„Na początku roku wyznaczyliśmy sobie ambitny cel, aby zwrot z kapitału sięgnął 15% i był najwyższy w całym sektorze bankowym. Już dzisiaj widać, że ten cel osiągniemy, a być może nawet przekroczymy” – przekonuje Jacek Kseń, prezes Zarządu Banku Zachodniego WBK.
Główne czynniki wzrostu:
· systematyczny wzrost wolumenów biznesowych;
· zdecydowany wzrost dochodów z opłat i prowizji;
· wysokie dochody z portfela inwestycji kapitałowych;
· sprawne zarządzanie kosztami.
Dynamiczny wzrost kredytów przy utrzymywaniu dobrej jakości portfela
W porównaniu z pierwszym półroczem ubiegłego roku, portfel kredytów pracujących wzrósł w ciągu minionych dwunastu miesięcy o 12,5% i osiągnął wartość 13,1 mld zł. Największą dynamiką może się wykazać sprzedaż produktów leasingowych – wzrost o 38 % w porównaniu z tym samym okresem 2003 roku – oraz hipotecznych, których sprzedaż była większa o blisko 30 %.
Wzrost depozytów i niezwykle wysoki wzrost funduszy inwestycyjnych ARKA
Fundusze powierzone przez klientów, obejmujące depozyty oraz obligacje wyemitowane przez bank i obie spółki leasingowe wyniosły na koniec czerwca tego roku 18,8 mld zł i były wyższe niż przed rokiem o 4%. Uwzględniając aktywa funduszy inwestycyjnych (2,53 mld zł), fundusze powierzone Grupie Banku Zachodniego WBK wzrosły aż o 11%.
Na koniec czerwca 2004 roku aktywa ogółem ośmiu funduszy zarządzanych przez BZWBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych osiągnęły – wyłączając fundusz rynku nieruchomości – wartość 2,19 mld zł i były o 15 % wyższe niż na koniec marca 2004 roku.
Aktywa naszych funduszy inwestujących w akcje rosły najszybciej na rynku – o 41,3 % w porównaniu z pierwszym kwartałem tego roku – i na koniec czerwca 2004 roku przekroczyły wartość 1 mld zł. Tak jak w poprzednim kwartale, ARKA Fundusz Akcji i ARKA Fundusz Zrównoważony były najlepsze na rynku pod względem zwrotu z kapitału w okresie dwunastu miesięcy. Dzięki dobrej dynamice sprzedaży, udział funduszy w rynku wzrósł z 5,35 % na koniec marca tego roku do 7,13 % na koniec czerwca (wliczając Fundusz Rynku Nieruchomości), co daje nam piątą pozycję na tym rynku.
Sześć miesięcy dynamicznego wzrostu dochodów z tytułu opłat i prowizji
Dochody z tytułu opłat i prowizji wzrosły w pierwszych sześciu miesiącach tego roku o 13%, a tak znaczący wzrost zawdzięczamy przede wszystkim prowizjom za prowadzenie rachunków, prowizjom kredytowym i kartowym, płatnościom międzynarodowym i elektronicznym oraz opłatom dystrybucyjnym od funduszy iinwestycyjnych.
W pierwszym półroczu tego roku duży wpływ na wynik finansowy miały zyski z naszych inwestycji kapitałowych. Dywidendy otrzymane z Commercial Union (52,3 mln zł) były wyższe o ponad 50% niż rok temu, a zysk ze sprzedaży spółki CardPoint w wysokości 54,9 mln zł był większy o 37,5 mln zł od uzyskanego ze sprzedaży Polsoftu w pierwszym półroczu 2003 roku.
Spadek kosztów
Koszty ogółem wyniosły 592 mln zł i były niższe o 8 %. Tak znaczące ograniczenie kosztów jest związane z restrukturyzacją naszej sieci oddziałów, racjonalizacją zatrudnienia oraz wieloma zrealizowanymi z powodzeniem inicjatywami oszczędnościowymi.
Sukcesy spółek zależnych
Najlepsze na rynku wyniki zarządzania funduszami akcji (ARKA Akcji) i zrównoważonymi (ARKA Zrównoważony) zanotowało BZ WBK AIB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Po raz pierwszy w Polsce sukcesem zakończyła się sprzedaż certyfikatów Funduszu Rynku Nieruchomości.
Kolejnym sukcesem był wzrost portfela pracującego naszych spółek leasingowych o 50%. Dzięki temu obecnie nasze spółki leasingowe znajdują się na trzecim miejscu na rynku pod względem wartości netto aktywów oddanych w leasing oraz leasingu pojazdów, osiągając 8% udziału w rynku.
