Polscy eksporterzy coraz chętniej sięgają po faktoring, także po to, by zabezpieczyć się przed ryzykiem kursowym.
Jak pokazują wstępne dane GUS*, eksport towarów z Polski w 2014 r. wzrósł o 5,2 proc., osiągając wartość 163,1 mld euro. Przeważającą część tej kwoty stanowił eksport na rynki rozwinięte, który w ubiegłym roku wyniósł 136,8 mld euro, co oznacza wzrost o 7,7%. Nadwyżka obrotów w tych transakcjach wyniosła w 2014 r. 28,4 mld euro, czyli powiększyła się o 5 mld euro.
Podbój międzynarodowych rynków coraz częściej jest jednym ze strategicznych kierunków rozwoju przedsiębiorstw, co zwiększa popularność faktoringu zagranicznego. Obroty mFaktoringu w segmencie faktoringu zagranicznego wzrosły w 2014 roku o ponad 25%.
Faktoring zagraniczny jest doskonałym zabezpieczeniem przed ryzykiem kursowym. Eksporter otrzymuje od Faktora walutową należność zanim ureguluje ją kontrahent, zwykle w ciągu jednego lub dwóch dni od wystawania faktury. Otrzymaną kwotę może w tym samym dniu przewalutować ograniczając czas, w którym jej wartość po przeliczeniu na złote podlega wahaniom. Polskie przedsiębiorstwo otrzymuje należność jeszcze zanim ureguluje ją kontrahent, co pozwala na przeliczenie jej po bezpiecznym kursie.
– Faktoring zagraniczny jest doskonałym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw realizujących kontrakty międzynarodowe oraz dla odbiorców płacących w walucie z odroczonymi terminami płatności. Przykładowo, eksporter wystawiając fakturę na 500 tys. euro z datą zapłaty za 60 dni, narażony jest na spadek otrzymanej ostatecznie kwoty płatności po jej przeliczeniu na złotówki, po kursie z dnia faktycznej zapłaty przez odbiorcę. Korzystając z faktoringu zagranicznego, eksporter otrzyma płatność od razu, co pozwala na przeliczenie należności w dniu wystawienia faktury. Otrzymanie zaliczki w dniu wystawienia faktury zapewnia utrzymanie założonej marży i ogranicza wpływ potencjalnych zmian kursowych, bez korzystania z innych metod zabezpieczających przed wahaniami kursu walutowego. Wielu eksporterów, którzy przy przychodach walutowych koszty ponoszą w złotych, wybiera faktoring jako formę ograniczenia ryzyka walutowego i jako alternatywę korzystania z instrumentów pochodnych – mówi Marta Ciemniewska, dyrektor działu sprzedaży w mFaktoringu.
Oczywiście faktoring zagraniczny – poza minimalizowaniem ryzyk kursowych i finansowaniem obrotowym – daje przedsiębiorcom szereg dodatkowych korzyści. Istotnie podnosi on poziom bezpieczeństwa relacji z nowymi, nieznanymi kontrahentami spoza Polski. Podobnie jak w faktoringu krajowym, przedsiębiorstwa otrzymuje należne pieniądze w ustalonym z faktorem czasie, nawet gdy termin płatności jeszcze nie upłynął. Z jednej strony firmy mogą więc oferować swoim partnerom handlowym dłuższe, bardziej konkurencyjne terminy płatności, z drugiej mają zapewniony stabilny dostęp do gotówki. Faktoring zagraniczny zapewnia też bezpieczeństwo transakcji i minimalizuje ryzyko braku zapłaty. Jest to istotne szczególnie w handlu zagranicznym, gdyż proces oceny wiarygodności odbiorców spoza Polski jest złożony.