Zysk brutto PKO BP w I kwartale 2008 roku wyniósł ponad 1,1 mld zł i był o blisko 42 proc. wyższy niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Zysk netto wypracowany przez
bank w I kwartale 2008 roku wyniósł 905 mln zł. Był on o 291 mln zł, tj. o 47,4 proc. wyższy niż rok wcześniej.
– Kolejne rekordowe wyniki banku potwierdzają, że PKO BP umacnia swoją pozycję w grupie najbardziej dynamicznie rozwijających się firm w naszym kraju. Widzimy już
wyraźne efekty wdrażania przyjętej w ub. roku strategii Nowe Otwarcie – podkreśla Rafał Juszczak, prezes Zarządu PKO BP.
Uzyskane wyniki finansowe przełożyły się na poprawę wskaźników finansowych
| Wskaźniki finansowe | I kw. 2007 | I kw. 2008 | Zmiana (pp.) |
|---|---|---|---|
|
colspan="4">Skonsolidowane |
|||
| Zwrot z aktywów (ROA netto) | 2,4% | 2,9% | +0,56 |
| Zwrot z kapitałów (ROE
netto) |
23,2% | 26,7% | +3,53 |
| Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) | 50,3% | 43,9% | -6,42 |
|
colspan="4">Jednostkowe |
|||
| Zwrot z aktywów (ROA netto) | 2,3% | 2,9% | +0,57 |
| Zwrot z kapitałów (ROE
netto) |
22,2% | 25,9% | +3,67 |
| Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) | 50,8% | 43,8% | -7,02 |
W I kwartale 2008 roku utrzymały się korzystne tendencje w strukturze aktywów polegające na zwiększeniu o 6,4 pp., w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego,
udziału kredytów udzielonych klientom przy zmniejszeniu udziału lokat międzybankowych oraz papierów wartościowych.
Główne pozycje bilansu PKO BP (mld zł)
| Wyszczególnienie | I kw. 2007 | I kw. 2008 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Suma
bilansowa |
100,0 | 110,6 | 10,6% |
| Kredyty, pożyczki udzielone
klientom |
60,8 | 78,5 | 29,2% |
| Zobowiązania wobec klientów (depozyty) | 82,7 | 89,4 | 8,2% |
| Kapitału
własne ogółem |
10,7 | 12,6 | 18,4% |
Współczynnik wypłacalności na koniec I kwartału 2008 roku dla banku wyniósł 11,45 oraz 11,68 dla Grupy Kapitałowej i w porównaniu do stanu na koniec I kwartału 2007 roku
zmniejszył się odpowiednio o 1,06 pp. i 2,12 pp.
Podstawowe pozycje rachunku zysków i strat PKO BP (w mln zł)
| Wyszczególnienie | I kw. 2007 | I kw. 2008 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Wynik z tytułu odsetek | 1
000,2 |
1 392,4 | 39,2% |
| Wynik z tytułu prowizji i opłat | 478,2 | 522,4 | 9,2% |
| Wynik
pozostały |
143,1 | 104,7 | -26,8% |
| Wynik na działalności biznesowej | 1 621,5 | 2
019,5 |
24,5% |
| Ogólne koszty administracyjne | -823,7 | -884,0 | 7,3% |
| Wynik na
działalności operacyjnej |
788,8 | 1 116,9 | 41,6% |
| Wynik z tytułu odpisów
aktualizujących |
-9,0 | -18,5 | -105,6% |
| Zysk brutto | 788,8 | 1
116,9 |
41,6% |
| Podatek | -175,1 | -212,3 | 21,3% |
| Zysk
netto |
613,7 | 904,6 | 47,4% |
Wynik na działalności biznesowej osiągnięty przez bank w I kwartale 2008 roku wyniósł 2.019,5 mln zł i był o 398 mln zł, tj. o 24,5% wyższy w porównaniu
do I kwartału 2007 roku. Wpływ na to miał wzrost:
- wyniku z tytułu odsetek o 39,2%, głównie za sprawą wzrostu o 29,2% wolumenu portfela kredytowego netto oraz
rozszerzenia marż depozytowych w wyniku wzrostu rynkowych stóp procentowych w PLN o 1,4 pp.,
- wyniku z tytułu prowizji i opłat o 9,2%, głównie w wyniku wzrostu
liczby kart bankowych i ich transakcyjności oraz wzrostu przychodów prowizyjnych z tytułu obsługi funduszy inwestycyjnych.
Wynik z tytułu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości w I kwartale 2008 roku ukształtował się na poziomie (-)18,5 mln zł i był o 9,5 mln zł
niższy niż w I kwartale 2007 roku.
