Spadek zdolności kredytowej Polaków spowodował, że ich siła nabywcza, mierzona dostępnością mieszkań wystawionych na sprzedaż, spadła między grudniem a styczniem z 70% do 65% – wskazują dane Home Broker. Różnica nie jest bardzo duża. Najmniej odczują ją osoby poszukujące mieszkań w „wielkiej płycie”. Relatywnie dużą dostępność zachowały też mieszkania deweloperskie.
Od stycznia banki muszą stosować zaostrzone kryteria przy obliczaniu zdolności kredytowej. Rodzina, która osiąga dochód na poziomie 5 tys. zł netto i chce zaciągnąć kredyt na 30 lat, może pożyczyć średnio 364 tys. zł finansując się kredytem w naszej walucie – szacuje Home Broker na podstawie styczniowej oferty banków. W grudniu przeciętna zdolność wynosiła 391 tysięcy, czyli była o 27 tysięcy większa. Znacznie gorzej sytuacja wygląda w przypadku kredytów walutowych, bo tu nowe wymagania nadzoru są jeszcze ostrzejsze. Spadek zdolności w przypadku rodziny z naszego przykładu dla kredytu w euro przekracza 100 tys. zł.
Przeciętną rodzinę stać na wielką płytę
W efekcie nasza modelowa rodzina ma obecnie mniejsze możliwości zakupowe. Jak bardzo się one zmniejszyły? To oczywiście zależy od tego, czy zadłuży się w maksymalnym stopniu, czy posiada jakieś oszczędności na zakup własnego M. Do naszych szacunków przyjęliśmy, że kredytobiorcy chcą wykorzystać w całości swoją zdolność i nie dysponują wkładem własnym. W rzeczywistości ich możliwości zakupowe są większe, bo według danych ZBP za III kwartał u.br. średni wkład własny przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego wynosił 25%.
Zakładając jednak, że kredytobiorcy dysponują kwotą równą ich przeciętnej zdolności dla kredytu w złotych, czyli 364 tys. zł, w wybranych przez nas 13 miastach, dostępna jest dla nich oferta 65% mieszkań wystawionych na sprzedaż. W grudniu było to 70%. W zestawieniu uwzględniliśmy rynek wtórny i pierwotny.
„Wielka płyta” nadal dostępna
Zdecydowanie najmniej ograniczenie zdolności kredytowej rodzina z naszego przykładu odczułaby gdyby chciała kupić mieszkanie w tzw. wielkiej płycie, czyli w najtańszym segmencie. Na podstawie danych z 13 miast można oszacować, że w styczniu mogła pozwolić sobie na zakup 9 z 10 oferowanych do sprzedaży mieszkań w betonowych blokach. W grudniu było to niewiele więcej. Mieszkań o cenie ofertowej nieprzekraczającej 391 tys. zł było 93%.
W najlepszej sytuacji nasza rodzina byłaby szukając mieszkania w Bielsku-Białej lub w Katowicach. W miastach tych wszystkie lokale znajdujące się w blokach z „wielkiej płyty” są w jej zasięgu ręki – wskazują dane Home Broker. Ponadto przynajmniej 90% ofert lokali w betonowych blokach można byłoby kupić za 364 tys. zł w Białymstoku, Bydgoszczy, Gdańsku, Gdyni, Lublinie, Łodzi, Poznaniu i Szczecinie. W najgorszej sytuacji byłaby modelowa rodzina w Warszawie, gdzie posiadając 364 tys. zł mogłaby wybierać tylko z 41% ofert lokali we wskazanym segmencie.
Doświadczenia doradców Home Broker pokazują, że osoby poszukujące mieszkania niezbyt chętnie myślą o zakupie mieszkania w „wielkiej płycie” i najpierw sprawdzają inne możliwości. W przypadku nabywców o niskich dochodach ten segment rynku jest jednak często jedyną możliwością. Tak jest w sytuacji gdy posiadany budżet jest za mały na to, aby w podejmowanej decyzji uwzględnić takie czynniki, jak potencjał wzrostu wartości mieszkania. Poza tym, zakup mieszkania gotowego, nawet w niskim standardzie daje możliwość zamieszkania w nim dość szybko.
