Wyniki finansowe PKO BP po 3 kwartałach 2005 r.

W tym samym okresie zysk brutto PKO Banku Polskiego, jednostki dominującej, wyniósł 1.678,1 mln zł i był o 214,5 mln zł tj. o 14,7 % wyższy od zrealizowanego rok wcześniej. Zysk netto wyniósł 1.330,7 mln zł i był o 164,6 mln zł, tj. o 14,1% wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie ubiegłego roku.

Andrzej Podsiadło – prezes Zarządu PKO BP – Wyniki uzyskane za trzy kwartały tego roku potwierdzają zasadność naszych tegorocznych zamierzeń. Mam wszelkie podstawy, aby potwierdzić, że zysk wypracowany w 2005 r. będzie wyższy od ubiegłorocznego, a zrealizowanie celów biznesowych pozwoli na dalsze umacnianie wiodącej pozycji PKO BP na rynku.

Podstawowe pozycje bilansu PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie	Stan na 30.09.2005	Stan na 31.12.2004	Zmiana	Dynamika
1	2	3	2-3	2/3
AKTYWA
Kasa, środki w Banku Centralnym	3 455,1	3 490,5	-35,4	99,0%
Należności od banków	13 482,1	13 146,1	336,0	102,6%
Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu	586,3	346,1	240,2	169,4%
Pochodne instrumenty finansowe	1 380,0	1 362,4	17,6	101,3%
Pozostałe instrumenty finansowe wyceniane do wartości godziwej przez rachunek zysków i strat	22 821,2	0,0	22 821,2	x
Kredyty i pożyczki udzielone klientom	44 119,1	39 577,7	4 541,4	111,5%
Inwestycyjne papiery wartościowe	1 701,5	23 498,3	-21 796,8	7,2%
Rzeczowe aktywa trwałe	2 023,8	2 218,2	-194,4	91,2%
Pozostałe aktywa	1 711,9	1 472,2	239,7	116,3%
SUMA AKTYWÓW	91 280,9	85 111,6	6 169,3	107,2%
PASYWA
Zobowiązania, w tym:	82 833,8	76 204,3	6 629,4	108,7%
Zobowiązania wobec Banku Centralnego	1,4	0,1	1,2	959,0%
Zobowiązania wobec innych banków	1 528,0	800,4	727,6	190,9%
Pochodne instrumenty finansowe	1 384,6	793,7	590,8	174,4%
Zobowiązania wobec klientów	77 712,5	72 576,3	5 136,3	107,1%
Pozostałe zobowiązania	2 207,3	2 033,8	173,5	108,5%
Kapitał własny ogółem	8 447,1	8 907,2	-460,1	94,8%
SUMA ZOBOWĄZAŃ I KAPITAŁU WŁASNEGO	91 280,9	85 111,6	6 169,3	107,2%

Suma bilansowa PKO BP na koniec września 2005 roku wyniosła 91,3 mld zł i od początku roku zwiększyła się o 6,2 mld zł (o 7,2%), z czego w III kwartale o 3,3 mld zł (o 3,8%).

Kapitały własne według stanu na 30 września 2005 roku wyniosły 8.447,1 mln zł i były o 460,1 mln zł, tj. o 5,2% niższe niż na koniec 2004 roku. Obniżenie kapitałów w stosunku do stanu na 31.12.2004 roku było efektem przeznaczenia na dywidendę 1 mld zł 2004 rok.

Osiągnięty przez PKO BP w okresie ostatnich 12 miesięcy wynik finansowy netto przełożył się na uzyskanie zwrotu z kapitałów własnych (ROEnetto)[1] na poziomie 19,0%. Skonsolidowany wskaźnik ROEnetto ukształtował się na poziomie 19,9%.

Współczynnik wypłacalności Banku na 30 września 2005 roku wyniósł 14,85% i był o 3,85 pp. niższy niż na koniec 2004 roku. Obniżenie współczynnika wypłacalności było przede wszystkim efektem wzrostu działalności kredytowej Banku.

Wynik finansowy i wskaźniki efektywności – zysk brutto uzyskany przez Bank w III kwartale 2005 roku wyniósł 578,1 mln zł, a zysk netto 449,5 mln zł. Był on odpowiednio o 42,7% oraz 40,3% wyższy niż w III kwartale 2004 roku.

W okresie 3 kwartałów 2005 roku wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) wyniósł 59,8% i był
o 4,7 pp. niższy niż w analogicznym okresie 2004 roku.

Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)

Wyszczególnienie	3 kwartały 2005		3 kwartały 2004		Dynamika
	ogółem	w tym: III kwartał	ogółem	w tym: III kwartał	3 kwartały 05 / 3 kwartały 04	III kwartał 05/ III kwartał 04
1	2	3	4	5	2/4	3/5
Wynik z tytułu odsetek	2 633,6	895,3	2 601,8	865,6	101,2%	103,4%
Wynik z tytułu prowizji i opłat	857,9	278,6	1 146,1	419,3	74,8%	66,4%
Przychody z tytułu dywidendy	28,9	14,6	22,1	3,3	130,4%	441,8%
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych do wartości godziwej	102,9	-36,2	13,1	-95,6	788,4%	37,9%
Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych	257,9	204,7	-38,3	-32,2	X	X
Wynik z pozycji wymiany	480,3	138,1	287,9	112,7	166,9%	122,6%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto	86,1	36,1	99,6	32,0	86,4%	112,8%
Razem pozycje dochodowe	4 447,6	1 531,3	4 132,4	1 305,2	107,6%	117,3%
Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości	-110,2	-40,7	-2,3	5,8	x48	X
Ogólne koszty administracyjne	-2 659,3	-912,4	-2 666,6	-905,8	99,7%	100,7%
Zysk brutto	1 678,1	578,1	1 463,5	405,2	114,7%	142,7%
Zysk netto	1.330,7	449,5	1 166,1	320,4	114,1%	140,3%
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I)	59,8%	59,6%	64,5%	69,4%

W rachunku wyników Banku za 3 kwartały 2005 roku suma pozycji dochodowych wyniosła 4.447,6 mln zł i była o 315,2 mln zł, tj. o 7,6% wyższa niż po trzech kwartałach 2004 roku, w tym:

• wynik z tytułu odsetek wyniósł 2.633,6 mln zł i był o 31,8 mln zł, tj. o 1,2% wyższy niż w analogicznym okresie roku ubiegłego; złożyły się na niego przychody odsetkowe w wysokości 4.191,1 mln zł oraz koszty odsetkowe wynoszące 1.557,5 mln zł, odpowiednio o 8,7% oraz o 24,4% wyższe niż w analogicznym okresie ubiegłego roku; wyższa dynamika kosztów odsetkowych niż przychodów wiązała się ze wzrostem wolumenów depozytowych przy ograniczonych możliwościach obniżania ich oprocentowania,

• wynik z tytułu prowizji wyniósł 857,9 mln zł i był o 25,2% niższy niż w analogicznym okresie 2004 roku, z czego przychody wyniosły 1.094,1 mln zł (o 18,5% niższe niż w okresie 3 kwartałów 2004 roku), a koszty 236,2 mln zł (o 20,2% wyższe niż przed rokiem); spadek przychodów dotyczy przede wszystkim przychodów od kredytów i pożyczek w związku z rozliczaniem ich w czasie z zastosowaniem efektywnej stopy procentowej,

• wynik na instrumentach finansowych wycenianych według wartości godziwej oraz wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych wyniósł łącznie 360,8 mln zł i był o 386,0 mln zł wyższy niż rok wcześniej,

• wynik z pozycji wymiany wyniósł 480,3 mln zł i był o 66,9% wyższy niż w okresie 3 kwartałów 2004 roku, głównie dzięki uzyskaniu wyższego wyniku z punktów terminowych z transakcji FX SWAP i CIRS (wynik z tych transakcji ma charakter odsetkowy),

• wynik na pozostałych przychodach i kosztach operacyjnych wyniósł 86,1 mln zł i był o 13,6% niższy niż w analogicznym okresie 2004 roku. Złożyły się na niego przychody operacyjne w wysokości 153,3 mln zł oraz koszty operacyjne na poziomie 67,2 mln zł.

• Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości pomniejszył wynik finansowy 3 kwartałów 2005 roku o 110,2 mln zł. W okresie styczeń-wrzesień 2005 roku ogólne koszty administracyjne Banku ukształtowały się na poziomie 2.659,3 mln zł i były o 0,3% niższe niż w analogicznym okresie 2004 roku.

DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA

Według stanu na 30 września 2005 roku depozyty Banku wynosiły 79,2 mld zł i od początku roku zwiększyły się o 5,9 mld zł, a jednocześnie były o 7,8 mld zł wyższe niż rok wcześniej, Znaczący wzrost wolumenów depozytowych Bank odnotował we wszystkich obszarach biznesowych, choć przede wszystkim przyczyniło się do tego zwiększenie wolumenu depozytów korporacyjnych (o 2,8 mld zł od początku 2005 roku oraz o 4,7 mld zł w odniesieniu do września 2004 roku). Wzrost ten w znacznym stopniu spowodowany był otwarciem rachunku rozliczeń warunkowych przez jednego z klientów Banku w związku z przeprowadzaną emisją akcji tego podmiotu.

