Na lokacie można stracić

Nie we wszystkich bankach założone rok temu depozyty przyniosły realny zysk. Na minusie są klienci banku Pekao.

Realny zysk z najlepszej oferowanej rok temu przez banki lokaty wyniósł 3,19 proc. – wynika z wyliczeń Open Finance. Główny Urząd Statystyczny podał, że w kwietniu inflacja spadła do 2,4 proc. Na podstawie tego wskaźnika sprawdziliśmy jakie są realne zyski z lokat zakładanych przed rokiem. Zamykając teraz lokatę dostajemy bowiem wpłaconą kwotę powiększoną o odsetki, ale równocześnie te pieniądze są już mniej warte, bo można za nie kupić mniej. I to właśnie wskaźnik inflacji pokazuje, o ile mniej. Policzyliśmy więc ile wyniósł realny zysk z oszczędności zdeponowanych na rocznych lokatach zakładanych w kwietniu 2009 roku w 31 bankach. W przypadku najniżej oprocentowanego depozytu, jaki oferował Bank Pekao, realny wynik to -0,56 proc. I tylko temu bankowi nie udało się przeskoczyć poprzeczki ustanowionej przez inflację.

 

Najlepszy depozyty z kwietnia 2009 roku dał jednak zarobić realnie prawie 3,2proc. Była to lokata na 7 proc. oferowana przez Noble Bank. Rok temu Toyota Bank miał zaś depozyt na 6,2 proc., który przyniósł realny zysk na poziomie 2,56 proc. Lokaty na 6 proc. miały Getin Bank, Polbank, Meritum i Millennium. Realna stopa zwrotu z tych depozytów wyniosła 2,4 proc. W kwietniu 2009 roku banki kończyły już wojnę depozytową i weszły w okres powolnego obniżania oprocentowania. Stawki najlepszych depozytów zatrzymały się zaś na poziomie 6-7 proc. Na korzyść klientów banków działa teraz spadająca inflacja, która poprawia realne zyski z lokat.

 

Realna stopa zwrotu z rocznych lokat w kwocie 5 tys. zł zakładanych w kwietniu 2009 roku

Nazwa Banku	Oproc. brutto	Oproc. netto	Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku
Noble Bank	7	5,67	3,19
Toyota Bank	6,2 i	5,02	2,56
GETIN Bank	6	4,86	2,40
Meritum Bank	6	4,86	2,40
Bank Millennium	6	4,86	2,40
Polbank EFG	6	4,86	2,40
AIG Bank	5,9	4,78	2,32
mBank	5,75 i	4,66	2,20
Bank Pocztowy	5,7 i	4,62	2,17
Allianz	5,6	4,54	2,09
DnB NORD	5,5	4,46	2,01
Euro Bank	5,5	4,46	2,01
MultiBank	5,5	4,46	2,01
Bank BPH	5,25	4,25	1,81
Dominet Bank	5,25	4,25	1,81
Fortis Bank	5,25	4,25	1,81
Alior Bank	5	4,05	1,61
Invest Bank	4,8	3,89	1,45
PKO BP	4,8	3,89	1,45
Lukas Bank	4,6 i	3,73	1,29
BPS	4,5	3,65	1,22
ING Bank Śląski	4,5 i	3,65	1,22
BOŚ	4,2	3,40	0,98
BGŻ	4,1	3,32	0,90
Kredyt Bank	4,1	3,32	0,90
BGK	4,05	3,28	0,86
BZ WBK	4	3,24	0,82
Citi Handlowy	4 i	3,24	0,82
Raiffeisen Bank	4	3,24	0,82
Deutsche Bank	3,85 i	3,12	0,70
Pekao	2,25	1,82	-0,56

i – lokata zakładana przez Internet; źródło: Open Finance.

 

Oprocentowanie najlepszych depozytów dostępnych w kwietniu tego roku nadal trzymało się na wspomnianym poziomie 6-7 proc. To jaka będzie realna stopa zwrotu jaką przyniosą zależy od inflacji w kwietniu 2011 roku. To ona pokaże ile stracą na wartości deponowane aktualnie środki. Oficjalna prognoza Getin Noble Bank zakłada, że inflacja będzie nieznacznie wyższa niż obecnie i wyniesie 2,5 proc. Zysk z najwyżej oprocentowanej lokaty może więc wynieść 3,08 proc. Dotyczy to antypodatkowych depozytów, który oprocentowanie odpowiada lokatom na ok. 7 proc. Z kolei oprocentowanie najlepszej tradycyjnej lokaty proponowanej przez Bank Pocztowy wynosiło 5,75 proc. Ci, którzy ją założyli mogą liczyć na 2,1 proc. realnego zysku. To, co można zarobić na lokatach z kwietnia tego roku i tak wygląda nieźle na tle lat poprzednich.

 

Realna stopa zwrotu z najlepszych kwietniowych lokat w kwocie 5 tys. zł

Termin zakończenia lokaty	Oprocentowanie nominalne	Oprocentowanie po opodatkowaniu	Inflacja	Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku
kwiecień 2006	5	4,05	0,7	3,33
kwiecień 2007	3,53	2,86	2,3	0,55
kwiecień 2008	4,2	3,40	4	-0,58
kwiecień 2009	6,5	5,27	4	1,22
kwiecień 2010	7	5,67	2,4	3,19
kwiecień 2011	5,75	4,66	2,5*	2,10
kwiecień 2011	6,98**	5,65	2,5*	3,08

*prognoza grupy Getin Noble Bank, ** lokata antypodatkowa, źródło: Open Finance.

 

Kolejne miesiące mogą przynieść dalszy spadek oprocentowania depozytów. Z kolei w przyszłym roku można się spodziewać dalszego wzrostu inflacji. Prognoza grupy GNB mówi o 3 proc. na koniec 2011 roku. Oba te czynniki będą powodowały spadek realnej stopy zwrotu z lokat, a tym samy pogorszenie ich atrakcyjności dla klientów.

Źródło: Open Finance