Celem programu przygotowanego specjalnie dla klientów Private Banking BRE Banku przez Generali jest efektywne pomnażanie środków przy jednoczesnym objęciu jego uczestników ochroną ubezpieczeniową. klienci, w zależności od akceptowanego poziomu ryzyka i oczekiwanej stopy zwrotu, mają do wyboru możliwość wyboru produktu umożliwiającego inwestowanie środków pochodzących ze składek w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy o strategii:
– gwarantowanej
– mieszanej
– agresywnej.
Ubezpieczenie na życie i dożycie – strategia gwarantowana – charakteryzuje się 6-miesięcznym okresem inwestycyjnym z możliwością automatycznego odnowienia. Środki ze składek lokowane są głównie w bony skarbowe, a także w krótkoterminowe dłużne papiery przedsiębiorstw i depozyty bankowe. Gwarantowana stopa zwrotu, wynosząca 3,5%, jest powiększana o udział w zysku z tytułu zrealizowanych inwestycji. Za ostatnie 6 miesięcy rentowność brutto wynosiła 7,12% (a po odliczeniu kosztów 6,1%), czyli znacznie przewyższała dochód z lokat bankowych o podobnym terminie zapadalności.
Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym o strategii mieszanej bądź agresywnej jest inwestycją bezterminową. W ramach strategii środki ze składek inwestowane są w jednostki uczestnictwa wyselekcjonowanych funduszy inwestycyjnych, obligacje, bony skarbowe, papiery dłużne przedsiębiorstw oraz depozyty bankowe.
Inwestycje dokonane przez klientów Private Banking BRE Banku w ramach programu inwestycyjnego Generali dają możliwość inwestowania środków w jednostki uczestnictwa funduszy zarządzanych przez wiodące Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (np. SEB TFI S.A., TFI Bank Bankowy, ING TFI, BPH TFI, BZ WBK AIB TFI, fundusz kapitałowy Generali Życie TU), osiągających najwyższe stopy zwrotu na polskim rynku, atrakcyjne rentowności w porównaniu z alternatywnymi produktami inwestycyjnymi, a także preferencje podatkowe (w przypadku strategii gwarantowanej zyski zwolnione są z podatku od dochodów kapitałowych).
Ze względu na zastosowaną formułę, która łączy atrybuty produktu inwestycyjnego i ubezpieczeniowego, program gwarantuje – w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń losowych – bezpieczeństwo finansowe wskazanych przez klienta uposażonych oraz zwolnienie z podatku spadkowego i dochodowego.
Procedury związane z przystąpieniem do programu są maksymalnie uproszczone: wszelkich formalności można dokonać u doradcy Private Banking BRE Banku, bez konieczności odbywania wizyt lekarskich, wypełniania ankiet medycznych czy wykonywania dodatkowych badań.
Prognozy wyników i rozwoju produktów są również optymistyczne. Rentowność dla strategii gwarantowanej (na najbliższe 6 miesięcy) ma wynieść ok. 5,5% brutto p.a. „Naszej szansy upatrujemy w specjalnej konstrukcji produktu, dostosowanej do potrzeb segmentu klientów Private Banking. Zastosowaliśmy też specyficzne elementy wewnętrznej konstrukcji tego produktu (odmienne niż dotychczas oferowane na rynku polisy na życie z funduszem inwestycyjnym), co pozwoliło nam na zapewnienie klientom oszczędności kosztowych. Dzięki temu nasze produkty, przygotowane wspólnie z Generali, są dla klienta korzystniejsze, a przez to bardziej efektywne inwestycyjnie. Jesteśmy przekonani, że zaproponowana przez nas nowa formuła zarządzania wolnymi środkami będzie – rozpatrując długi horyzont inwestycyjny – bardziej efektywna niż samodzielne inwestowanie w fundusze inwestycyjne. W efekcie klient otrzyma ochronę ubezpieczeniową wynikająca z polisy na życie, niejako gratis” – komentuje Adam Dakowicz, Naczelnik Wydziału Wsparcia Sprzedaży w Departamencie Obsługi Klientów Prywatnych BRE Banku SA.