W trzecim kwartale 2014 r. doradcy zrzeszeni w Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) pośredniczyli w sprzedaży produktów inwestycyjnych na łączną kwotę 2,14 mld zł, co stanowi wzrost aż o ponad 20% w stosunku do ubiegłego kwartału. Firmy członkowskie zwiększyły również wolumen kredytów gotówkowych o ponad 10%, osiągając wynik 363,38 mln zł. Udowadniają tym samym, że branża doradztwa finansowego konsekwentnie dywersyfikuje portfel oferowanych usług.
Kredytów hipotecznych więcej niż rok temu
W trzecim kwartale 2014 roku doradcy zrzeszeni w ZFDF osiągnęli wolumen sprzedaży kredytów hipotecznych na poziomie 3,40 mld zł. Wynik zbliżony do odnotowanego w poprzednim kwartale, w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku jest jednak o 5% wyższy.
Andrzej Oślizło, Prezes Zarządu Związku Firm Doradztwa Finansowego, Prezes Expander Advisors: – Pomimo lekkiego wyhamowania całego rynku „hipotek” w ujęciu rok do roku, w trzecim kwartale 2014 r. doradcy ZFDF zanotowali 5% wzrost sprzedaży kredytów hipotecznych (w stosunku do Q3 2013). W porównaniu do poprzedniego kwartału wynik ten jest jednak nieznacznie niższy, co częściowo wynika ze zmniejszenia popytu w okresie wakacyjnym. W tym czasie zazwyczaj mniej osób myśli o zakupie nieruchomości. W czwartym kwartale spodziewamy się jednak zwiększonej akcji kredytowej, bowiem ostatnio miały miejsce znacząca obniżka stóp procentowych oraz zmiana limitów cen w ramach programu MdM. Jest też prawdopodobne, że wielu kredytobiorców wykorzysta ostatnią szansę na pozyskanie finansowania swojej nieruchomości z 5% wkładem własnym. Od stycznia, aby uzyskać kredyt, trzeba będzie zgromadzić dwukrotnie więcej środków.
Tabela 1: Wartość kredytów hipotecznych sprzedanych w II i III kwartale 2014 roku.
| Wartość wypłaconych KREDYTÓW HIPOTECZNYCH (w mln zł) | |||
| Lp. | Nazwa firmy | II kwartał 2014 | III kwartał 2014 |
| 1 | Open Finance + Home Broker |
1 540,00 | 1 322,00 |
| 2 | Expander | 979,26 | 942,02 |
| 3 | Notus Doradcy Finansowi | 538,58 | 502,54 |
| 4 | Aspiro | 445,68 | 460,54 |
| 5 | Gold Finance | 174,86 | 175,03 |
| Razem | 3 678,37 | 3 402,13 | |
| Źródło: Związek Firm Doradztwa Finansowego | |||
Jak przewidują eksperci, zmiany warunków kredytowych, zarówno niedawne, jak i te nadchodzące (WIBOR 3M, marże bankowe, oprocentowanie kredytów) sprawiają, że w najbliższym czasie zwiększy się aktywność kredytobiorców.
Jacek Dziadak, Członek Rady Nadzorczej Związku Firm Doradztwa Finansowego, Wiceprezes Zarządu Notus Doradcy Finansowi: – W IV kwartale można spodziewać się zwiększonego zainteresowania ze strony potencjalnych kredytobiorców. Przyczyn należy szukać przede wszystkim we wdrożeniu kolejnego etapu Rekomendacji S. Od 1 stycznia 2015 roku kwota udzielonego kredytu nie będzie mogła przekroczyć 90% wartości nieruchomości, co w praktyce oznacza konieczność zaangażowania większego wkładu własnego. Z tego powodu osoby dysponujące niewielkimi środkami będą musiały zaciągnąć kredyt jeszcze w tym roku.
Maurycy Kühn, prezes zarządu Open Finance: – Niewątpliwie obecnie największą siłą napędową rynku jest tani kredyt, nagłaśniany przez działania marketingowe i media. Wejście w życie zapisów Rekomendacji KNF w przyszłym roku nie powinno spowodować jeszcze spowolnienia akcji kredytowej, ale 15% obowiązkowego wkładu od 2016 r. może już być odczuwalne dla rynku.
Sprzedaż produktów inwestycyjnych większa o ponad 20%
W trzecim kwartale doradcy zrzeszeni w ZFDF odnotowali znaczący wzrost wolumenu produktów inwestycyjnych, bowiem aż o 22% w stosunku do poprzedniego kwartału (2,14 mld zł).
Tabela 2: Wartość produktów inwestycyjnych sprzedanych w II i III kwartale 2014
| Wartość wypłaconych PRODUKTÓW INWESTYCYJNYCH (w mln zł) | |||
| Lp. | Nazwa firmy | II kwartał 2014 | III kwartał 2014 |
| 1 | Open Finance + Home Broker |
1 641,00 | 2 026,00 |
| 2 | Expander | 105,76 | 114,19 |
| 3 | Aspiro | 0,88 | 1,09 |
| 4 | Gold Finance | 1,16 | 0,96 |
| Razem | 1 748,80 | 2 142,24 | |
| Źródło: Związek Firm Doradztwa Finansowego | |||
Wzrost zainteresowania kredytami gotówkowymi
Doradcy konsekwentnie dywersyfikują portfel oferowanych usług. Potwierdzeniem tego jest wzrost wolumenu kredytów gotówkowych, który w trzecim kwartale wyniósł 363,38 mln zł. To o 11% więcej niż w okresie od kwietnia do czerwca tego roku.
Andrzej Oślizło, Prezes Zarządu Związku Firm Doradztwa Finansowego, Prezes Expander Advisors: – W lipcu i sierpniu firmy członkowskie odnotowały wzrost sprzedaży kredytów gotówkowych o ponad 10%. Znaczna część klientów prawdopodobnie finansowała w ten sposób wakacyjne wydatki, które przy sprzyjającej aurze wzrosły w porównaniu z ubiegłym rokiem. Również i we wrześniu wielu Polaków planujących domowy budżet potrzebowało bezpiecznego zastrzyku gotówki, co odzwierciedlają dane firm zrzeszonych w ZFDF.
Tabela 3: Wartość kredytów gotówkowych sprzedanych w II i III kwartale 2014 roku
| Wartość wypłaconych KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH (w mln zł) | |||
| Lp. | Nazwa firmy | II kwartał 2014 | III kwartał 2014 |
| 1 | Open Finance + Home Broker |
143,00 | 142,00 |
| 2 | Aspiro | 107,66 | 126,39 |
| 3 | Expander | 40,59 | 51,13 |
| 4 | Gold Finance | 30,19 | 34,16 |
| 5 | Notus Doradcy Finansowi | 6,02 | 9,70 |
| Razem | 327,46 | 363,38 | |
| Źródło: Związek Firm Doradztwa Finansowego | |||
Rafał Kowalczyk