W III kwartale br. w Grupie Kredyt Banku wzrósł o 11,5% wynik z tytułu prowizji i opłat, strona dochodowa wykazuje pozytywny trend. Wskaźnik koszty/dochody obniżył się do poziomu 58,8%, a współczynnik wypłacalności Grupy wzrósł do 11,36%.
Główne dane:
- Zysk operacyjny przed rezerwami o 25% wyższy niż przed kwartałem, wyniósł 172 mln zł
- Wskaźnik kredyty/depozyty z uwzględnieniem finansowania walutowego z KBC na poziomie 78,5%, poprawa o 9,2 p.p. r/r
- Baza depozytów klientów wzrosła o 8,8% r/r
- O 5,5 p.p. niższy niż przed kwartałem wskaźnik koszty/dochody (CIR) – 58,8%
- Wynik netto z tytułu odsetek oraz prowizji w III kwartale br. wyższy o 11,55% niż przed kwartałem
- Kapitał własny wynosi 2,579 mld zł
– Przychody Grupy od kilku kwartałów wykazują trend wzrostowy, to pozytywny sygnał. Zysk operacyjny przed rezerwami wyniósł 172 mln zł. Jest to poziom zysku, porównywalny do tego, jaki notowaliśmy w ubiegłym roku, kiedy nie było jeszcze odczuwalne spowolnienie gospodarcze. Drugim dobrym symptomem jest utrzymanie reżimu kosztowego, który przyniósł obniżenie wskaźnika koszty do dochodów (CIR) do poziomu 58,8% w trzecim kwartale. W naszym rachunku wyników nadal jest margines do stabilnego zwiększania przychodów. – powiedział Maciej Bardan, prezes zarządu Kredyt Banku.
Zysk operacyjny przed rezerwami wyniósł 172 mln zł. Podstawowe kategorie przychodów stabilnie rosną. Wynik z tytułu odsetek narastająco po trzech kwartałach 2009 roku wyniósł 786,9 mln zł i był o 2,5% wyższy w ujęciu r/r., natomiast wynik z tytułu opłat i prowizji był wyższy o 3,8% i wyniósł prawie 228 mln zł. Natomiast w samym III kwartale wynik z tytułu opłat i prowizji był wyższy o 7,8% niż przed rokiem i wyniósł 82 mln zł. Na wzrost tych kategorii wpłynęło zwiększenie wyniku na transakcjach depozytowych i na obsłudze kart płatniczych, bankomatów i kart kredytowych.
Efektywne procesowe zarządzanie przyczyniło się do spadku kosztów funkcjonowania. W III kwartale wyniosły one 245,3 mln zł, i w porównaniu z III kw. 2008 ukształtowały się na poziomie niższym o 8,8%. Koszty osobowe wyniosły w III kwartale 109,1 mln zł, co oznacza spadek o 12,9% r/r. Przyczyną spadku był przede wszystkim program racjonalizacji zatrudnienia, które w ciągu ostatnich 12 miesięcy zmniejszyło się w grupie o 838 etatów.
W trzech kwartałach 2009 roku Grupa wypracowała zysk netto w wysokości 14,4 mln zł, w III kwartale 10,4 mln zł.
Na wysokość zysku w III kwartale wpłynęły odpisy netto z tytułu utraty wartości aktywów finansowych, innych aktywów oraz rezerw, które wyniosły w samym trzecim kwartale 156,4 mln zł, dając w efekcie ujemne saldo po 9 miesiącach w wysokości 429,7 mln zł. Rezerwy dotyczyły głównie segmentu Consumer Finance.
KBC planuje repozycjonowanie działalności Consumer Finance poprzez odejście od niezależnego wyspecjalizowanego modelu dystrybucji w kierunku zintegrowanego modelu bancassurance.
Wskaźnik pokrycia należności, dla których zidentyfikowano przesłanki utraty wartości odpisami z tytułu utraty wartości wyniósł 59,4% i był wyższy o 0,2 p.p. niż przed kwartałem.
W ciągu III kwartału Grupa obniżyła o 3,8 p.p. wskaźnik kredyty/depozyty (L/D), do poziomu 120,9%.
Aktywność biznesowa:
Udział Kredyt Banku w rynku kredytów ogółem po trzech kwartałach wyniósł 4,1% (4,8% dla klientów detalicznych, 3,1% dla korporacji), natomiast w rynku depozytów 3,5%(3,8% depozyty gospodarstw domowych, 2,9% korporacje).
W październiku bank odnotował najlepszą od 5 lat akwizycję Ekstrakont– pozyskano ponad 13 tys. nowych rachunków. Baza depozytów klientowskich wzrosła o 8,8% r/r. Najwięcej w ciągu 12 miesięcy przyrósł portfel klientów detalicznych – ok. 2 mld zł, a w ciągu pierwszych 10 miesięcy o 2,8 mld zł.
Tylko w III kwartale klienci zdeponowali 650 mln zł w funduszach, a w ciągu 10 miesięcy zainwestowali aż 1 mld zł. KBC TFI na koniec września osiągnęło 25% udział w nowej sprzedaży na rynku.
Kredyt Bank zamierza utrzymać wysoką dynamikę wprowadzając promocje dla klientów i nowe produkty ( lokata Progres). W całym 2009 roku bank chce zwiększyć bazę depozytów o ponad 3 mld zł. W III kwartale systematycznie rosła wartość środków deponowanych na kontach oszczędnościowych. Na koniec września ich liczba zwiększyła się o 4,5% w stosunku do końca II kwartału 2009 roku.
Wzrost salda portfela kredytów udzielonych klientom detalicznym na koniec września br. w stosunku do 30.09.2008 roku wyniósł 36,4% (ok. 19% wzrostu pochodzi z różnic kursowych).
W trzecim kwartale Kredyt Bank przeprowadził kolejną kampanię promocyjną kredytów gotówkowych „Happy week”, podczas której sprzedał prawie 9 tys. kredytów. 18,5% z tego to nowi klienci.
W tym roku Kredyt Bank wyodrębnił SME jako samodzielną linię biznesową. KB chce być bardziej aktywny w obszarze transakcji wymiany walut, kompleksowej obsłudze bieżącej z uwzględnieniem produktów cash management, produktach faktoringowych i leasingu.
|
|
III kw. 2009 | II kw. 2009 | III kw. 2008 |
|
ROR – liczba |
599 tys. |
596 tys. |
588 tys. |
|
Konto Oszczędnościowe – liczba |
442 tys. |
423 tys |
362 tys. |
|
Karty kredytowe (KB łącznie z Żagiel S.A.) – liczba |
532 tys. |
534 tys |
408 tys. |
|
Kredyty mieszkaniowe – liczba nowo udzielonych |
1,7 tys. |
1,5 tys |
12,5 tys. |
|
Kredyty mieszkaniowe – wartość nowo udzielonych |
307 mln |
270 mln |
1 844 mln |
|
KB 24 – liczba użytkowników |
354 tys. |
352 tys |
320 tys. |
|
KB 24 – liczba przelewów realizowanych w kwartale |
4,2 mln |
4,2 mln |
3,7 mln |
|
Placówki KB |
407 |
406 |
395 |
|
Placówki Żagla |
200 |
261 |
343 |
Źródło: Kredyt Bank