W I kwartale 2008 roku ogólne koszty administracyjne banku ukształtowały się na poziomie 884 mln zł i były o 7,3% wyższe od poniesionych w I kwartale
2007 roku, co przy wzroście dochodów o 24,5% wpłynęło na obniżenie wskaźnika C/I o 7 pp. do poziomu 43,8%. Na poziom kosztów w I kwartale 2008 roku główny wpływ miał
wzrost kosztów wynagrodzeń o 9,0%, przy redukcji zatrudnienia o 1 218 etatów w stosunku do stanu na koniec marca 2007 roku, oraz wzrost kosztów amortyzacji o 17%
wynikający głównie z wdrażania w roku ubiegłym kolejnych modułów Zintegrowanego Systemu Informatycznego.
DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA
Na koniec I kwartału 2008 roku suma środków zdeponowanych w PKO BP oraz PKO TFI wynosiła 101,9 mld zł i w porównaniu do I kwartału ubiegłego roku ich
wolumen zwiększył się o 8,0 mld zł. Zmianie uległa ich struktura na rzecz wzrostu udziału aktywów zarządzanych przez PKO TFI.
Struktura depozytów
| Stan końcowy (mld zł) | I kw. 2007 | I kw. 2008 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Depozyty
klientowskie: |
82,4 | 88,2 | 7,1% |
| bankowość detaliczna i
prywatna |
55,5 | 57,9 | 4,4% |
| małe i średnie
przedsiębiorstw |
5,5 | 6,5 | 18,8% |
| mieszkaniowe | 10,2 | 10,2 | 0,1% |
| rynek
korporacyjny |
11,3 | 13,6 | 20,8% |
| Aktywa zarządzane przez PKO
TFI |
11,5 | 13,7 | 18,6% |
| Razem zdeponowane
środki |
93,9 | 101,9 | 8,5% |
W minionym okresie bank zaproponował klientom kolejne, atrakcyjne formy lokowania oszczędności:
- od 12 grudnia 2007 roku do 18 stycznia 2008 roku oferowano
(notowane na GPW) trzyletnie Obligacje Indeksowe Trend Spotter. Indeks opracowany przez Barclays Capital oparty jest o koszyk sześciu instrumentów bazowych z różnych
rynków i działów gospodarki;
- od 28 stycznia do 24 lutego bank oferował roczną lokatę subskrybowana – „Max Lokatę”. Produkt charakteryzował się wysokim
oprocentowaniem w ciągu 12 miesięcy oszczędzania, elastycznością polegającą na możliwości dokonywania częściowych wypłat w okresie umownym i stał się jednym z bardziej
atrakcyjnych na rynku w tym okresie. Łączny wolumen, jaki został zebrany to 7,5 mld zł – w tym 3,7 mld zł to środki pozyskane z zewnątrz. Sukces rynkowy miał
odzwierciedlenie w wynikach sprzedaży lokaty – kwotę 1 mld zł osiągnięto tylko w jednym dniu oferowania produktu. Przekraczające oczekiwania zainteresowanie lokatą
spowodowało skrócenie okresu jej oferowania do 24 lutego 2008 r. (z początkowo planowanego na 17 marca 2008 r.);
- od 18 marca do 04 kwietnia oferowano dwuletnie
Obligacje Indyjskie („Tygrys gospodarczy”) umożliwiające inwestowanie w akcje ośmiu najbardziej znanych spółek indyjskich wchodzących w skład indeksu BSE SENSEX 30.
Obligacje oferują inwestorowi możliwość osiągnięcia zysku dochodzącego do 20% w okresie inwestycji. Była to ciekawa oferta dla inwestorów, którzy cenią sobie atrakcyjną
stopę zwrotu z inwestycji przy minimalnej stopie ryzyka, gdyż produkt jest objęty całkowitą gwarancją ochrony kapitału w dniu wykupu;
- 27 marca, przy współpracy
z PZU Życie S.A., do oferty banku wprowadzono produkt inwestycyjny – „Gwarantowany zysk”. To grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie z okresem trwania ochrony
ubezpieczeniowej przez 18 miesięcy. Przy dotrzymaniu końca okresu ochrony, gwarantowana stopa zwrotu z inwestycji wynosi 4,2% w skali roku. Produkt oferowany był do 17
kwietnia br.
Na koniec I kwartału 2008 roku kredyty brutto PKO BP wynosiły 81,2 mld zł i w porównaniu z I kwartałem 2007 roku ich stan zwiększył się o 18,1 mld zł, z
czego największy przyrost zanotowano w kredytach rynku mieszkaniowego (10 mld zł), małych i średnich przedsiębiorstw (2,7 mld zł) oraz bankowości korporacyjnej (2,3 mld
zł).
Struktura portfela kredytowego
| Stan końcowy (mld zł) | I kw. 2007 | I kw. 2008 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Kredyty
brutto*: |
63,1 | 81,2 | 28,7% |
| bankowość detaliczna i
prywatna |
13,9 | 17,1 | 22,7% |
| małe i średnie
przedsiębiorstwa |
5,1 | 7,8 | 51,6% |
| mieszkaniowe | 23,8 | 32,5 | 36,5% |
| wierzytelności mieszkaniowe
(w tym wspierane przez budżet państwa) |
3,4 | 4,7 | 37,1% |
| rynku korporacyjnego | 16,8 | 19,1 |
13,9% |
* bez odsetek zapadłych i niezapadłych.
