Problemem przy zdobyciu finansowania hipotecznego może być nie tylko posiadana zdolność kredytowa. Gdy kredytobiorca chce zbudować tani dach nad głową, banki też mogą być temu niechętne. Mogą one ustalić minimalną kwotę długu lub minimalny koszt budowy kredytowanej nieruchomości, co uniemożliwi budowę taniego domu letniskowego.
W tym roku długi weekend i koniec roku szkolnego zbiegły się w czasie. Nie ma się więc co dziwić, że duże miasta sprawiają dziś wrażenie opustoszałych. Część osób spędza ten czas z dala od miejskiego zgiełku na przykład na własnej działce. Koszt zakupu takiej nieruchomości to kwestia minimum kilkunastu tysięcy złotych, natomiast górna granica zależy głównie od fantazji nabywcy. Przeważnie jednak na zakup gruntu wystarczy rodzinnych oszczędności, ale już żeby zbudować dom letniskowy często rodacy udają się do banków. Co ciekawe te bywają niechętne projektom zakładającym niski koszt budowy.
Kredyty głównie na całoroczne
Powód? Większość banków udzieli kredytu na budowę domu letniskowego o ile będzie on całoroczny. Instytucje dbają bowiem o to, by ustanowione zabezpieczenie było pewne i płynne. Musi więc istnieć lokalny rynek, który w skrajnym przypadku pozwoli bankowi upłynnić dom letniskowy. Gdy ten warunek nie zostanie spełniony, jedynym rozwiązaniem może być zabezpieczenie długu na innej nieruchomości – na przykład na mieszkaniu w mieście. Takie rozwiązanie byłoby jedyną szansą na uzyskanie kredytu hipotecznego na budowę domu letniskowego w Deutsche Bank PBC. Jedynie Bank BGŻ nie zamyka swoich podwoi przed osobami chcącymi zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę sezonowego domu letniskowego.
Dom za 20 tys. zł
Ile więc trzeba minimum wydać na dom, żeby bank był skory pożyczyć nań pieniądze? Limity mogą pojawić się dwa – po pierwsze łączna kwota pożyczki, a po drugie minimalny koszt budowy domu. W pierwszym przypadku najniższą kwotą jakie banki są skłonne pożyczyć jest 20 tys. zł. O takiej kwocie wspomina Bank BGŻ, BZ WBK, Deutsche Bank PBC. O połowę wyższą kwotę trzeba pożyczyć aby myśleć o kredycie w BNP Paribas, euro banku, Nordea Banku czy Polbank EFG. Najwyższy limit obowiązuje w DnB NORD – tu minimalna kwota to 200 tys. zł.
Metr za 2 tys. zł
Kolejnym ograniczeniem może być koszt budowy w przeliczeniu na m kw. Jego minimalna wartość ma za zadanie dać bankom pewność, że kredytobiorca będzie w stanie zakończyć budowę. 7 z 16 przebadanych instytucji przyznaje, że istnieje w ich procedurach minimalna kwota jaką pożyczą na budowę metra domu. W przypadku Banku Pocztowego i BNP Paribas jest to 2 tys. zł. W BZ WBK, mBanku, Multibanku i Raiffeisen Banku minimalny limit nie przekracza 2,5 tys. zł. Ciekawe rozwiązanie deklaruje Kredyt Bank. Minimalny koszt budowy jest tu zależny od tego w jakim województwie planowana jest budowa oraz od obowiązujących w danym momencie kosztów. Obecnie wynosi on od 2,25 do 2,75 tys. zł.
Można też pożyczyć na dom sezonowy
Wiele banków nie stosuje z góry narzuconych limitów minimalnego kosztu budowy, lecz podchodzi do każdego kredytobiorcy indywidualnie. Daje to szanse na uzyskanie pieniędzy na projekt, który na pierwszy rzut oka konkurencyjnego bankowca wydaje się nadmiernie ryzykowny. W tym względzie bardzo pozytywnie wyróżnia się Bank BGŻ. Instytucja ta skora jest udzielić finansowania nie tylko na dom sezonowy, ale także nie wyznacza dolnej granicy kosztu budowy metra domu przy minimalnej kwocie kredytu na poziomie 20 tys. zł.
|
Kredyty hipoteczne na domy jednorodzinne |
||
|
Bank |
Dolna granica wartości kredytu hipotecznego udzielanego na budowę jednorodzinnego domu całorocznego |
Dolna granica kosztu budowy 1 m kw. jednorodzinnego domu całorocznego |
|
Bank BGŻ |
20 000 zł |
brak |
|
Bank BPH |
80 000 zł |
podejście indywidualne |
|
Bank Millennium |
20 000 zł* |
podejście indywidualne |
|
Bank Pocztowy |
50 000 zł |
2 000 zł |
|
BNP Paribas |
30 000 zł |
podejście indywidualne, nie mniej jednak niż 2 000 zł |
|
BZ WBK |
20 000 zł lub równowartość w walutach |
od 2 200 zł |
|
Deutsche Bank PBC |
20000 zł lub 10000 eur |
podejście indywidualne |
|
DnB NORD |
200000 zł lub 150000 eur |
brak |
|
eurobank |
30 000 zł |
bank nie stawia takich ograniczeń, podejście indywidualne |
|
ING Bank Śląski |
40 000 zł |
brak |
|
Kredyt Bank |
50 000 zł |
Od około 2250 zł do 2750 zł* |
|
mBank |
80 100 zł |
2 500 zł |
|
MultiBank |
80 100 zł |
2 500 zł |
|
Nordea Bank |
30 000 zł |
brak |
|
Polbank EFG |
30 000 zł |
brak |
|
Raiffeisen Bank |
50 000 zł |
2360 zł za m kw. powierzchni ogólnej |
|
Źródło: banki, czerwiec 2011 r. |
||
|
* każdy przypadek analizowany indywidualnie |
||
|
** zależy od konkretnego województwa przy uwzględnieniu obowiązujących cen materiałów budowlanych |
||
Źródło: Home Broker