Kredyt Bank w I kwartale zanotował wzrost przychodów, który wraz z dyscypliną kosztową, dał bankowi zysk operacyjny wyższy o 10% – drugi największy w ciągu ostatnich dwóch lat. Nie wystarczył on jednak na pokrycie kosztów ryzyka i w efekcie bank zanotował stratę.
Współczynnik wypłacalności banku, po zaliczeniu nowej pożyczki podporządkowanej do funduszy własnych, ukształtuje się na poziomie około 10%.
Główne dane:
- Dochody operacyjne netto wzrosły o 9,3 %, do 407 mln zł.
- Zysk operacyjny (przed rezerwami) na poziomie 137 mln zł, drugim co do wysokości w ciągu 2 lat
- Prawie 20% wzrost bazy depozytowej w ciągu roku
- Wzmocnienie funduszy własnych banku przez pożyczkę podporządkowaną 165 mln CHF – szacuje się, że współczynnik wypłacalności zwiększy się do poziomu 10%.
W I kwartale 2009 roku Kredyt Bank zanotował dobre przychody odsetkowe (wyższe o 24 proc. r/r) i przychody i prowizyjne (wyższe o 11% r/r). W efekcie dochód operacyjny netto wyniósł 407 mln zł i mimo silnego wzrostu kosztów odsetkowych i prowizyjnych był o 9,3% wyższy niż przed rokiem.
W stosunku do IV kwartału 2008 r. koszty operacyjne spadły o 12%, co przyczyniło się do wypracowania zysku operacyjnego na poziomie 137 mln zł. Jest to drugi najlepszy zysk operacyjny w ciągu ostatnich 2 lat.
– Te dobre – pomimo trudnej sytuacji rynkowej – wyniki z działalności operacyjnej nie uchroniły KB od kwartalnej straty netto w wysokości 36,5 mln zł. Powstała ona w wyniku obciążenia odpisami w kwocie 65 mln zł na opcje oraz na ryzyko kredytowe consumer finance w wysokości 73 mln zł i 38 mln zł na ryzyko kredytowe w segmencie przedsiębiorstw – powiedział Maciej Bardan, prezes zarządu Kredyt Banku.
Wskaźnik udziału należności zagrożonych brutto Grupy (NPL) osiągnął 5,3%, co stanowi poprawę o 0,8 p.p. w stosunku do I kwartału 2008 r.
W I kwartale bank aktywnie poprawiał strukturę bilansu, kładąc szczególny nacisk na obniżenie wskaźnika kredyty/depozyty, który osiągnął poziom 129,6%, czyli był niższy o 2,3 p.p. niż w ostatnim kwartale ubiegłego roku. Baza depozytów klientowskich wzrosła o prawie 20%, wydłużono także terminy zapadalności depozytów płynnościowych z KBC oraz pozyskano 165 mln CHF w formie pożyczki podporządkowanej w celu wzmocnienia funduszy własnych banku.
Po zgodzie nadzoru na zaliczenie pożyczki podporządkowanej do funduszy własnych oraz zatrzymaniu zysków z 2008 roku współczynnik wypłacalności przekroczy 10%.
Koszty funkcjonowania Grupy w I kwartale 2009 roku wyniosły 270,1 mln zł i spadły w stosunku do IV kwartału ubiegłego roku o 12%, w tym koszty osobowe obniżyły się o 15,3 mln zł (prawie 11%).
– Widzimy już pierwsze rezultaty programu optymalizacji kosztów. W I kwartale Grupa zredukowała zatrudnienie o ok. 200 etatów. Kontynuujemy proces; zgodnie z planem będzie trwał do końca roku. dodał M. Bardan.
Wskaźnik koszty do dochodów za I kwartał 2009 roku wyniósł 66,3% i był niższy o prawie 4% niż na koniec 2008 roku (70,2%).
Aktywność biznesowa:
W ciągu ostatniego roku bank zwiększył o 75 tys. liczbę obsługiwanych klientów, obecnie przekracza ona 1 mln. Portfel kredytów korporacyjnych i SME w I kwartale 2009 roku w stosunku do I kwartału 2008 roku wzrósł o 21,5%, a o 6,1% do IV kwartału 2008 r.
Bank znacząco zwiększył także udział w rynku kredytów mieszkaniowych do 6,8% z 5,2% przed rokiem. W ciągu trzech pierwszych miesięcy tego roku o 6,5% wzrosła liczba kart kredytowych, zaś w stosunku do końca I kwartału 2008 roku o 92,4%.
Portfel depozytów klientów wzrósł na koniec I kwartału 2009 roku o 9,5% w porównaniu z końcem IV kwartału 2008 roku oraz o 19,4% w porównaniu ze stanem na koniec I kwartału 2008 roku.
Strategia długoterminowa banku zakłada zbudowanie stałej bazy depozytowej. W I kwartale 2009 roku Kredyt Bank proponował bardzo konkurencyjne warunki oprocentowania lokaty „Constans”, co zaowocowało znaczącym wzrostem depozytów terminowych. W sumie w I kwartale baza depozytowa zwiększyła się o ponad 2 mld zł, a udział w rynku depozytów klientów indywidualnych wzrósł do 3,9%.
Na koniec I kwartału 2009 roku wyższa była także liczba kont oszczędnościowych o 8,1% w stosunku do końca IV kwartału 2008 roku i o 20,8% w stosunku do stanu na koniec I kwartału 2008 roku.
Stale rośnie liczba użytkowników KB24 – na koniec I kwartału wynosiła 347 tys. i liczba realizowanych przelewów – ponad 4 mln szt.
Źródło: Kredyt Bank