Od 1 września 2015 r. uczestnicy programu MdM mogą już kupować używane lokale. Dopiero teraz mieszkańcy wielu mniejszych miejscowości będą mieli faktyczny dostęp do pomocy mieszkaniowej. Takie osoby przy zakupie lokalu z rynku wtórnego muszą zaakceptować niższe limity cenowe. Warto jednak wiedzieć, że jeden przepis w ustawie o MdM, sprzyja osobom kupującym używane mieszkanie.
Rządowa pomoc sfinansuje większą część używanego lokalu
Znowelizowana ustawa o MdM wprowadza odmienne limity cenowe dla nieruchomości z rynku pierwotnego i wtórnego – tłumaczy Andrzej Prajsnar analityk portalu RynekPierwotny.pl. W przypadku nowych lokali, graniczna cena 1 mkw. nadal będzie wynosiła 110% średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia (wskaźnika przeliczeniowego). Limity dotyczące rynku wtórnego zostały ustalone jako 90% wskaźnika przeliczeniowego dla danego obszaru. Zatem w tej samej lokalizacji, graniczna cena używanych „M” będzie o 18,18% niższa od analogicznej wartości z rynku pierwotnego (patrz poniższa tabela).
Podczas prac legislacyjnych, parlamentarzyści nie zmienili przepisów regulujących sposób ustalania dopłat. Rządowa pomoc nadal będzie obliczana z uwzględnieniem 100% wskaźnika przeliczeniowego. Identyczna zasada ma dotyczyć również używanych lokali. Brak ustawowego zróżnicowania w tej kwestii, wywołuje ciekawe skutki dla beneficjentów MdM-u. W przypadku nowych mieszkań, podstawa naliczania dopłat nadal będzie o 9% niższa od limitu (patrz poniższa tabela). Osoby kupujące używany lokal, otrzymają natomiast dopłatę obliczoną z uwzględnieniem wskaźnika o 11% większego od limitu. Takie rozwiązanie może być efektem niedopatrzenia ustawodawcy lub wcześniejszych zamierzeń. W każdym razie, jest ono korzystne dla kredytobiorców nabywających używane lokale. Beneficjenci wybierający rynek wtórny mogą liczyć na to, że środki z BGK sfinansują nieco większą część ceny mieszkania.
| Miasta wojewódzkie: zróżnicowanie limitów programu MdM na rynkach pierwotnych i wtórnych (III kw. 2015 r.) | |||
|---|---|---|---|
| Nazwa miasta wojewódzkiego ↓ |
Wysokość średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia (podstawy do obliczenia dopłat) | Limit programu MdM dla rynku pierwotnego (III kw. 2015 r.) | Limit programu MdM dla rynku wtórnego (III kw. 2015 r.) |
| Białystok | 4 053,50 zł | 4 458,85 zł | 3 648,15 zł |
| Bydgoszcz | 4 133,50 zł | 4 546,85 zł | 3 720,15 zł |
| Gdańsk | 4 758,50 zł | 5 234,35 zł | 4 282,65 zł |
| Gorzów Wielkopolski | 3 684,00 zł | 4 052,40 zł | 3 315,60 zł |
| Katowice | 4 339,50 zł | 4 773,45 zł | 3 905,55 zł |
| Kielce | 4 264,74 zł | 4 691,21 zł | 3 838,27 zł |
| Kraków | 4 648,00 zł | 5 112,80 zł | 4 183,20 zł |
| Lublin | 4 200,76 zł | 4 620,84 zł | 3 780,68 zł |
| Łódź | 4 105,00 zł | 4 515,50 zł | 3 694,50 zł |
| Olsztyn | 4 968,50 zł | 5 465,35 zł | 4 471,65 zł |
| Opole | 3 546,50 zł | 3 901,15 zł | 3 191,85 zł |
| Poznań | 5 386,00 zł | 5 924,60 zł | 4 847,40 zł |
| Rzeszów | 3 681,50 zł | 4 049,65 zł | 3 313,35 zł |
| Szczecin | 4 106,00 zł | 4 516,60 zł | 3 695,40 zł |
| Toruń | 4 133,50 zł | 4 546,85 zł | 3 720,15 zł |
| Warszawa | 5 989,38 zł | 6 588,32 zł | 5 390,44 zł |
| Wrocław | 4 710,00 zł | 5 181,00 zł | 4 239,00 zł |
| Zielona Góra | 3 684,00 zł | 4 052,40 zł | 3 315,60 zł |
| Źródło: opracowanie własne na podstawie danych BGK | |||
Mieszkanie z zerowym wkładem – od września to jest łatwiejsze
Różnicę pomiędzy efektami dotowania nowych i używanych mieszkań można przeanalizować na podstawie poniższych przykładów. Szczególnie istotna jest relacja między wartością dofinansowania i całkowitym kosztem zakupu lokalu.
Przykład 1
We wrześniu 2015 r. poznański singiel kupuje na kredyt nowe mieszkanie o powierzchni 42 mkw. Cena jednostkowa tego lokalu (5800 zł/mkw.) jest niższa od aktualnego limitu (5 924,60 zł). Nabywca mieszkania spełnił warunki programu MdM, a dofinansowanie wyniesie 22 621,20 zł (10% x 42 mkw. x 5386 zł/mkw.). Pomoc z BGK pokryje 9,29% całkowitych kosztów zakupu mieszkania (243 600 zł).
Przykład 2
We wrześniu 2015 r. poznański singiel kupuje na kredyt używane mieszkanie o powierzchni 42 mkw. Cena jednostkowa tego lokalu (4800 zł/mkw.) jest niższa od aktualnego limitu (4847,40 zł). Nabywca mieszkania spełnił warunki programu MdM, a dofinansowanie wyniesie 22 621,20 zł (10% x 42 mkw. x 5386 zł/mkw.). Pomoc z BGK pokryje 11,22% całkowitych kosztów zakupu mieszkania (201 600 zł).
Powyższe przykłady pokazują pewne korzyści dla osoby kupującej używany lokal z dopłatą. Przykładowy beneficjent programu MdM może liczyć na sfinansowanie dodatkowych 2% ceny mieszkania. Taka różnica powinna być istotna dla bezdzietnych osób, które nie posiadają większych oszczędności. Warto zwrócić uwagę, że w przypadku używanego lokum o powierzchni do 50 mkw. dofinansowanie jest większe od wkładu wymaganego przez bank (10% ceny zakupu). Bezdzietna osoba, która nabywa nowy lokal musi posiadać niewielki wkład, gdyż rządowa pomoc zwykle będzie nieco niższa od 10% ceny transakcyjnej.
Przyszli beneficjenci programu MdM powinni wiedzieć o tym, że dopłata sfinansuje nieco większą część używanego lokalu. Ta różnica raczej nie będzie przesądzać o wyborze pomiędzy ofertą rynku pierwotnego i wtórnego. Decydujące znaczenie może mieć wysokość limitów cenowych. W takich miastach, jak Warszawa, Kraków, Wrocław i Gdańsk restrykcyjne ograniczenia ceny 1 mkw. zmniejszają szansę na zakup używanego lokalu z dopłatą.
RynekPierwotny.pl