Expander: Banki nie świętują Dnia Matki – problemy z zaciągnięciem kredytu po urodzeniu dziecka

26 maja 2008

Obecnie do uzyskania kredytu gotówkowego wystarczy dowód osobisty i własnoręcznie sporządzone oświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów. Co prawda taką ofertę mają tylko niektóre banki, ale można śmiało powiedzieć, że kredyty gotówkowe są dziś dostępne od ręki. Ich maksymalna wysokość to zwykle ok. 5 tys., ale są też banki, np. PKO BP, które pożyczą znacznie więcej.

Oferta jest dosyć bogata, ale niestety nie dla wszystkich. Z okazji zbliżającego się „Dnia Matki” Expander sprawdził, jakie możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego ma kobieta, która niedawno urodziła dziecko i znajduje się w jednej z następujących sytuacji: przebywa na płatnym urlopie macierzyńskim, przebywa na bezpłatnym urlopie wychowawczym albo wróciła do pracy po urlopie wychowawczym.

Nie ma dochodu, nie ma kredytu

W najgorszej sytuacji jest matka przebywająca na urlopie wychowawczym. Żaden bank nie udzieli jej kredytu, jeżeli występuje o niego samodzielnie. Jedyna możliwość to dołączenie współkredytobiorcy osiągającego dochody, np. męża. W takiej sytuacji trzeba jednak pamiętać, że dochody rozkładają się na trzy osoby (ojciec, matka, dziecko), w związku z czym zdolność kredytowa będzie stosunkowo niska.

Nieco większe możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego ma kobieta, przybywające na urlopie macierzyńskim. Otrzymuje wówczas zasiłek z ZUS odpowiadający zarobkom przed urlopem. Jednak nie wszystkie banki uznają tego rodzaju świadczenie. Nie akceptują go m. in. BZ WBK i Nordea Bank. Inne banki, np. BOŚ, twierdzą, że kredytu udzielą, jednak mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Pekao podaje z kolei, że takie sprawy rozpatruje indywidualnie. Najbardziej liberalne wydaje się podejście mBanku czy Dominet Banku, które deklarują, że zaciągnięcie kredytu przez kobietę na macierzyńskim nie powinno być problemem. Generalnie jednak młoda mama powinna się uzbroić w cierpliwość i liczyć z tym, że nie dostanie kredytu w pierwszym banku, do którego się uda.

Po urlopie wychowawczym kobieta może być zwolniona

Problemy nie kończą się nawet po powrocie młodej mamy do pracy. Co prawda banki raczej nie odsyłają takich klientek z kwitkiem, ale traktują je z dużą ostrożnością. Zwykle godzą się udzielić kredytu, ale dopiero po pewnym czasie od powrotu do pracy, co można łatwo odczytać jako chęć sprawdzenia, czy po urlopie wychowawczym kobieta nie zostanie zwolniona. Dla przykładu, mBank wymaga przepracowania aż sześciu miesięcy, z kolei PKO BP czy Multibank – trzech miesięcy. Z kolei Polbank udzieli kredytu matce zaraz po powrocie z urlopu wychowawczego pod warunkiem, że nie zmieniła ona w czasie urlopu miejsca pracy. Może się też zdarzyć, że bank, aby udzielić kredytu matce świeżo wracającej do pracy będzie wymagał wykupienia ubezpieczenia od utraty pracy (np. BPH).

Co ciekawe, niektóre banki w ogóle nie ujawniają, w jaki sposób traktują młode matki zasłaniając się indywidualnym podejściem. Można przypuszczać, że taki bank będzie wymagał dodatkowych zabezpieczeń, np. wspomnianego wyżej ubezpieczenia od utraty pracy, bądź dołączenia drugiego współkredytobiorcy.

