Kapitał & Pewność to połączenie ubezpieczenia na życie i lokaty kapitału. Oprocentowanie zainwestowanych w ten sposób pieniędzy jest wyższe niż na standardowej lokacie, gdyż są one wolne od podatku dochodowego, a w przypadku śmierci ubezpieczonego zgromadzone środki wypłacane osobom uprawnionym są zwolnione także z podatku od spadku i darowizn. Minimalna kwota wpłaty to 5.000 zł.
Od 25 marca 2008 r. oprocentowanie w ubezpieczeniu lokacyjnym wynosi:
umowa 3-miesięczna: 4,17% w skali roku (równoważne lokacie oprocentowanej na 5,15%)
umowa 6-miesięczna: 4,84% w skali roku (równe 5,98% na lokacie)
umowa 12-miesięczna: 5,68% w skali roku (równe 7,01% na lokacie)
umowa 2-letnia: 5,75% w skali roku (równe 7,10% na lokacie)
umowa 3-letnia: 5,75% w skali roku (równe 7,10% na lokacie).
Klienci, którzy wpłacą co najmniej 100.000 zł, mogą liczyć na jeszcze lepsze warunki – np. w przypadku polisy 12-miesięcznej stopa gwarantowana wynosi 5,89%, co jest równoważne lokacie oprocentowanej w wysokości 7,27%. Dla inwestycji rocznej w kwocie powyżej 1.000.000 zł jest to odpowiednio 5,99% i 7,40%.
Kapitał & Pewność oznacza zysk bez ryzyka – klient wpłaca jednorazową składkę na okres 3, 6, 12, 24 lub 36 miesięcy, a po upłynięciu tego terminu otrzymuje 100% wpłaconej kwoty powiększone o gwarantowany udział w zysku. W tym czasie korzysta z pełnego ubezpieczenia na życie. W przypadku rezygnacji z polisy w pierwszym roku przed upływem okresu ubezpieczenia, wpłacona składka zostanie w pełni zwrócona. W przypadku rezygnacji w kolejnych latach, klient otrzyma wpłaconą kwotę powiększoną o udział w zysku należny za każdy pełny rok trwania umowy, pomniejszony o koszt wykupu.