Zysk brutto PKO BP, jednostki dominującej, wyniósł 1.803 mln zł i był o 143 mln zł, tj. o 8,6% wyższy od zrealizowanego w roku 2003 roku.
Zysk netto Grupy Kapitałowej i jednostki dominującej wyniósł 1.514 mln zł i był wyższy o
323 mln zł (+27,2%) od uzyskanego w analogicznym okresie ubiegłego roku.
W świetle rekordowych w historii PKO BP wyników osiągniętych w 2004 roku warto odnotować, że dołożymy starań, aby tegoroczne efekty naszej pracy nie były gorsze – akcentuje Andrzej Podsiadło, prezes Zarządu PKO BP.
*) 4 kw. 2003 r. w warunkach porównywalnych
Wzrost zysku Banku nastąpił głównie dzięki:
– zwiększeniu wyniku odsetkowego (o 158 mln zł tj. o 4,6%),
|
w mln zł |
4 kwartały 2004 |
4 kwartały 2003 |
Zmiana |
Dynamika |
| I. Przychody z tytułu odsetek |
5.245,0 |
5.099,5 |
145,4 |
102,9% |
| II. Koszty odsetek |
1.654,7 |
1.667,2 |
(12,5) |
99,2% |
| III. Wynik z tytułu odsetek |
3.590,3 |
3.432,4 |
157,9 |
104,6% |
– zwiększeniu wyniku z prowizji i opłat (o 206 mln zł, tj. o 15,0%),
|
w mln zł |
2004 |
2003 |
Zmiana |
Dynamika |
| I. Przychody z tytułu prowizji |
1.865,2 |
1.606,3 |
258,9 |
116,1% |
| II. Koszty prowizji |
284,2 |
231,3 |
52,9 |
122,9% |
| III. Wynik z tytułu prowizji |
1.581,1 |
1.375,1 |
206,0 |
115,0% |
– poprawie wyniku z rezerw celowych o 210 mln zł.
|
w mln zł |
2004 |
2003 |
Zmiana |
Dynamika |
|
I. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości |
1.018,1 |
1.372,4 |
(354,4) |
74,2% |
|
II. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości |
947,8 |
1.092,6 |
(144,8) |
86,7% |
|
III. Różnica wartości rezerw i aktualizacji |
(70,3) |
(279,8) |
209,5 |
25,1% |
Poprawa wyniku z rezerw i aktualizacji wartości aktywów finansowych została spowodowana z jednej strony poprawą sytuacji finansowej przedsiębiorstw, a z drugiej zmianą zasad klasyfikacji ekspozycji kredytowych zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 10 grudnia 2003 r.
Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat (w mln zł)
|
Wyszczególnienie |
2004 |
2003 |
Zmiana |
Dynamika |
|
Wynik z tytułu odsetek |
3 590,3 |
3 432,4 |
157,9 |
104,6% |
|
Wynik z tytułu prowizji |
1 581,1 |
1 375,1 |
206,0 |
115,0% |
|
Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu |
3,4 |
4,4 |
-1,0 |
77,2% |
|
Wynik operacji finansowych |
-180,8 |
59,9 |
-240,7 |
x |
|
Wynik z pozycji wymiany |
434,9 |
532,2 |
-97,2 |
81,7% |
|
Wynik działalności bankowej |
5 428,9 |
5 403,9 |
25,0 |
100,5% |
|
Saldo przychodów i kosztów operacyjnych |
91,5 |
102,4 |
-10,9 |
89,3% |
|
Koszty działania banku |
-3 175,6 |
-3 098,5 |
77,1 |
102,5% |
|
Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych |
-471,4 |
-468,4 |
3,0 |
100,6% |
|
Różnica wartości rezerw i aktualizacji |
-70,3 |
-279,8 |
209,5 |
25,1% |
|
Zysk brutto |
1 803,4 |
1 660,0 |
143,4 |
108,6% |
|
Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporz. wycenianych metodą praw własności |
72,8 |
-52,8 |
125,6 |
X |
|
Podatek dochodowy |
-361,8 |
-416,2 |
-54,4 |
86,9% |
|
Zysk (strata) netto |
1 514,4 |
1 191,0 |
323,4 |
127,2% |
Wyniki finansowe PKO BP osiągnięte po 4 kwartałach 2004 roku w odniesieniu do wyników 2003 roku (ujętych w warunkach porównywalnych) przełożyły się na wyższy zwrot z kapitałów (ROA) i z aktywów (ROE).
|
Wskaźniki |
Za okres od 1.01.2004 do 31.12.2004 |
Za okres od 1.01.2003 do 31.12.2003 |
|
Wynik finansowy netto/średni stan aktywów (ROA netto)* |
1,76% |
1,43% |
|
Wynik finansowy netto/średni stan kapitałów własnych (ROE netto)* |
20,94% |
20,05% |
*) Wskaźniki liczone jako relacja wyniku finansowego netto do średniej arytmetycznej stanów na początek i koniec okresu aktywów dla ROA netto i kapitałów własnych (z zyskiem z lat ubiegłych i bieżącego okresu) dla ROE netto.
