Zamiast kredytu gotówkowego

Poniżej wady i zalety obu produktów finansowych traktowanych jako alternatywa dla „szybkiej gotówki”:

 

Kredyt odnawialny

 

Zalety:

 

Wady:

Karta kredytowa

 

Zalety:

Wady:

* jeśli korzystamy z kredytu (spłacamy zadłużenie w ratach) wówczas odsetki naliczane są od dnia dokonania transakcji – nie obowiązuje okres bezoodsetkowy

Tanie karty kredytowe

 

Karta

Oprocentowanie

Opłata za wydanie karty

Nordea Aspiracje Standard

12,5 proc. (do końca marca 2006 5,5 proc.)

60 zł (aktualnie promocja – brak opłaty)

Millennium Visa Economic

19,9 proc. (9,9 proc. Przez pierwsze 6 miesięcy)

35 zł (do końca roku za darmo)

Invest-Bank MasterCard Classic

15 proc.

50 zł (do końca grudnia za darmo)

ING Visa/MasterCard Classic

17 proc.

80 zł (do końca grudnia za darmo)

 

Tanie kredyty odnawialne

Bank

Oprocentowanie

Prowizja

VW Bank direct

10,5 – 11,5 (zależnie od typu konta)

2 proc. + 50 zł opłaty przygotowawczej

MultiBank

11,5-11,9 proc. (zależnie od typu konta)

1 proc. (0,8 proc. dla posiadaczy konta Aquarius)

PKO BP

12 proc.

1 proc. min. 20 zł

Nordea Bank Polska

12 – 12,5 proc.

1 proc. min. 20 zł

mBank

12,85 proc. (13,5 proc. przez pierwsze 6 miesięcy)

1 proc. min. 50 zł

Komentarz:

 

Tymoteusz Tonkiel, doradca finansowy w firmie Expander

 

Wśród kart kredytowych i kredytów odnawialnych można znaleźć oferty z oprocentowaniem znacznie niższym niż dostępne na rynku kredyty gotówkowe. W przypadku kart duże znaczenie ma jednak opłata za wydanie i użytkowanie. Jeśli karta kosztuje 50 zł i służy nam do zaciągnięcia pożyczki w wysokości 1000 zł wówczas płacimy w rzeczywistości 5-proc. prowizję. Kredyty odnawialne obarczone są co prawda prowizjami ustalonymi procentowo ale banki zastrzegają minimalne kwoty (np. 20 czy 50 zł). Przy niewielkich pożyczkach ma to duże znaczenie. Karty kredytowe często są także obciążone dodatkowymi kosztami. Powszechnie stosowane jest ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek śmierci czy utraty zdolności do pracy. Może ono kosztować od 0,3 do 0,65 proc. salda zadłużenia miesięcznie. W przypadku kredytu odnawialnego, mimo niskiej stawki oprocentowania, możemy zapłacić więcej odsetek niż przy pożyczce gotówkowej. Pożyczając 1000 zł na rok przy oprocentowaniu 20 proc. i spłacie w ratach równych oddamy bankowi łącznie 112 zł odsetek. Jeśli uruchomimy taki sam limit w koncie w cenie 12 proc. i będziemy go utrzymywać w takiej wysokości przez rok oddamy 120 zł odsetek. Znając specyfikę tych produktów finansowych możemy z powodzeniem wykorzystać je jako alternatywę dla szybkiego kredytu gotówkowego, który jest najdroższym pieniądzem na rynku.