Na 31.03.2008 roku wskaźnik kredytów zagrożonych ogółem w banku wyniósł 3,6% i w porównaniu do stanu na koniec I kwartału 2007 roku obniżył się o 1,3
pp.
Mimo dużej konkurencji bank utrzymał pozycję lidera w zakresie kredytów mieszkaniowych. W I kwartale 2008 roku wartość sprzedaży kredytów hipotecznych
wyniosła 2,9 mld zł. W stosunku do I kwartału ubiegłego roku wartość portfela kredytów rynku mieszkaniowego wzrosła o 10 mld zł (36,6%). W ciągu roku zmianie uległa
struktura walutowa kredytów. W I kwartale br. ponad 52,3 proc. kredytów udzielnych było w CHF, 47,2% w PLN i 0,5% w pozostałych walutach (EUR, USD, GBP), natomiast rok
temu blisko trzy czwarte kredytów (73,3%) udzielono w PLN, 26,3% w CHF i 0,4% w pozostałych walutach.
Bank utrzymał również pozycję w segmencie kredytów konsumpcyjnych. W I kwartale 2008 roku ich sprzedaż wyniosła 1,5 mld zł i była o 0,3 mld wyższa niż w
analogicznym okresie ubiegłego roku.
Mimo zachodzących na rynku bankowym zmian PKO Bank Polski pozostaje liderem na rynku rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Ich liczba (razem z
kontem wirtualnym Inteligo) na koniec marca 2008 roku wyniosła ponad 6,2 mln i w porównaniu do stanu sprzed roku zwiększyła się o 172 tys. Obecnie blisko 3 mln klientów
PKO Banku Polskiego korzysta z usług bankowości elektronicznej obejmujących internetowy i telefoniczny dostęp do rachunku oferowanego klientom
detalicznym i korporacyjnym oraz wirtualne konto Inteligo. Udział rachunków z dostępem do usług bankowości elektronicznej PKO Inteligo wśród rachunków klientów
indywidualnych osiągnął poziom 33,6%, a wśród rachunków małych i średnich przedsiębiorstw 66,3%. Wyniki te umocniły PKO Bank Polski na pozycji lidera w kraju w obszarze
bankowości elektronicznej. PKO BP, w przyjętej strategii rozwoju bankowości elektronicznej w Grupie PKO BP, stawia na dalsze wzmocnienie aktywności banku w Internecie
m.in. poprzez rozdzielenie kanałów zarządzania kontami przez Internet na iPKO (oferta dla klientów indywidualnych), iPKO Biznes (dla klientów korporacyjnych), Inteligo
(konto wirtualne), ale przede wszystkim poprzez konsekwentne zarządzanie tymi markami, które adresowane są do różnych segmentów klientów.
Bank utrzymuje pozycję lidera na rynku kart bankowych. W I kwartale 2008 roku liczba wydanych przez PKO BP kart wzrosła o blisko 29 tys. i na 31 marca
br. wyniosła ponad 7,3 mln sztuk. W stosunku do I kwartału 2007 roku liczba kart ogółem zwiększyła się o 269 tys. Na koniec marca b.r. klienci banku posiadali ponad 1
005 tys. kart kredytowych, a ich przyrost w ciągu roku wyniósł blisko 62 tys.
Podstawowe dane operacyjne PKO BP
| Stan na koniec okresu | I kw. 2007 | I kw. 2008 | Zmiana r/r |
|---|---|---|---|
| Liczba placówek, w
tym: |
1 238 | 1 228 | -10 |
| detaliczne | 1 155 | 1 149 | -6 |
| korporacyjne | 83 | 79 | -4 |
| Liczba bankomatów | 2
084 |
2 214 | 130 |
| Zatrudnienie w etatach | 31
632 |
30 414 | -1 218 |
| Liczba rachunków ogółem (w tys.), w tym: | 6
068 |
6 240 | 172 |
| rachunki ROR | 5 455 | 5 569 | 114 |
| rachunki
bieżące Inteligo |
613 | 671 | 58 |
| Liczba kart bankowych (w tys.) | 7 056 | 7
325 |
269 |
| w tym: karty kredytowe | 943 | 1 005 | 62 |
W I kwartale 2008 roku bank przygotował nową ofertę produktową dla klientów z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw – nowe pakiety biznesowe
(Biznes Debiut, Biznes Rozwój, Biznes Komfort i Biznes Sukces), w skład których wchodzą produkty i usługi dostosowane do potrzeb zarówno małych firm rozpoczynających
działalność, jak i przedsiębiorstw dynamicznie się rozwijających. Wprowadził do oferty również nowy produkt kredytowy – Szybki Kredyt Inwestycyjny
(SKI). Najważniejszym jego atutem jest uproszczona procedura wnioskowania co w konsekwencji skutkuje nawet jednodniowym terminem podjęcia decyzji kredytowej.