PKO Bank Polski oraz Grupa Kapitałowa wypracowały dobre wyniki finansowe w polskim sektorze bankowym. Osiągnięte po III kwartale 2010 roku zyski netto to odpowiednio 2 469 mln zł i 2 349 mln zł. Są one wyższe o 33,3% oraz o 31,3% od uzyskanych przed rokiem.
W III kwartale 2010 roku poprawiła się sytuacja sektora bankowego w Polsce, jednak nadal pozostała pod negatywnym wpływem utrzymującego się wysokiego ryzyka kredytowego. Sytuację na rynku depozytowo-kredytowym kształtowało ożywienie na rynku kredytów mieszkaniowych, ograniczenie aktywności w zakresie udzielania kredytów konsumpcyjnych i dla przedsiębiorstw oraz wyższy przyrost depozytów osób prywatnych.
– W tym okresie PKO Bank Polski SA kontynuował działania zmierzające do utrzymania silnej bazy depozytowej i kapitałowej. Stanowią one podstawę stabilnego rozwoju działalności biznesowej, przy równoczesnym utrzymaniu priorytetów w zakresie efektywności działania i skutecznej kontroli kosztów – mówi Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego.
W III kwartale 2010 roku Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego, dysponując najwyższymi aktywami w polskim sektorze bankowym, osiągnęła doskonałe wyniki finansowe oraz znakomity wskaźnik kosztów do dochodów przy utrzymaniu konserwatywnego podejścia do ryzyka. Jednocześnie utrzymano silną pozycję rynkową oraz wysoką rentowność kapitałów i aktywów. W porównaniu z analogicznym okresem poprzedniego roku nastąpił wzrost współczynnika wypłacalności dzięki zwiększeniu bazy kapitałowej oraz wzrost całkowitego wymogu kapitałowego.
W tym okresie Grupa PKO Banku Polskiego wypracowała zysk netto w wysokości 2 349 mln zł, znacząco wyższy niż przed rokiem (wzrost o 31,3% r/r). Dzięki zwiększeniu wyników odsetkowego i prowizyjnego odpowiednio o 31,7% r/r i 24,1% r/r wypracowano wynik na działalności biznesowej na poziomie 7 545 mln zł (wzrost o 15,4% r/r).
Nastąpiła istotna poprawa relacji kosztów do dochodów. Wskaźnik C/I osiągnął poziom 41,0% i był o 6,5 p.p. lepszy niż przed rokiem. W III kwartale 2010 roku kontynuowano restrukturyzację kosztów. W efekcie odnotowano obniżenie ogólnych kosztów administracyjnych (spadek o 0,4% r/r) głównie z powodu redukcji wydatków rzeczowych i pozostałych o 8,1% r/r, przy wzroście skali działania Grupy.
Na koniec września 2010 roku aktywa Grupy PKO Banku Polskiego wynosiły najwięcej w sektorze – 166,9 mld zł (wzrost o 13,8% r/r). Relacja kredyty netto/depozyty w tym okresie kształtowała się na poziomie 96,3%, co oznacza wzrost o 1,4 p.p. w porównaniu do stanu sprzed roku w efekcie wyższego wzrostu kredytów netto niż depozytów (odpowiednio o 13,3% i 11,7% r/r).
12 października 2010 PKO Bank Polski, poprzez spółkę zależną PKO Finance AB, wyemitował 5-letnie euroobligacje o wartości 800 mln EUR. Była to pierwsza taka emisja w historii, a jej sukces dowodzi, że Bank jest zdolny do efektywnego korzystania z rynków kapitałowych, także w segmencie finansowania długiem, co pozwala na dywersyfikację źródeł finansowania działalności banku.
Po III kwartale 2010 roku utrzymano wysokie wskaźniki netto ROE i ROA. Pierwszy na poziomie 14,1%, drugi 1,8%. Na wynik ROE wpłynęło zatrzymanie w kapitałach własnych niepodzielonego zysku za 2009 rok na skutek decyzji Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy o warunkowej wypłacie dywidendy.
Współczynnik wypłacalności w tym okresie wyniósł 12,8% dla Grupy i w porównaniu do stanu na koniec III kwartału 2009 roku był większy o 1,9 p.p.
Zysk netto PKO Banku Polskiego uzyskany w III kwartale 2010 roku był o 617 mln zł wyższy niż w porównywalnym okresie 2009 roku. Wynik na działalności biznesowej wyniósł 7 276 mln zł i był wyższy o 1 106 mln zł, tj. o 17,9% w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego, na co głównie wpłynął wynik z tytułu odsetek w wysokości 4 695 mln zł (wzrost o 1 220 mln zł, czyli 35,1% r/r) oraz wynik z prowizji i opłat w wysokości 2 178 mln zł (wzrost o 480 mln zł, czyli 28,3% r/r).
Jednocześnie, dzięki działaniom restrukturyzacyjnym rozpoczętym w 2009 roku oraz dyscyplinie budżetowej nastąpiło obniżenie ogólnych kosztów administracyjnych (spadek o 1% r/r), głównie w efekcie znaczącego spadku kosztów rzeczowych i pozostałych (spadek o 9,6% r/r). Wpływ miały na to niższe wydatki głównie na promocję i reklamę, informatykę, telekomunikację oraz usługi pocztowe i kurierskie.
W związku z jednoczesnym wzrostem dochodów o 17,9% wskaźnik C/I spadł o 7,5 p.p. r/r do poziomu 39,0% dla banku.
Wskaźnik ROE netto wyniósł w III kwartale 2010 roku 15,2%, a ROA 2,0%. Współczynnik wypłacalności w tym samym okresie osiągnął poziom 12,3% i w porównaniu do stanu na koniec III kwartału 2009 roku wzrósł o 1,9 p.p.
Suma aktywów PKO Banku Polskiego na dzień 30 września 2010 roku wyniosła 164,2 mld zł i była o 14,4% wyższa w porównaniu do stanu na koniec września 2009 roku.
W III kwartale 2010 roku nastąpił wzrost portfela kredytów (wg danych zarządczych banku) o 16,2 mld zł r/r dzięki aktywizacji działalności sprzedażowej. Wolumen kredytów bankowości hipotecznej, stanowiących 43% całego portfela kredytowego, zwiększył się o 21% r/r. Drugi co do wielkości portfel kredytów korporacyjnych (23% udziału w portfelu) zwiększył się o 7% r/r. Kredyty bankowości detalicznej i prywatnej, stanowiące 18% ogółu kredytów, wzrosły o 12% r/r. Natomiast wolumeny kredytowe MSP wzrosły w skali roku o 22%.
Jednocześnie odnotowano depozyty klientowskie (wg danych zarządczych banku) o 13,7 mld zł wyższe niż przed rokiem. Depozyty bankowości detalicznej i prywatnej, stanowiące 68% bazy depozytowej, odnotowały wzrost wolumenu o 9% r/r. Nastąpił wzrost wolumenu depozytów korporacyjnych o 24% r/r i depozytów klienta rynku mieszkaniowego o 22% r/r. Depozyty MSP były o 0,4% wyższe niż rok wcześniej.
Źródło: PKO Bank Polski