKO BP | 86,8 | 85,7 | 82,6 | 1,4% | 5,2% |
| Aktywa zarządzane przez PKO TFI | 16,3 | 8,5 | 6,8 | 91,3% | 141,6% |
| Razem zdeponowane środki | 103,2 | 94,2 | 89,3 | 9,5% | 15,5% |
Udział banku w rynku depozytów dla klientów detalicznych na koniec III kwartału br. kształtował się na poziomie 27%. Jest to m.in. efekt stałego wzbogacania oferty depozytowej banku.
Na przełomie II i III kwartału 2007 roku PKO BP proponował swoim klientom kolejne produkty strukturyzowane – standardowe lokaty powiązane z funduszami inwestycyjnymi PKO/CS, i tak np. w połowie czerwca wprowadził do oferty lokatę inwestycyjną „Porywająca siła zysków”. Lokatę można było założyć do 26 lipca br. W okresie subskrypcji sprzedaż lokaty wyniosła 752 mln zł. Również w III kwartale br, cieszyła się powodzeniem wprowadzona w tym roku do oferty Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa powiązana z funduszami inwestycyjnymi PKO/Credit Suisse zarządzanymi przez PKO TFI. Według stanu na koniec września br. zostało założonych 50 tys. sztuk tych książeczek, a zgromadzone na nich środki wyniosły 714 mln zł. Bank prowadził również aktywną sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych PKO Credit Suisse. W ciągu dziewięciu miesięcy aktywa funduszy zarządzanych przez PKO TFI uległy nieomalże podwojeniu (wzrost o 91,76%). PKO TFI, które jest czwartym Towarzystwem na polskim rynku pod względem wielkości aktywów.
Na 30 września 2007 roku kredyty brutto PKO BP wynosiły 71,1 mld zł i od początku roku ich stan zwiększył się o 11,6 mld zł (tj. o 19,4%), głównie dzięki zwiększeniu stanu kredytów rynku mieszkaniowego (7,6 mld zł) oraz kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw (1,7 mld zł) oraz bankowości detalicznej (2 mld zł). W samym III kwartale br. stan kredytów wzrósł o 4,3 mld zł (tj. o 6,5%) i dla poszczególnych kredytów wyniósł odpowiednio: kredytów rynku mieszkaniowego (+3,2 mld zł), kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw (+0,5 mld zł) oraz kredytów bankowości detalicznej (+0,7 mld zł).
Na koniec września 2007 roku udział kredytów w aktywach oprocentowanych brutto wyniósł 74,1% i był o 11,0 pp. wyższy niż rok wcześniej.
Struktura kredytów
| Stan końcowy (mld zł) | 30.09.2007 | 31.12.2006 | 30.09.2006 | Zmiana od: | |
| 31.12.2006 | 30.09.2006 | ||||
| bankowość detaliczna | 15,5 | 13,6 | 13,5 | 13,9% | 14,8% |
| małe i średnie przedsiębiorstwa | 6,3 | 4,6 | 4,2 | 38,2% | 48,8% |
| rynek mieszkaniowy | 30,1 | 22,5 | 21,1 | 33,8% | 42,5% |
| wierzytelności mieszkaniowe | 2,8 | 2,8 | 2,9 | 0,2% | -0,9% |
| rynek korporacyjny | 16,3 | 16,0 | 14,9 | 1,9% | 9,5% |
| Kredyty brutto ogółem | 71,1 | 59,5 | 56,6 | 19,4% | 25,7% |
* bez odsetek zapadłych i niezapadłych.
Na 30.09.2007 roku wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w Banku wyniósł 3,9% i w skali roku obniżył się o 1,8 pp., natomiast w odniesieniu do końca 2006 roku obniżył się o 0,6 pp.
Udział banku w rynku kredytów konsumpcyjnych dla klientów indywidualnych na koniec września br. wyniósł ponad 20%. Wartość sprzedaży kredytów gotówkowych dla klientów indywidualnych wyniosła ponad 4,3 mld zł i w porównaniu z analogicznym okresem ub.r. była wyższa o blisko 15%. Na początku września br. bank wprowadził nowy, jeszcze bardziej dostępny produkt kredytowy – pożyczkę gotówkową „MAX POŻYCZKA MINI RATA”. Przez niespełna trzy tygodnie jej sprzedaż wyniosła 294 mln zł.
Mimo ostrej konkurencji bank utrzymał pozycję lidera w zakresie kredytów mieszkaniowych. W III kwartale br. wartość sprzedanych kredytów hipotecznych wyniosła 3,8 mld zł. Od początku roku PKO BP sprzedał kredyty hipoteczne o wartości blisko 11,1 mld zł, co oznacza blisko 70% wzrost sprzedaży w porównaniu do analogicznego okresu 2006 roku.
PKO Bank Polski obsługuje ponad 8,5 mln klientów i pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Ich liczba (razem z kontem Inteligo) na koniec września 2007 roku wyniosła ponad 6,2 mln sztuk i od początku roku zwiększyła się o 158 tys.
Obecnie ponad 2,3 mln klientów PKO Banku Polskiego skorzystało z usług bankowości elektronicznej PKO Inteligo, obejmujących internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku oferowanego klientom detalicznym i korporacyjnym oraz wirtualne konto Inteligo. Wynik ten umocnił PKO Bank Polski na pozycji lidera w obszarze bankowości elektronicznej w kraju. Około 31% posiadających tradycyjne rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe PKO BP korzysta z usług bankowości elektronicznej, natomiast wśród rachunków prowadzonych przez małe i średnie firmy wskaźnik ten wyniósł 55%.
Bank – z 30% udziałem w rynku – zajmuje w dalszym ciągu pozycję lidera na rynku kart płatniczych. W trzech kwartałach br. liczba wydanych przez PKO BP kart wzrosła o blisko 300 tys. i na 30 września br. wyniosła ponad 7,2 mln sztuk. W III kwartale br. liczba kart ogółem zwiększyła się o blisko 90 tys. Na koniec września br. klienci banku trzymali w portfelach ponad milion kart kredytowych, a ich przyrost w roku bieżącym wyniósł blisko 67 tys., z czego 30 tys. w III kwartale.
Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP
| Wyszczególnienie | 30.09.2007 | 31.12.2006 | 30.09.2006 | Zmiana od: | |
| 31.12.2006 | 30.09.2006 | ||||
| Liczba placówek | 1 233 | 1 239 | 1 243 | -6 | -10 |
| Liczba bankomatów | 2 091 | 2 024 | 1 890 | 67 | 201 |
| Zatrudnienie w etatach | 31 094 | 31 955 | 32 302 | -861 | -1 208 |
| Liczba rachunków ogółem (tys.), w tym: | 6 176 | 6 018 | 5 962 | 158 | 214 |
| – rachunki ROR | 5 533 | 5 423 | 5 387 | 110 | 146 |
| – rachunki bieżące Inteligo | 643 | 595 | 575 | 48 | 68 |
| Liczba kart bankowych (tys.) | 7 244 | 6 960 | 6 674 | 284 | 570 |
| w tym: karty kredytowe | 1 002 | 935 | 696 | 67 | 306 |
1) Ewentualne różnice w sumach, udziałach i dynamikach wynikają z zaokrągleń kwot do milionów lub miliardów złotych oraz do jednego miejsca dziesiętnego. Dotyczy to całego materiału.