Nie we wszystkich bankach założone rok temu depozyty przyniosły realny zysk. Na minusie są klienci banku Pekao.
Realny zysk z najlepszej oferowanej rok temu przez banki lokaty wyniósł 3,19 proc. – wynika z wyliczeń Open Finance. Główny Urząd Statystyczny podał, że w kwietniu inflacja spadła do 2,4 proc. Na podstawie tego wskaźnika sprawdziliśmy jakie są realne zyski z lokat zakładanych przed rokiem. Zamykając teraz lokatę dostajemy bowiem wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, ale równocześnie te pieniądze są już mniej warte, bo można za nie kupić mniej. I to właśnie wskaźnik inflacji pokazuje, o ile mniej. Policzyliśmy więc ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w kwietniu 2009 roku w 31 bankach. W przypadku najniżej oprocentowanego depozytu, jaki oferował Bank Pekao, realny wynik to -0,56 proc. I tylko temu bankowi nie udało się przeskoczyć poprzeczki ustanowionej przez inflację.
Najlepszy depozyty z kwietnia 2009 roku dał jednak zarobić realnie prawie 3,2proc. Była to lokata na 7 proc. oferowana przez Noble Bank. Rok temu Toyota Bank miał zaś depozyt na 6,2 proc., który przyniósł realny zysk na poziomie 2,56 proc. Lokaty na 6 proc. miały Getin Bank, Polbank, Meritum i Millennium. Realna stopa zwrotu z tych depozytów wyniosła 2,4 proc. W kwietniu 2009 roku banki kończyły już wojnę depozytową i weszły w okres powolnego obniżania oprocentowania. Stawki najlepszych depozytów zatrzymały się zaś na poziomie 6-7 proc. Na korzyść klientów banków działa teraz spadająca inflacja, która poprawia realne zyski z lokat.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w kwietniu 2009 roku
|
Nazwa Banku |
Oproc. brutto |
Oproc. netto |
Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
|
Noble Bank |
7 |
5,67 |
3,19 |
|
Toyota Bank |
6,2 i |
5,02 |
2,56 |
|
GETIN Bank |
6 |
4,86 |
2,40 |
|
Meritum Bank |
6 |
4,86 |
2,40 |
|
Bank Millennium |
6 |
4,86 |
2,40 |
|
Polbank EFG |
6 |
4,86 |
2,40 |
|
AIG Bank |
5,9 |
4,78 |
2,32 |
|
mBank |
5,75 i |
4,66 |
2,20 |
|
Bank Pocztowy |
5,7 i |
4,62 |
2,17 |
|
Allianz |
5,6 |
4,54 |
2,09 |
|
DnB NORD |
5,5 |
4,46 |
2,01 |
|
Euro Bank |
5,5 |
4,46 |
2,01 |
|
MultiBank |
5,5 |
4,46 |
2,01 |
|
Bank BPH |
5,25 |
4,25 |
1,81 |
|
Dominet Bank |
5,25 |
4,25 |
1,81 |
|
Fortis Bank |
5,25 |
4,25 |
1,81 |
|
Alior Bank |
5 |
4,05 |
1,61 |
|
Invest Bank |
4,8 |
3,89 |
1,45 |
|
PKO BP |
4,8 |
3,89 |
1,45 |
|
Lukas Bank |
4,6 i |
3,73 |
1,29 |
|
BPS |
4,5 |
3,65 |
1,22 |
|
ING Bank Śląski |
4,5 i |
3,65 |
1,22 |
|
BOŚ |
4,2 |
3,40 |
0,98 |
|
BGŻ |
4,1 |
3,32 |
0,90 |
|
Kredyt Bank |
4,1 |
3,32 |
0,90 |
|
BGK |
4,05 |
3,28 |
0,86 |
|
BZ WBK |
4 |
3,24 |
0,82 |
|
Citi Handlowy |
4 i |
3,24 |
0,82 |
|
Raiffeisen Bank |
4 |
3,24 |
0,82 |
|
Deutsche Bank |
3,85 i |
3,12 |
0,70 |
|
Pekao |
2,25 |
1,82 |
-0,56 |
i – lokata zakładana przez Internet; źródło: Open Finance.
Oprocentowanie najlepszych depozytów dostępnych w kwietniu tego roku nadal trzymało się na wspomnianym poziomie 6-7 proc. To jaka będzie realna stopa zwrotu jaką przyniosą zależy od inflacji w kwietniu 2011 roku. To ona pokaże ile stracą na wartości deponowane aktualnie środki. Oficjalna prognoza Getin Noble Bank zakłada, że inflacja będzie nieznacznie wyższa niż obecnie i wyniesie 2,5 proc. Zysk z najwyżej oprocentowanej lokaty może więc wynieść 3,08 proc. Dotyczy to antypodatkowych depozytów, który oprocentowanie odpowiada lokatom na ok. 7 proc. Z kolei oprocentowanie najlepszej tradycyjnej lokaty proponowanej przez Bank Pocztowy wynosiło 5,75 proc. Ci, którzy ją założyli mogą liczyć na 2,1 proc. realnego zysku. To, co można zarobić na lokatach z kwietnia tego roku i tak wygląda nieźle na tle lat poprzednich.
Realna stopa zwrotu z najlepszych kwietniowych lokat w kwocie 5 tys. zł
|
Termin zakończenia lokaty |
Oprocentowanie nominalne |
Oprocentowanie po opodatkowaniu |
Inflacja |
Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku |
|
kwiecień 2006 |
5 |
4,05 |
0,7 |
3,33 |
|
kwiecień 2007 |
3,53 |
2,86 |
2,3 |
0,55 |
|
kwiecień 2008 |
4,2 |
3,40 |
4 |
-0,58 |
|
kwiecień 2009 |
6,5 |
5,27 |
4 |
1,22 |
|
kwiecień 2010 |
7 |
5,67 |
2,4 |
3,19 |
|
kwiecień 2011 |
5,75 |
4,66 |
2,5* |
2,10 |
|
kwiecień 2011 |
6,98** |
5,65 |
2,5* |
3,08 |
*prognoza grupy Getin Noble Bank, ** lokata antypodatkowa, źródło: Open Finance.
Kolejne miesiące mogą przynieść dalszy spadek oprocentowania depozytów. Z kolei w przyszłym roku można się spodziewać dalszego wzrostu inflacji. Prognoza grupy GNB mówi o 3 proc. na koniec 2011 roku. Oba te czynniki będą powodowały spadek realnej stopy zwrotu z lokat, a tym samy pogorszenie ich atrakcyjności dla klientów.
Źródło: Open Finance