31 grudnia 2004 roku suma bilansowa banku wyniosła 87,4 mld zł i w porównaniu do stanu na koniec 2003 roku zwiększyła się o 3,0 mld zł (+3,6%). Szczegółowe informacje na temat aktywów i pasywów Banku prezentują poniższe zestawienia:
Aktywa
|
Wyszczególnienie |
Stan na 31.12.2004 |
Stan na 31.12.2003 |
Dynamika |
||
|
mln zł |
struktura |
mln zł |
struktura |
||
| 1. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym |
3 490,5 |
4,0% |
3 807,5 |
4,5% |
91,7% |
| 2. Należności od sektorów finansowego, niefinansowego i budżetowego |
54 963,0 |
62,9% |
46 833,3 |
55,5% |
117,4% |
| 3. Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu |
0 |
0,0% |
283,7 |
0,3% |
0,0% |
| 4. Dłużne papiery wartościowe, akcje i udziały |
26 130,4 |
29,9% |
30 579,6 |
36,2% |
85,5% |
| 5. Rzeczowe aktywa trwałe |
1 939,0 |
2,2% |
2 063,0 |
2,4% |
94,0% |
| 6. Pozostałe aktywa |
903, 9 |
1,0% |
859,5 |
1,0% |
105,2% |
|
Aktywa razem |
87 426,8 |
100,0% |
84 426, 6 |
100,0% |
103,6% |
Pasywa
|
Wyszczególnienie |
Stan na 31.12.2004 |
Stan na 31.12.2003 |
Dynamika |
||
|
mln zł |
struktura |
mln zł |
struktura |
||
|
1. Zobowiązania wobec Banku Centralnego |
0,1 |
0,0% |
0 |
0 |
X |
| 2. Zobowiązania wobec sektorów finansowego, niefinansowego i budżetowego |
73 376,7 |
83,9% |
72 651,5 |
86,1% |
101,0% |
| 3. Koszty i przychody rozliczane w czasie |
3 275,7 |
3,7% |
2 968,4 |
3,5% |
110,4% |
| 4. Rezerwy |
1 408, 9 |
1,6% |
1 303,2 |
1,5% |
108,1% |
| 5. Pozostałe pasywa |
1 299,3 |
1,5% |
1 106,2 |
1,3% |
117,5% |
| 6. Kapitały własne (z zyskiem) |
8 066,1 |
9,2% |
6 397,4 |
7,6% |
126,1% |
|
Aktywa razem |
87 426,8 |
100,0% |
84 426,6 |
100,0% |
103,6% |
Kapitały własne Banku wg stanu na 31.12.2004 roku wyniosły 8,1 mld zł (razem z zyskiem netto okresu bieżącego) i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyły się o 1,7 mld zł, tj. o 26%, głównie dzięki przeznaczeniu zysku netto 2003 roku na zwiększenie funduszy własnych.
Współczynnik wypłacalności Banku na 31.12.2004 roku wyniósł 16,73% i w warunkach porównywalnych utrzymał się na poziomie zbliżonym do stanu na koniec 2003 roku (16,90%). W porównaniu do stanu na koniec III kwartału współczynnik wypłacalności obniżył się o 0,92 pp. z jednej strony na skutek zwiększenia całkowitego wymogu kapitałowego w efekcie rozwoju akcji kredytowej, a z drugiej na skutek obniżenia funduszy własnych służących do wyliczenia współczynnika wypłacalności w wyniku wzrostu wartości niematerialnych i prawnych, pomniejszających te fundusze.
Według stanu na koniec 2004 roku należności od sektora niefinansowego i budżetowego wynosiły 41,2 mld zł i były wyższe niż na 30 września 2004 roku o 0,6 mld zł (+1,5%), a w stosunku do stanu na koniec 2003 roku zwiększyły się o 2,9 mld zł (+7,6%).
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i budżetowego na koniec 2004 roku wyniosły 72,5 mld zł i były wyższe niż na 30 września 2004 roku o 1,6 mld zł (+ 2,2%), a w stosunku do stanu na koniec 2003 roku zwiększyły się o 0,9 mld zł (+1,3%).
Zestawienie porównawcze podstawowych danych liczbowych PKO BP
|
Lp |
Wyszczególnienie |
31.12.2002 |
31.12.2003 |
31.12.2004 |
| 1 |
Liczba oddziałów |
1 265 |
1 230 |
1 266 |
| 2 | Liczba agencji |
4 229 |
3 574 |
2 725 |
| 3 | Liczba bankomatów |
1 703 |
1 734 |
1 785 |
| 4 | Zatrudnienie w etatach ( w tys.) |
37,7 |
36,5 |
35,4 |
| 5 | Liczba ror (w tys.) |
4 661,1 |
5 117,0 |
5 527,5 |
| 6 | Liczba kart (w tys.),
w tym kredytowych: |
4 260,6 x |
4 833,2 151,5 |
5 443,1 328,2 |