Lokata Kometa działa jak zwykły depozyt terminowy o stałym oprocentowaniu i jest jednocześnie polisą ubezpieczeniową na życie i dożycie w PZU S.A.. Jej najważniejsze zalety to ochrona ubezpieczeniowa i cały zysk dla klienta. Będzie sprzedawana wyłącznie w okresie subskrypcji trwającym od 29 września 2005 r. do 3 listopada 2005 r.
Przedstawiamy najważniejsze informacje dotyczące lokaty z ubezpieczeniem.
Lokata Kometa:
-
jest produktem depozytowym i jednocześnie polisą na życie i dożycie w PZU SA
-
adresowana jest do osób fizycznych (rezydentów i nierezydentów) w wieku od 18 do 69 lat, zatem do klienta masowego i zamożnego, obecnych i potencjalnych posiadaczy depozytów w BOŚ
-
klient musi otworzyć konto aby założyć tę lokatę: EKOKONTO lub rachunek a’vista (rachunek a’vista zwolniony jest z opłaty za jego prowadzenie)
-
minimalna kwota wynosi 1 000 zł
-
termin wynosi 6 i 12 miesięcy i liczony jest od daty zakończenia subskrypcji (zapisów) tj. od 4 listopada 2005 r. zatem:
lokata 6 miesięczna rozpoczyna się 4 listopada 2005 r. i kończy 3 maja 2006 r.
Lokata 12 miesięczna rozpoczyna się 4 listopada 2005 r. i kończy 3 listopada 2006 r.
-
oprocentowanie jest stałe i wynosi:
dla lokat 6 miesięcznych 3,2%
dla lokat 12 miesięcznych 3,3%
-
prowadzona jest wyłącznie na rzecz jednej osoby
-
nieodnawialna
-
bez możliwości dokonywania dopłat uzupełniających w trakcie trwania lokaty
-
po zakończeniu okresu umownego klient otrzymuje na wskazany rachunek bieżący kwotę lokaty wraz z odsetkami
-
w przypadku śmierci posiadacza lokaty osoba uposażona otrzymuje kwotę lokaty wraz z odsetkami za cały deklarowany okres lokaty w terminie do 30 dni od daty przekazania PZU Życie S.A. informacji o śmierci posiadacza lokaty (zgodnie z Ogólnymi warunkami grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla klientów BOŚ S.A.)
-
w przypadku zerwania lokaty klient otrzymuje tylko kwotę lokaty bez odsetek i bez ponoszenia dodatkowych opłat za odstąpienie
|
Okres trwania lokaty/ polisy |
Oprocentowanie |
Jakie oprocentowanie musiałaby mieć zwykła lokata, aby klient osiągnął na niej taki sam zysk? |
|
6 miesięcy |
3,20% |
3,95% |
|
12 miesięcy |
3,30% |
4,07% |
Dochód z 6-miesięcznej lokaty z ubezpieczeniem oprocentowanej 3,20% jest równy dochodowi z lokaty, której oprocentowanie wynosi 3,95%
Dochód z 12-miesiecznej lokaty z ubezpieczeniem oprocentowanej 3,30% równa się lokacie oprocentowanej 4,07%, ponieważ zysk, który klient otrzymuje inwestując w lokatę Kometa nie podlega opodatkowaniu.
W przypadku śmierci posiadacza lokaty/ polisy cała kwota jest zwolniona z podatku od spadków i darowizn