Pod względem obrotów na rynku akcji Dom Maklerski BZ WBK ma już 10,6% udziałów w rynku, podczas gdy rok wcześniej ta wielkość niewiele przekroczyła 8%.
DM BZWBK jest liderem wśród biur maklerskich w obsłudze klientów przez internet z udziałem w tym rynku w wysokości 22,4%. W stosunku do czerwca 2003 roku ilość rachunków internetowych wzrosła o 40%.
Inne czynniki, które wpłynęły na wynik banku
Kanały dystrybucji
· Według stanu na koniec czerwca 2004 roku, sieć dystrybucyjna Banku Zachodniego WBK składała się z 395 oddziałów oraz 564 bankomatów.
· Baza klientów indywidualnych oraz firm korzystających z usług bankowości elektronicznej w ramach serwisu BZWBK24 zwiększyła się w drugim kwartale o 34,6 tys., osiągając poziom 503,5 tys. Dzięki rozszerzonej funkcjonalności aplikacji BZWBK24, klienci uzyskali możliwość zlecania płatności zagranicznych oraz dokonywania przelewów walutowych na rachunek własny w celu zakupu/sprzedaży walut.
· Liczba instalacji systemu Minibank24, realizującego usługi w zakresie office-banking, wyniosła na koniec czerwca 2004 roku 4.249 jednostek (195 więcej w porównaniu z końcem marca br.). Infrastruktura ta obsługiwała 12,4 tys. przedsiębiorstw.
Oferta depozytowa
· Bank Zachodni WBK jako pierwszy spośród największych banków w Polsce podniósł oprocentowanie kluczowych lokat terminowych w reakcji na zmianę nastawienia w polityce pieniężnej na restrykcyjne. Od dnia 11 maja 2004 roku stopa procentowa dla 1-miesięcznej lokaty dostępnej w ramach serwisu bankowości elektronicznej BZWBK24 (Lokata24) wzrosła do 3,75% w skali roku. Oprocentowanie na lokatach terminowych IMPET wzrosło do 6% w skali roku.
· W dniach od 14 do 22 kwietnia 2004 roku przeprowadzono subskrypcję Gwarantowanej Lokaty Inwestycyjnej, której oprocentowanie uzależnione jest od zmian kursu walutowego. Instrumentem bazowym dla tego produktu jest opcja na kurs EUR/PLN.
· Oferowany przez Bank Zachodni WBK Rachunek Bezpieczeństwa w Obrocie Nieruchomościami został nagrodzony przez Zarząd Warszawskiego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (WSPON). Jest to rachunek powierniczy przeznaczony dla klientów indywidualnych oraz firm dokonujących transakcji na rynku nieruchomości.
Kredyty hipoteczne
· We współpracy z Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., bank rozszerzył swoją ofertę o dobrowolne ubezpieczenie na życie głównego kredytobiorcy korzystającego z kredytu hipotecznego.
Karty
· W drugim kwartale 2004 roku Bank Zachodni WBK wydał 12 tys. nowych kart kredytowych, powiększając swój portfel do 147,4 tys. sztuk.
· W związku z rosnącym wykorzystaniem kart Banku Zachodniego WBK na terenie Unii Gospodarczej i Walutowej, zmieniono walutę stosowaną w rozliczeniach płatności realizowanych za granicą z użyciem kart VISA. Z dniem 29 kwietna 2004 roku, w miejsce dolara amerykańskiego, wprowadzono euro, zmniejszając koszty przewalutowań i podnosząc atrakcyjność oferty kartowej banku.
Bankowość inwestycyjna
· W drugim kwartale 2004 roku zakończono proces dopuszczenia do publicznego obrotu programu emisji obligacji BZ WBK Finanse & Leasing S.A. o wartości do 2 mld zł. Bank uczestniczył też w obsłudze trzech serii obligacji BZ WBK Leasing S.A. oraz przeprowadził dwie emisje papierów dłużnych na zlecenie innych klientów.
· Bank Zachodni WBK występował ponadto jako doradca i subemitent inwestycyjny spółki PBG S.A. w związku z ofertą publiczną akcji serii C tego podmiotu o wartości 96 mln zł. Oferującym akcje w obrocie publicznym był Dom Maklerski BZ WBK. Bank pełnił również funkcję subemitenta usługowego dla akcji serii D tej spółki, wyemitowanych w celu realizacji programu motywacyjnego.
· W czerwcu 2004 roku przeprowadzona została publiczna oferta akcji ComArch S.A., w której Bank pełnił funkcję doradcy, a oferującym akcje w obrocie publicznym był Dom Maklerski BZ WBK.