|
Zmiana dostępności mieszkań po wprowadzeniu nowych zapisów rekomendacji S |
||||||||
|
Miasto |
Mieszkania używane – wielka płyta |
Mieszkania używane – budownictwo współczesne |
Mieszkania nowe – segment popularny |
Ogółem |
||||
|
Udział w całej ofercie mieszkań o cenie nieprzekraczającej (w zł): |
||||||||
|
391 tys. |
364 tys. |
391 tys. |
364 tys. |
391 tys. |
364 tys. |
391 tys. |
364 tys. |
|
|
Białystok |
99% |
97% |
76% |
70% |
81% |
74% |
84% |
79% |
|
Bielsko-Biała |
100% |
100% |
87% |
75% |
98% |
98% |
94% |
92% |
|
Bydgoszcz |
100% |
99% |
83% |
69% |
95% |
92% |
92% |
89% |
|
Gdańsk |
98% |
90% |
53% |
46% |
55% |
51% |
60% |
54% |
|
Gdynia |
96% |
94% |
35% |
26% |
39% |
29% |
59% |
53% |
|
Katowice |
100% |
100% |
26% |
26% |
92% |
84% |
88% |
83% |
|
Kraków |
86% |
76% |
36% |
28% |
36% |
31% |
43% |
37% |
|
Lublin |
100% |
98% |
63% |
55% |
99% |
98% |
88% |
85% |
|
Łódź |
99% |
98% |
64% |
56% |
74% |
54% |
78% |
69% |
|
Poznań |
97% |
94% |
40% |
30% |
50% |
46% |
55% |
50% |
|
Szczecin |
99% |
98% |
53% |
51% |
90% |
83% |
85% |
81% |
|
Warszawa |
52% |
41% |
17% |
13% |
21% |
15% |
25% |
19% |
|
Wrocław |
86% |
77% |
48% |
40% |
59% |
50% |
58% |
49% |
|
Średnia |
93% |
89% |
52% |
45% |
68% |
62% |
70% |
65% |
Mieszkania nowe w zasięgu ręki
Nasza rodzina mogłaby też swobodnie wybierać z oferty lokali nowych. Przeciętna dostępność mieszkań w segmencie deweloperskim wynosi obecnie, według danych Home Broker, 62% i nie spadła znacząco (w grudniu było to 68%).
W najlepszej sytuacji byłaby modelowa rodzina w Bielsku-Białej, Bydgoszczy i Lublinie. W miastach tych ponad 90% ofert lokali w nowych inwestycjach można kupić posiadając 364 tys. zł. W najgorszej sytuacji byłaby nasza rodzina szukając lokum w Warszawie, gdzie posiadając 364 tys. zł mogłaby wybierać tylko z 15% oferty lokali deweloperskich.
Wybór mieszkania nowego jest o tyle lepszym rozwiązaniem niż zakup „wielkiej płyty”, że pozwala liczyć na wzrost wartości lokalu w długim terminie. Skorzystanie z ciekawej oferty cenowej często wiąże się jednak z koniecznością oczekiwania na odbiór kluczy na przykład kilkanaście miesięcy, po których mieszkanie trzeba jeszcze wykończyć.
Najtrudniej kupić nowy i wykończony lokal
Najskromniejsze możliwości zakupowe modelowa rodzina miałaby poszukując lokalu używanego, wykończonego i zbudowanego po 2000 roku. Przeciętna dostępność mieszkań w tak zdefiniowanym segmencie mieszkań wynosi obecnie 45% – wynika z szacunków Home Broker przeprowadzonych dla 13 miast. W grudniu nie było to jednak znacząco więcej (52%), bo lokale nowe i wykończone są relatywnie drogie (często kupione były w czasie boomu). Na dodatek oferta sprzedaży takich mieszkań jest dużo mniejsza niż na przykład lokali z „wielkiej płyty”.
W najlepszej sytuacji byłaby modelowa rodzina w Białymstoku i Bielsku-Białej. W miastach tych przynajmniej 70% ofert wykończonych lokali zbudowanych po 2000 roku można by było kupić posiadając 364 tys. zł. Kredytobiorcom z naszego przykładu tradycyjnie najtrudniej byłoby kupić własne M w Warszawie, gdzie posiadając 364 tys. zł mogliby wybierać tylko z 13% ofert nowych i do tego wykończonych mieszkań.
Źródło: Home Broker