W 2011 roku Pocztowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych uzyskało 50,99 mln zł przypisu składki brutto – o 13,9 % więcej niż rok wcześniej i znacznie powyżej średniej rynku.
Jednocześnie, TUW Pocztowe oferujące na polskim rynku ubezpieczenia majątkowe i osobowe znacząco poprawiło wyniki finansowe zamykając rok 2011 zyskiem netto 0,25 mln zł (gdy na koniec 2010 roku firma notowała stratę na poziomi – 6,036 mln zł) oraz radykalnie poprawiając wynik techniczny o przeszło 5,8 mln zł.
Rok 2011 dla Pocztowego Towarzystwa ubezpieczeń Wzajemnych – które działa na polskim rynku od 2003 roku i jego 100-procentowym udziałowcem jest Poczta Polska – był pierwszym rokiem realizacji nowej przygotowanej przez obecny zarząd średnioterminowej strategii rozwoju (do końca 2015). Zakłada ona utrzymanie szybkiego wzrostu przychodów ze sprzedaży prostych i tanich ubezpieczeń z wykorzystaniem kanałów dystrybucji Poczty Polskiej i Banku Pocztowego.
– Wyniki finansowe jakie osiągnęliśmy w 2011 roku w pełni potwierdzają, że obraliśmy właściwy kierunek, rozwoju. – mówi Bogdan Koczorowski, prezes Pocztowego Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych.
Składak przypisana
W 2011 roku TUW Pocztowe zwiększył sprzedaż o o 13,9 % czyli 6,22 mln zł w stosunku do roku 2010 zbierając z rynku przeszło 50,99 mln zł składki przypisanej brutto. Towarzystwo odnotowało wzrost sprzedaży w segmencie ubezpieczeń majątkowych i osobowych, głównie w OC komunikacyjnym dla klienta masowego (grupa 10) ubezpieczeniach wypadkowych (grupa 1) i ubezpieczeniach szkód spowodowanych żywiołami (grupa 8).
Kontrolowane koszty i ryzyko ubezpieczeniowe
Mimo znacznej dynamiki sprzedaży i realizacji zadań wynikających z wdrażania nowej strategii rozwoju Zarząd TUW Pocztowe utrzymał ścisła kontrola kosztów, które pozostały na niskim poziomie. Podobne działania dotyczyły ryzyka.
W 2011 r. koszty działalności ubezpieczeniowej wzrosły tylko o 5,32 proc. (do 8,96 mln zł), a więc rosły blisko trzykrotnie wolniej niż przychody. Wartość odszkodowań i świadczeń brutto (z udziałem reasekuratorów) wypłaconych przez Pocztowe TUW wzrosła o 12,92 proc., do 30,72 mln zł.
Towarzystwo utrzymywało w 2011 roku wysoki poziom rezerw techniczno-ubezpieczeniowych (teoretyczna wartość zobowiązań wobec klientów), które na koniec ur. wyniosły 63,07 mln zł i były wyższe o 10,82% w stosunku do poprzedniego roku. Również drugi ustawowy wskaźnik bezpieczeństwa – pokrycie marginesu wypłacalności środkami własnymi był na bardzo wysokim poziomie 392,68 % Taka sytuacja gwarantuje ubezpieczonym w TUW Pocztowe pełne bezpieczeństwo.
Mimo że na koniec 2011 roku wynik techniczny towarzystwa był ujemny i wynosił – 1,795 mln zł to w stosunku do roku 2010 uległ on radykalnej poprawie o przeszło 5,8 mln zł czyli 76,5 % (w 2010 strata techniczna wynosiła – 7,63 mln zł).
Ponadto na koniec roku firma miała 0,25mln zł zysku netto, wobec 6,036 mln zł straty netto przed rokiem. – Tak radykalna poprawa wyniku technicznego świadczy że mimo stosunkowo dużego udziału OC komunikacyjnego w portfelu nasza strategia doboru produktów i polityka reasekuracji pozwoli nam w bliskiej perspektywie zarabiać na naszej działalności podstawowej. Tym bardziej w dalszym ciągu będziemy dążyć do zwiększenia udziału mniej szkodowych ubezpieczeń majątkowych(domy i mieszkania) dla klientów detalicznych – wyjaśnia Bogdan Koczorowski, prezes TUW Pocztowe. – Nasze towarzystwo, choć szybko zwiększa przychody, nadal jest jeszcze na początku swojego rozwoju, co ma oczywisty wpływ na wyniki finansowe. Spodziewamy się ich trwałej poprawy od 2013 r., gdy osiągniemy już odpowiednią skalę działalności – dodaje prezes Bogdan Koczorowski.
Zgodnie z przyjętą we wrześniu ub.r. średnioterminową strategią Pocztowe TUW, na koniec 2015 r. przypis składki brutto ma wzrosnąć do 256 mln zł, co ma umożliwić mu wejście do pierwszej 20-tki krajowych zakładów ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych. Towarzystwo ma trwale wypracowywać dodatni wynik techniczny i wynik finansowy netto przysparzając grupie Poczty Polskiej S.A. dodatkowych dochodów i zwiększając wartość spółki matki.
Pocztowy kanał dystrybucji sposobem na niższe koszty
Obowiązująca strategia zakłada intensyfikację sprzedaży ubezpieczeń za pośrednictwem podmiotów z Grupy Poczty Polskiej (Poczta Polska S.A., Bank Pocztowy S.A. oraz Pocztowa Agencja Usług Finansowych S.A.). Od roku Towarzystwo ściśle współpracuje z Bankiem Pocztowym, swoim partnerem strategicznym w segmencie bancassurance, a jego klientom zaoferowało już cztery produkty dołączane do kredytów i pożyczek oraz kart płatniczych. W drugiej połowie 2011 roku TUW rozpoczął się szkolenia dla Menedżerów Usług Finansowych, rekrutujących się spośród kadry Poczty Polskiej, którzy będą odpowiedzialni za grupy pracowników zajmujących się sprzedażą ubezpieczeń w jej placówkach w całej Polsce.
Zgodnie z nową strategią Pocztowe TUW ma być dostarczycielem prostych i konkurencyjnych cenowo produktów ubezpieczeniowych dla Poczty Polskiej S.A. i Banku Pocztowego S.A., oferując milionom ich klientów proste i tanie ubezpieczenia komunikacyjne (OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, autocasco, assistance), osobowe (NNW – następstw nieszczęśliwych wypadków) oraz majątkowe w zakresie ubezpieczenia mieszkań i domów. Zwłaszcza w tym ostatnim przypadku TUW Pocztowe wdrożyło nowatorskie rozwiązanie jakim jest produkt „Bezpieczny Dom”, w którym składka w pakietowej wersji podstawowej wyliczana jest wyłącznie w oparciu o powierzchnię użytkową ubezpieczanego mieszkania lub domu. Jednocześnie ubezpieczenie to daje klientowi bardzo wszechstronny zakres ochrony.
Źródło: Pocztowe TUW