Do 24 maja 2013 roku w ofercie Alior Banku dostępne będzie ubezpieczenie-inwestycyjne „Inwestycja w paliwa i złoto”. Inwestycja skierowana jest do klientów poszukujących alternatywnych do rynku kapitałowego rozwiązań inwestycyjnych. Przystępujący do inwestycji będą mieli szansę na zarabianie na rynku benzyny, ropy i złota przy jednoczesnej ochronie kapitału w dacie zapadalności.
Jak jest skonstruowana inwestycja?
„Inwestycja w paliwa i złoto” to dwuipółletnie ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, dające 100% gwarancji zwrotu kapitału w dacie zapadalności. Inwestor w dniu zapadalności partycypuje od 90 do 110% we wzroście koszyka surowców: ropa naftowa Brent, benzyna RBOB, złoto (Indeks). Surowce w koszyku mają taką samą wagę, a stopa zwrotu każdego z nich może wynieść do 20%.
W celu dokładniejszego zrozumienia zasad działania „Inwestycji w paliwa i złoto” prezentujemy przykładowe scenariusze:
-
Scenariusz „optymistyczny”
W scenariuszu optymistycznym w Dniu Obserwacji (16/11/2015 r.) zwrot z poszczególnych surowców wynosi: +50%; +30%; +20%, dzięki czemu stopa procentowa zostaje ustalona
na poziomie 20%=[(+20%+20%+20%/3]. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz odsetki w wysokości 20%, czyli ok. 8% p.a. Łącznie wypłata wyniesie 12.000 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych.
-
Scenariusz „pesymistyczny”
Scenariusz pesymistyczny: W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza, w tym przypadku w Dniu Obserwacji (16/11/2015 r.) zwrot z poszczególnych surowców wynosi: -10%; -25%; -40%. Dzięki 100% ochronie kapitału, Klient nie poniósł straty i otrzyma 10.000 PLN.
„Inwestycja w paliwa i złoto” zakłada dwuipółletni horyzont inwestycyjny, jednak można się z niej wycofać również w trakcie trwania według wartości rynkowej. Alior Bank nie pobiera opłat za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji.
Inwestycja ma charakter ubezpieczeniowy dzięki czemu klienci otrzymują ubezpieczenie na wypadek śmierci. Minimalna wpłata to 3000 złotych. Do inwestycji może przystąpić pełnoletni klient Alior Banku w placówkach banku. Dodatkowo klienci, którzy skorzystają z oferty mają możliwość założenia wysoko oprocentowanej lokaty.