Depozyty PKO BP (mln zł):	30.09.05	31.12.04	30.09.04	Zmiana od:
				31.12.04	30.09.04
– bankowości detalicznej	53.733,4	52.932,6	53.164,3	800,8	569,1
– mieszkaniowe	8.442,7	7.327,8	7.126,4	1.114,9	1.316,3
– korporacyjne*	14.923,8	12.106,3	10.198,9	2.817,5	4.724,9
– pozostałe (operacje skarbowe, inwestycje kapitałowe, BDM)	2.063,3	894,6	835,2	1.168,7	1.228,1
Razem depozyty	79.163,2	73.261,4	71.324,8	5.901,8	7.838,4

*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem depozyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym

Na 30 września 2005 roku kredyty brutto PKO BP wynosiły 47,0 mld zł i w okresie trzech kwartałów 2005 roku ich stan zwiększył się o 5,9 mld zł, z czego w III kwartale o 2,9 mld zł, głównie dzięki wysokiej dynamice kredytów mieszkaniowych oraz konsumpcyjnych, a także kredytów dla budżetu. W porównaniu do stanu sprzed roku kredyty brutto zwiększyły się o 6,5 mld zł.

W trzecim kwartale br. nastąpił istotny przyrost kredytów detalicznych, m.in. dzięki dynamicznej sprzedaży Szybkiego Serwisu Kredytowego (SSK) – innowacyjnego na rynku produktu kredytowego. Produkt zapewnia klientom finansowanie bez konieczności określania celu kredytowania i umożliwia ustanowienie zabezpieczenia w dowolnej formie tzn. niezwiązanej z celem finansowania. Na koniec września (kredyt w ofercie od lutego br.) wartość udzielonych kredytów tego typu wyniosła 3 mld zł.

Według stanu na 30 września 2005 roku zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych „nowego” portfela wyniosło 15,8 mld zł i w stosunku do stanu na koniec 2004 roku, zwiększyło się o 2,5 mld zł. Wartość sprzedanych kredytów hipotecznych w trzecim kwartale wyniosła 2,0 zł mld. Łączna sprzedaż w ciągu trzech kwartałów wyniosła 5,5 mld zł. Dla porównania wartość sprzedaży kredytów mieszkaniowych na koniec 2004 r. wyniosła 5,3 mld zł.

Kredyty brutto PKO BP (mln zł):	30.09.05	31.12.04	30.09.04	Zmiana od:
				31.12.04	30.09.04
– bankowości detalicznej	11 012,2	9 527,4	9 057,1	1 484,8	1 955,1
– rynku mieszkaniowego (nowy portfel)	15 781,1	13 324,1	12 909,3	2 457,0	2 871,8
– wierzytelności mieszkaniowe	2 995,2	3 085,2	3 183,9	-90,0	-188,7
– korporacyjne*	17 223,3	15 172,1	15 367,6	2 051,2	1 855,7
Kredyty ogółem	47 011,7	41 108,8	40 518,0	5 902,9	6 493,7

*) dla zachowania porównywalności z 2004 rokiem kredyty małych i średnich przedsiębiorstw ujmowane są w rynku korporacyjnym

Po trzech kwartałach 2005 roku udział kredytów w aktywach oprocentowanych wyniósł 55,0% i był o 2,2 pp. wyższy niż na koniec 2004 roku, a w porównaniu do poziomu sprzed roku udział ten zwiększył się o 1,5 pp. Na koniec września 2005 roku wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w Banku wyniósł 7,7% i był o 1,2 pp. niższy niż na koniec 2004 roku, a także niższy o 1,7 pp. od osiągniętego po trzech kwartałach 2004 roku.

Do oferty dla małych i średnich firm (MSP) bank wprowadził nowy produkty dla klientów MSP o nazwie Szybki Limit Kredytowy (SLK). Na Szybki Limit Kredytowy składają się trzy oddzielnie funkcjonujące produkty kredytowe: kredyt w rachunku bieżącym typu Partner, kredyt obrotowy, karta kredytowa PKO Euro Biznes. Idea SLK polega na łącznym oferowaniu wchodzących w jego skład produktów kredytowych na podstawie jednego wniosku klienta i wspólnej oceny ryzyka kredytowego. Stan kredytów ogółem udzielonych małym i średnim firmom na koniec września wynosił 3,1 mld zł. Natomiast w okresie trzech bieżących kwartałów sprzedano klientom MSP kredyty (obrotowy, inwestycyjny, SKL) o wartości 1,6 mld zł. Stan depozytów zgromadzonych przez klientów segmentu małych i średnich firm na koniec września wyniósł 4 mld zł.