Który bank udzieli młodej matce kredytu gotówkowego

Kobieta przebywająca na płatnym urlopie macierzyńskim (zamierzająca po nim wrócić do pracy)	Kobieta przebywająca na bezpłatnym urlopie wychowawczym	Kobieta wracająca do pracy po rocznej przerwie (najpierw urlop macierzyński, potem wychowawczy)
AIG Bank	tak	nie	Indywidualnie
BOŚ	tak, ale mogą być wymagane zabezpieczenia	nie	tak, ale mogą być wymagane zabezpieczenia
Bank BPH	tak	nie	tak o ile w ocenie banku dochód można uznać za stabilny, a wysokość dochodu zapewnia terminową spłatę wnioskowanego kredytu; dodatkowo bank posiada ofertę pożyczki wraz z ubezpieczeniem obejmującym ubezpieczenie od utraty pracy i może wskazać kobiecie tę ofertę
Bank Zachodni WBK	nie	nie	tak, ale może zostać poproszona o zaświadczenie od pracodawcy, iż wróciła do pracy po urlopie wychowawczym i nie jest w okresie wypowiedzenia.
Deutsche Bank	tak	nie	kredyt może zostać udzielony po okresie 3 miesięcy od powrotu danej osoby do pracy – wymagane jest zaświadczenie od pracodawcy
Dominet	tak	nie	po powrocie do pracy u tego samego pracodawcy, wymagane jest potwierdzenie przez pracodawcę tego faktu i podanie kwoty wynagrodzenia, które klientka będzie otrzymywała.
Fortis Bank	tak	nie	Indywidualnie
GE Money Bank	tak	nie	tak. osoby te, wyjątkowo mogą udokumentować średni dochód z dwóch ostatnich m-cy lub dochód za ostatni miesiąc pod warunkiem, iż kontynuują pracę u tego samego pracodawcy.
Getin Bank	tak	nie	klientka powinna odczekać trzy miesiące, aby udokumentować swoje dochody
ING Bank Śląski	nie, ale tego typu wnioski są traktowane indywidualnie więc pewna szansa istnieje	nie	kobieta musi dostarczyć zaświadczenie, że przepracowała od powrotu miesiąc czasu.
Invest-bank	tak	nie	standardowo powinna przepracować przynajmniej 3 miesiące, by mogła ubiegać się o kredyt. bank jednak ocenia sytuację wnioskodawcy indywidualnie i może podjąć pozytywną decyzję pomimo krótszego okresu podjęcia pracy na nowo.
mBank	tak	nie	dopiero po 6 miesiącach od powrotu do pracy
Multibank	tak	nie	klientka musi przepracować 3 miesiące
Nordea	nie	nie	Tak, jeżeli klienta przepracowała 2 pełne miesiące
Pekao	indywidualnie	nie	indywidualnie
PKO Bank Polski	tak	nie	indywidualnie jednak raczej nie wcześniej niż po 3 miesiącach
Polbank	tak	nie	Tak i to od razu jeśli nie zmieniła miejsca pracy
Raiffeisen Bank	Tak, ale jeśli nie jest to jedyny dochód w rodzinie brany pod uwagę w badaniu zdolności	nie	indywidualnie

Analogiczne do kredytów gotówkowych jest podejście banków przy udzielaniu młodym matkom kredytów hipotecznych. Kobieta na macierzyńskim ma na niego największe szanse, o ile nie zamierza skorzystać z urlopu wychowawczego, a kobieta ma wychowawczym żadnych, jeśli jest jedynym kredytobiorcą. Podejście do kobiet powracających do pracy po urlopie jest różne, w zależności od banku. Pamiętajmy jednak, że kredyty hipoteczne mają dużo większą wartość od kredytów gotówkowych. Kobieta o niskich dochodach ten drugi może uzyskać, a pierwszego nie, jeżeli bank uzna, że jej zdolność kredytowa jest za niska. W przypadku kredytów hipotecznych liczą się też inne czynniki, poza dochodem i formą zatrudnienia, np. wysokość wkładu własnego.

Który bank udzieli młodej matce kredytu hipotecznego

Kobieta przebywająca na płatnym urlopie macierzyńskim (zamierzająca po nim wrócić do pracy)	Kobieta przebywająca na bezpłatnym urlopie wychowawczym	Kobieta wracająca do pracy po rocznej przerwie (najpierw urlop macierzyński , potem wychowawczy)
BOŚ	tak	nie	tak
Bank BPH	tak	nie	tak o ile w ocenie banku dochód można uznać za stabilny, a wysokość dochodu zapewnia terminową spłatę wnioskowanego kredytu
Bank Zachodni WBK	nie	nie	tak, ale może zostać poproszona o zaświadczenie od pracodawcy iż wróciła do pracy po urlopie wychowawczym i nie jest w okresie wypowiedzenia.
Deutsche Bank	tak	nie	tak
Dominet*	tak	nie	powrocie do pracy u tego samego pracodawcy, to wymagane będzie potwierdzenie przez pracodawcę tego faktu i podanie kwoty wynagrodzenie, które klientka będzie otrzymywała.
Fortis Bank	tak	nie	tak
GE Money Bank	tak (pod warunkiem, deklaruje ona powrót do pracy, czyli nie skorzysta z urlopu wychowawczego)	nie	tak (wystarczy 1 miesiąc pracy)
Dom Bank	nie	nie	tak (po upływie 1 miesiąca, gdyż wynagrodzenie musi minimum raz wpłynąć na rachunek bankowy)
ING Bank Śląski	nie, ale tego typu wnioski są traktowane indywidualnie więc pewna szansa istnieje	nie	tak, ale kobieta musi dostarczyć zaświadczenie, że przepracowała przynajmniej 1 miesiąc
Invest-bank	tak, ale bank poprosi o oświadczenie, że kobieta nie skorzysta z urlopu wychowawczego	nie	tak
mBank	tak, ale bank poprosi o oświadczenie, że kobieta nie skorzysta z urlopu wychowawczego	nie	Tak (po upływie 1 miesiąca, gdyż wynagrodzenie musi minimum raz wpłynąć na rachunek bankowy)
Multibank	indywidualnie	nie	Tak, klientka może złożyć wniosek o kredy już w pierwszym dniu po powrocie z urlopu wychowawczego
Nordea	nie	nie	tak klientka musi jednak przepracować przynajmniej 2 miesiące
Pekao	indywidualnie	nie	indywidualnie
PKO Bank Polski	indywidualnie	nie	indywidualnie
Polbank*	tak	nie	tak i to od razu jeśli nie zmieniła miejsca pracy
Raiffeisen Bank	nie	nie	indywidualnie

*według stanu na sierpień 2007 r.