Ofertę dla klientów bankowości korporacyjnej w III kwartale 2005 roku wzbogacono o nowy produkt: instrument pieniądza elektronicznego. Jego nośnikiem jest karta debetowa ze znakiem akceptacji Maestro. Karta przeznaczona jest do wypłacania świadczeń rodzinnych. Pierwszą jednostką samorządu terytorialnego, która korzysta z tego instrumentu jest miasto Poznań.

Bank pozostaje liderem na rynku emisji obligacji komunalnych. Od początku roku do dnia 30 września 2005 r. PKO Bank Polski zorganizował 25 nowych emisji obligacji komunalnych o łącznej wartości 217 mln zł. W III kwartale 2005 roku, zawarto dwanaście umów emisji obligacji komunalnych na łączną kwotę 76,13 mln zł, m.in. dla: gminy Mława – 13 mln zł, miasta i gminy Wołów (10,5 mln zł) oraz gminy miejskiej Tczew (10 mln zł).

Wartość wolumenu kredytów udzielonych podmiotom gospodarczym na zakończenie III kwartału wzrosła o 7,6% w porównaniu z wynikami uzyskanymi na koniec II kwartału 2005r. i wyniosła 14,1 mld zł. Natomiast wartość wolumenu depozytów podmiotów gospodarczych na zakończenie III kwartału wyniosła 10,8 mld zł.

Po trzech kwartałach 2005 roku liczba rachunków ROR, w tym internetowych kont Inteligo, wynosiła 5.891 tys. i zwiększyła się od początku roku o 379 tys. Liczba rachunków typu Partner oferowanych małym i średnim firmom wyniosła 266 tysięcy i zwiększyła się od początku roku o 52 tys. Wdrożona w listopadzie ub.r. bankowość elektroniczna PKO Inteligo, umożliwiła posiadaczom tradycyjnych rachunków w PKO Banku Polskim samodzielne wykonywanie wielu operacji. Na koniec października br. z dostępu do tradycyjnych rachunków za pośrednictwem Internetu i telefonu skorzystało już ponad 730 tys. klientów. Oznacza to, że usługą tą objęto już 12 proc. posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i aż 25 proc. posiadaczy rachunków Partner z sektora MSP. Łącznie z bankowości elektronicznej PKO Inteligo korzysta blisko 1,2 mln klientów (wirtualne konto Inteligo posiada ponad 450 tys. klientów), co zapewniło bankowi uzyskanie w III kwartale br. pozycji lidera na rynku bankowości elektronicznej w Polsce.

PKO Bank Polski jest największym wydawcą kart płatniczych w Polsce i stale umacnia pozycję lidera w tym zakresie. Na koniec października br. PKO BP wydał w sumie 6 mln kart bankowych, w tym ponad 510 tys. kart kredytowych. Bank zajmuje pierwsze miejsce pod względem dynamiki ich przyrostu. Ogółem sprzedaż kart kredytowych w okresie od stycznia do września br. wyniosła ponad 160 tys. sztuk. Celem dalszego zdynamizowania tej sprzedaży ostatnio uatrakcyjniono parametry cenowo-funkcjonalne oferty kart kredytowych. Ponadto do oferty banku dla klientów bankowości prywatnej i osobistej wprowadzono dwie ekskluzywne karty kredytowe PKO MasterCard Platinum oraz pierwszą w Polsce PKO Visa Infinite. Maksymalne limity na kartach mogą wynosić odpowiednio: 200 tys. i 1 mln zł. Bank posiada największą liczbę bankomatów, liczącą blisko 1900 urządzeń.

Zestawienie porównawcze innych danych liczbowych PKO BP

Lp.	Wyszczególnienie	30.09.2005	31.12.2004	30.09.2004
1	Liczba placówek	1.257	1.266	1.271
2	Liczba bankomatów	1.863	1.785	1.786
3	Zatrudnienie w etatach ( w tys.)	34,1	35,4	35,6
4	Liczba rachunków (w tys.)	5.891	5.512	5.392
5	Liczba kart (w tys.), w tym kredytowych:	5.936 489	5.443 327	5.313 320